高質(zhì)量推進商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 金融科技
作者：清華金融評論 來源：
頭條號 
49406/03
文/中國工商銀行總行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理董劭然在資產(chǎn)管理這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算與資產(chǎn)配置、量化交易和風險控制的融合尚在探索之中，亟須加速推進，為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進中國銀行業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。本文提出，推
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文/中國工商銀行總行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理董劭然在資產(chǎn)管理這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算與資產(chǎn)配置、量化交易和風險控制的融合尚在探索之中，亟須加速推進，為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進中國銀行業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。本文提出，推動資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑包括四個方面：客戶端以“加”增值，持續(xù)提高市場洞察力；流程端以“減”提效，切實增強客戶服務(wù)力；投資端以“乘”立智，精心打造專業(yè)競爭力；風控端以“除”破險，系統(tǒng)強化智能管控力。習近平經(jīng)濟思想是習近平新時代中國特色社會主義思想的重要組成部分，是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強國的科學指南。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟是習近平經(jīng)濟思想的重要內(nèi)容。習近平總書記在黨的二十大報告中指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。從銀行業(yè)看，近年來信息技術(shù)已得到廣泛應(yīng)用，但與新發(fā)展格局相適應(yīng)的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍任重道遠，特別是在資產(chǎn)管理這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算與資產(chǎn)配置、量化交易和風險控制的融合尚在探索之中，亟須加速推進，為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進中國銀行業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。
第一，服務(wù)實體經(jīng)濟，踐行金融政治性人民性。習近平總書記強調(diào)，金融是實體經(jīng)濟的血脈，要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)融資模式的補充，其一端連接的是人民群眾的財富管理需求，另一端連接的是實體經(jīng)濟的融資需求。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)立足新發(fā)展階段，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在客戶端變革傳統(tǒng)財富管理模式，大力發(fā)展數(shù)字惠民服務(wù)，將高質(zhì)量的資產(chǎn)管理服務(wù)更廣泛、更便捷、更公平地惠及全體人民；在投資端高效對接關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈升級、中小企業(yè)數(shù)字化賦能等重點領(lǐng)域，提升資管業(yè)務(wù)的普惠性、可及性、包容性，為穩(wěn)步邁向共同富裕、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟提供可靠的金融支撐。第二，防范金融風險，維護金融系統(tǒng)安全穩(wěn)定。習近平總書記指出，維護金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。銀行系資管機構(gòu)位于資金鏈頂端，是防風險、治亂象的壓艙石和生力軍，是維護金融安全的穩(wěn)定器。近年來，國際局勢的深刻演變致使發(fā)達國家宏觀政策的外溢性更加明顯，金融風險傳播的路徑更多元化，資本市場、金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品已成為金融風險在國際傳播的主要工具，金融科技的運用進一步放大了風險的乘數(shù)效應(yīng)，使風險傳播更具隱蔽性和傳染性。因此，商業(yè)銀行要采取數(shù)字化技術(shù)，保障資產(chǎn)管理板塊能夠前瞻性地做好應(yīng)對外部沖擊的準備，走在西方國家宏觀政策影響和國際游資的前面，防止金融市場沖擊，維護金融穩(wěn)定。第三，深化金融改革，推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。目前，部分國內(nèi)外金融機構(gòu)已通過數(shù)字技術(shù)在資管價值鏈上的運用，對傳統(tǒng)投研模式、業(yè)務(wù)流程、管理模式進行重塑。對我國商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是直接融資市場的重要參與者，是商業(yè)銀行優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、推動生產(chǎn)要素改革和現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù)單元。同時，由于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)無須線下介質(zhì)，因此其天然具備電子化和信息化屬性，在數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型方面有得天獨厚的優(yōu)勢。商業(yè)銀行亟須推動資產(chǎn)管理領(lǐng)域金融科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的煲湯式融合，提升在渠道、投研、風控、運營等方面的適應(yīng)性、競爭力、普惠性，實現(xiàn)客戶分層、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化定位，提升國際競爭優(yōu)勢，打造中國式現(xiàn)代化商業(yè)銀行。第一，堅持客戶至上思路，促進客戶與業(yè)務(wù)的融合。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的核心，是通過產(chǎn)品設(shè)計，高效撮合融資客戶和投資客戶的需求，將資金需求與供給兩端有效匹配。目前，數(shù)字化技術(shù)在降低客戶理財成本、提高長尾客群覆蓋度等方面已取得一定成果，但在資金供需匹配方面，特別是在引導長周期資金對接方面，大部分商業(yè)銀行還未形成成熟的商業(yè)邏輯。為此，商業(yè)銀行應(yīng)在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域大力探索運用數(shù)字技術(shù)，著力推動數(shù)字化戰(zhàn)略頂層設(shè)計在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，堅持以客戶需求為導向，基于客戶信息的深度挖掘，開發(fā)和設(shè)計差異化、定制化的資管產(chǎn)品，為融資端和投資端的客戶提供更高效、更可靠、更科學的金融工具，保護金融消費者合法權(quán)益。第二，堅持自主研發(fā)攻關(guān)，促進科技與業(yè)務(wù)的融合。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)按照“業(yè)務(wù)制度化、制度流程化、流程系統(tǒng)化、系統(tǒng)數(shù)字化”的原則迭代式發(fā)展。一是要堅持自主研發(fā)。在金融市場上，資金規(guī)模、資金流向、風險偏好是決定市場價格走勢的關(guān)鍵要素，銀行系資管位于資金鏈頂端，其信息數(shù)據(jù)事關(guān)金融安全，因此，要掌握核心技術(shù)和核心數(shù)據(jù)，清晰劃定安全底線，切實防范金融風險。二是要推動科技與業(yè)務(wù)的煲湯式融合。借助科技手段，將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)行認購、信息披露、投資管理、資產(chǎn)配置、歸因分析等價值鏈各環(huán)節(jié)的信息轉(zhuǎn)化為可供加工處理的數(shù)據(jù)，打破傳統(tǒng)的經(jīng)驗驅(qū)動決策的固化思維，通過數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)科學決策、效率提升、流程優(yōu)化，最終將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)閹в薪ㄗh性的信息，輔助投資決策并幫助客戶實現(xiàn)保值增值。第三，堅持打破數(shù)字鴻溝，促進業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)的融合。商業(yè)銀行面臨機構(gòu)層級多、決策鏈條長、響應(yīng)速度慢、協(xié)同效率低等客觀問題。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所在市場瞬息萬變、價值鏈長、復雜度高、涉及面廣、風險點多，在數(shù)字化戰(zhàn)略寓于業(yè)務(wù)實踐的具體過程中，業(yè)務(wù)板塊之間的協(xié)同是重點。在此背景下，數(shù)字技術(shù)是打破鴻溝的關(guān)鍵和突破口，通過電子化、數(shù)據(jù)化、信息化、智能化建設(shè)，實現(xiàn)跨板塊、跨部門、跨層級業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同，加強跨價值鏈各環(huán)節(jié)的橫向共享協(xié)作管理，完善利益共享和責任共擔的考核機制，有助于提高理財、基金、保險等資管產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新迭代、需求響應(yīng)、風險管控效率，進而更好地適配數(shù)字化戰(zhàn)略。第四，堅持人才興業(yè)原則，促進人才與業(yè)務(wù)的融合。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對數(shù)據(jù)敏感性、市場敏銳度具有較高要求，因此，長期以來，國際國內(nèi)基金公司、證券公司等非銀金融機構(gòu)大量引進具備數(shù)理和科技背景的人才，專門從事投資、投研、投顧等工作。與之相比，近年來，我國主要商業(yè)銀行也已加快引進、儲備、培養(yǎng)兼具科技和投資背景的人才，但達到效果尚需時日。商業(yè)銀行在加強數(shù)字基因滲入的同時，應(yīng)加大對數(shù)理、科技、人工智能等前沿領(lǐng)域及復合型人才的引進，持續(xù)優(yōu)化完善資產(chǎn)管理與金融科技融合的人才培養(yǎng)機制，構(gòu)建人才儲備庫，加大對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的人力資源投入，為推動資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供保障......
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