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主動式下調(diào)存量房貸利率！獨撐凈利“700億俱樂部”的招行，揚起價值銀行之帆日前，招商銀行發(fā)布了關(guān)于明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)具體事項的公告，對于調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、調(diào)整方式等方面進行了詳細說明，引來一眾熱議。
其中，“我行將于2023年9月25日主動按上述調(diào)整范圍及調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，無需客戶單獨提出申請”的措施讓廣大用戶不禁紛紛點贊，系統(tǒng)自動批量辦理的措施的確大大減輕了客戶的壓力，有網(wǎng)友直言這是“招行信息化服務的完美體現(xiàn)”。
截自招行官方微信公眾號
事實上，這只是招行在落實“價值銀行”戰(zhàn)略中最為細微的一個縮影，在這背后，是招行致力于為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創(chuàng)造更豐富的多元價值、更大的綜合價值。
作為全國規(guī)模最大、市值最高的股份制商業(yè)銀行，資產(chǎn)規(guī)模已走上十萬億新臺階的招商銀行在2022年年報中正式提出價值銀行戰(zhàn)略。招商銀行董事長繆建民言簡意賅的表示，“與零售銀行、輕型銀行既一脈相承又不斷升華”，價值銀行是集大成者和更高層次。
抓眼前業(yè)務又創(chuàng)未來價值，就從招商銀行上半年成績單來看，其經(jīng)營基本面稱得上“底色沒變、底子很厚、底氣很足”。
營收微降、凈利亮眼，不良率為9家上市股份行中最低
今年上半年，A股上市銀行普遍出現(xiàn)了一個有意思的現(xiàn)象：減收增利。42家銀行營業(yè)收入合計2.95萬億元，同比下降3.43%；而歸母凈利潤合計1.09萬億元，同比增長3.40%。
而招商銀行的上半年成績無疑跑贏了這一行業(yè)平均數(shù)——營收降幅顯著低于行業(yè)均值、凈利潤增幅又高于行業(yè)平均增長率。根據(jù)其2023年半年報，期內(nèi)該行實現(xiàn)營業(yè)收入1784.6億元，同比減少0.35%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤757.52億元，同比增長9.12%；
放到A股上市的6家國有行和9家股份行中看，招行700余億的凈利潤水平，已然是斷檔式的存在，僅次于千億級別的傳統(tǒng)國有“F4”之工行、建行、農(nóng)行和中行，位居其后的郵儲、交行等凈利潤均未超過500億，儼然難以望招行之項背。
根據(jù)公開數(shù)據(jù)梳理從凈利潤增長率來看，上半年招行9.12%的凈利潤同比增長在此15家中排第四，前三位分別是同期增長14.94%的平安銀行、11.03%的浙商銀行，以及10.89%的中信銀行。
但必須注意一個前提，那就是各家增長的基數(shù)大有不同，招行的凈利潤基數(shù)較之平安銀行、中信銀行和浙商銀行的總和還要多出60多個“小目標”。
招行在龐大的凈利潤基礎上能表現(xiàn)出如此成長性，不得不承認其韌性超強，凈利位于招行之前的工行、建行、農(nóng)行和中行，也只分別取得了1.1%、3.12%、3.9%和0.8%的同比增長。
在營收微降的前提下，招行能實現(xiàn)凈利潤穩(wěn)健增長至少離不開一個關(guān)鍵因素，那就是資產(chǎn)質(zhì)量的改善，而這一亮點則要歸功于招行行長王良的種種努力。
至今已經(jīng)扎根招行28年的老將王良，曾在總行先后分管風險與合規(guī)條線、金融市場與理財業(yè)務以及資產(chǎn)負債與財務管理等多項核心業(yè)務，對金融風險管控頗有經(jīng)驗心得。上任后，招行即在王良的帶領(lǐng)下對整體資產(chǎn)狀況進行了全面梳理排查，集中在房地產(chǎn)貸款和信用卡消費貸款兩大類。
體現(xiàn)到中報上，今年上半年招行的不良貸款率為0.95%，和一季度持平，較年初還微降了0.01%。放到A股上市9家股份行中，招行的這項數(shù)據(jù)是最低的，其余九家的不良率均在1%以上。
（根據(jù)公開數(shù)據(jù)梳理）
價值銀行轉(zhuǎn)型，不止零售
作為“零售之王”，一方面招行不斷在穩(wěn)固傳統(tǒng)零售業(yè)務的增長，另一邊，招行在金融與投金業(yè)務等板塊的快速進步，也展現(xiàn)出了向“價值銀行”全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的決心。
根據(jù)招行上半年中報，其零售客戶總數(shù)達1.9億戶，較上年末增長3.26%；管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)余額12.84萬億元，較上年末增長5.9%；零售金融業(yè)務對營業(yè)收入和稅前利潤貢獻均超過55%，發(fā)揮了壓艙石作用。
對于后續(xù)零售業(yè)務有哪些發(fā)力點，招商銀行行長助理王穎曾表示，首先是在財富管理、私人銀行、信用卡、零售信貸等傳統(tǒng)領(lǐng)先領(lǐng)域繼續(xù)進行優(yōu)化提升；對養(yǎng)老金融、財富管理當中的家族信托以及家族辦公室等新興領(lǐng)域，也要去打造新的優(yōu)勢。
在鞏固升級傳統(tǒng)零售業(yè)務之外，推進“零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產(chǎn)管理”四大業(yè)務板塊協(xié)同發(fā)展才是轉(zhuǎn)型之道。
在公司金融層面，面對業(yè)內(nèi)定價競爭紅海、業(yè)務高度同質(zhì)化局面，招行著力于優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)與業(yè)務結(jié)構(gòu)，打造差異化的公司金融服務路徑。
截至2023上半年，招行公司客戶總數(shù)264.85萬戶，較上年增長4.85%；公司金融客戶融資總量余額5.5萬億元，較年初增長8.05%；數(shù)字化服務企業(yè)的交易類銀行業(yè)務也同樣迎來階段性高峰，函證類交易業(yè)務金額2504.64億元，同比增長高達59.04%。
在高附加值與高利潤率的投行與金融市場業(yè)務領(lǐng)域，2023上半年，招行主承銷債務工具3214.64億元，同比增長4.26%；并購金融業(yè)務發(fā)生額1333.8億元，同比增長14.13%。
再到財富管理領(lǐng)域，中報顯示，招行零售AUM余額12.84萬億元，較上年末增長5.90%；AUM中非存款占比高達76.48%，代銷銀行理財、公募基金、保險等的市場份額不斷提升，財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)達4663.34萬戶，較上年末增長8.12%。
王良曾直言，在中國銀行業(yè)利差收窄的背景下，銀行面臨著分化，有的銀行日子會好過，有的銀行日子很難過。而招商銀行將與近12萬名員工一齊以“價值銀行”為戰(zhàn)略目標，努力站在“日子好過的”那一隊。
有人說，招行對標的已經(jīng)不是富國銀行，而是摩根大通。但，堅持“增量-增收-增效-增值”的招行想做的，或許是中國更好的“招商銀行”。聲明：meta 財經(jīng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風險自擔。圖片源自網(wǎng)絡，若有侵權(quán)請聯(lián)系刪除。
其中，“我行將于2023年9月25日主動按上述調(diào)整范圍及調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，無需客戶單獨提出申請”的措施讓廣大用戶不禁紛紛點贊，系統(tǒng)自動批量辦理的措施的確大大減輕了客戶的壓力，有網(wǎng)友直言這是“招行信息化服務的完美體現(xiàn)”。
截自招行官方微信公眾號事實上，這只是招行在落實“價值銀行”戰(zhàn)略中最為細微的一個縮影，在這背后，是招行致力于為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創(chuàng)造更豐富的多元價值、更大的綜合價值。
作為全國規(guī)模最大、市值最高的股份制商業(yè)銀行，資產(chǎn)規(guī)模已走上十萬億新臺階的招商銀行在2022年年報中正式提出價值銀行戰(zhàn)略。招商銀行董事長繆建民言簡意賅的表示，“與零售銀行、輕型銀行既一脈相承又不斷升華”，價值銀行是集大成者和更高層次。
抓眼前業(yè)務又創(chuàng)未來價值，就從招商銀行上半年成績單來看，其經(jīng)營基本面稱得上“底色沒變、底子很厚、底氣很足”。
營收微降、凈利亮眼，不良率為9家上市股份行中最低
今年上半年，A股上市銀行普遍出現(xiàn)了一個有意思的現(xiàn)象：減收增利。42家銀行營業(yè)收入合計2.95萬億元，同比下降3.43%；而歸母凈利潤合計1.09萬億元，同比增長3.40%。
而招商銀行的上半年成績無疑跑贏了這一行業(yè)平均數(shù)——營收降幅顯著低于行業(yè)均值、凈利潤增幅又高于行業(yè)平均增長率。根據(jù)其2023年半年報，期內(nèi)該行實現(xiàn)營業(yè)收入1784.6億元，同比減少0.35%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤757.52億元，同比增長9.12%；
放到A股上市的6家國有行和9家股份行中看，招行700余億的凈利潤水平，已然是斷檔式的存在，僅次于千億級別的傳統(tǒng)國有“F4”之工行、建行、農(nóng)行和中行，位居其后的郵儲、交行等凈利潤均未超過500億，儼然難以望招行之項背。
根據(jù)公開數(shù)據(jù)梳理從凈利潤增長率來看，上半年招行9.12%的凈利潤同比增長在此15家中排第四，前三位分別是同期增長14.94%的平安銀行、11.03%的浙商銀行，以及10.89%的中信銀行。但必須注意一個前提，那就是各家增長的基數(shù)大有不同，招行的凈利潤基數(shù)較之平安銀行、中信銀行和浙商銀行的總和還要多出60多個“小目標”。
招行在龐大的凈利潤基礎上能表現(xiàn)出如此成長性，不得不承認其韌性超強，凈利位于招行之前的工行、建行、農(nóng)行和中行，也只分別取得了1.1%、3.12%、3.9%和0.8%的同比增長。
在營收微降的前提下，招行能實現(xiàn)凈利潤穩(wěn)健增長至少離不開一個關(guān)鍵因素，那就是資產(chǎn)質(zhì)量的改善，而這一亮點則要歸功于招行行長王良的種種努力。
至今已經(jīng)扎根招行28年的老將王良，曾在總行先后分管風險與合規(guī)條線、金融市場與理財業(yè)務以及資產(chǎn)負債與財務管理等多項核心業(yè)務，對金融風險管控頗有經(jīng)驗心得。上任后，招行即在王良的帶領(lǐng)下對整體資產(chǎn)狀況進行了全面梳理排查，集中在房地產(chǎn)貸款和信用卡消費貸款兩大類。
體現(xiàn)到中報上，今年上半年招行的不良貸款率為0.95%，和一季度持平，較年初還微降了0.01%。放到A股上市9家股份行中，招行的這項數(shù)據(jù)是最低的，其余九家的不良率均在1%以上。
（根據(jù)公開數(shù)據(jù)梳理）價值銀行轉(zhuǎn)型，不止零售
作為“零售之王”，一方面招行不斷在穩(wěn)固傳統(tǒng)零售業(yè)務的增長，另一邊，招行在金融與投金業(yè)務等板塊的快速進步，也展現(xiàn)出了向“價值銀行”全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的決心。
根據(jù)招行上半年中報，其零售客戶總數(shù)達1.9億戶，較上年末增長3.26%；管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)余額12.84萬億元，較上年末增長5.9%；零售金融業(yè)務對營業(yè)收入和稅前利潤貢獻均超過55%，發(fā)揮了壓艙石作用。
對于后續(xù)零售業(yè)務有哪些發(fā)力點，招商銀行行長助理王穎曾表示，首先是在財富管理、私人銀行、信用卡、零售信貸等傳統(tǒng)領(lǐng)先領(lǐng)域繼續(xù)進行優(yōu)化提升；對養(yǎng)老金融、財富管理當中的家族信托以及家族辦公室等新興領(lǐng)域，也要去打造新的優(yōu)勢。
在鞏固升級傳統(tǒng)零售業(yè)務之外，推進“零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產(chǎn)管理”四大業(yè)務板塊協(xié)同發(fā)展才是轉(zhuǎn)型之道。
在公司金融層面，面對業(yè)內(nèi)定價競爭紅海、業(yè)務高度同質(zhì)化局面，招行著力于優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)與業(yè)務結(jié)構(gòu)，打造差異化的公司金融服務路徑。
截至2023上半年，招行公司客戶總數(shù)264.85萬戶，較上年增長4.85%；公司金融客戶融資總量余額5.5萬億元，較年初增長8.05%；數(shù)字化服務企業(yè)的交易類銀行業(yè)務也同樣迎來階段性高峰，函證類交易業(yè)務金額2504.64億元，同比增長高達59.04%。
在高附加值與高利潤率的投行與金融市場業(yè)務領(lǐng)域，2023上半年，招行主承銷債務工具3214.64億元，同比增長4.26%；并購金融業(yè)務發(fā)生額1333.8億元，同比增長14.13%。
再到財富管理領(lǐng)域，中報顯示，招行零售AUM余額12.84萬億元，較上年末增長5.90%；AUM中非存款占比高達76.48%，代銷銀行理財、公募基金、保險等的市場份額不斷提升，財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)達4663.34萬戶，較上年末增長8.12%。
王良曾直言，在中國銀行業(yè)利差收窄的背景下，銀行面臨著分化，有的銀行日子會好過，有的銀行日子很難過。而招商銀行將與近12萬名員工一齊以“價值銀行”為戰(zhàn)略目標，努力站在“日子好過的”那一隊。
有人說，招行對標的已經(jīng)不是富國銀行，而是摩根大通。但，堅持“增量-增收-增效-增值”的招行想做的，或許是中國更好的“招商銀行”。聲明：meta 財經(jīng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風險自擔。圖片源自網(wǎng)絡，若有侵權(quán)請聯(lián)系刪除。
