作者丨森羅

監(jiān)制丨闌夕

近期，漲樂全球通聯(lián)合益普索咨詢發(fā)布的《2022年境外投資理財人群洞察報告》（下文簡稱《報告》）披露了一個有代表性的數(shù)據(jù)：內(nèi)地地區(qū)首次進行境外投資的投資者，年齡主要集中于21-25歲。可見，這屆年輕人對于多元化資產(chǎn)配置已經(jīng)躍躍欲試，甚至盯上了投資難度和復(fù)雜性更高的境外市場。

這些新興投資者的涌入，對于主打全球一站式金融服務(wù)的平臺構(gòu)成了直接利好。不過和成熟投資者相比，當下年輕投資者的操作風(fēng)格和行業(yè)偏好更加鮮明，他們甚至敢硬剛?cè)A爾街爭奪游戲驛站的“定價權(quán)”。

如何服務(wù)好這些年輕人，成了金融平臺分享市場紅利前最關(guān)鍵的一個問題。好在，眼下這份《報告》帶來了顆粒度極高的觀察樣本，帶給金融行業(yè)全新發(fā)展思路的同時，讓行業(yè)逐漸看清了這屆年輕投資者。

境外資產(chǎn)配置，迎來“新面孔”

提起境外資產(chǎn)配置，人們往往會聯(lián)想到西裝革履的高凈值人群。他們手握重資，熟練運用各種量化對沖工具在資本市場大殺四方。

但《報告》揭示了更有活力的一幅圖景：一群互聯(lián)網(wǎng)、零售、房地產(chǎn)、泛娛樂、醫(yī)療等行業(yè)的年輕人，擁有3年左右的投資經(jīng)驗后，開始在境外金融市場小試牛刀。他們熱愛戶外運動，愿意主動參與飛盤等新興運動，并把這種勇于探索的精神帶到了二級市場。相較于日常消費，他們在投資理財上的預(yù)算占比更高，也愿意通過理性消費來創(chuàng)造更多的資本積累，用于投資未來。

通過《報告》可知，這些新興投資者對境外資產(chǎn)的熱衷其實有跡可循：

一來，他們作為互聯(lián)網(wǎng)原住民在信息獲取方面有著與生俱來的優(yōu)勢，在使用各種泛娛樂APP的過程中，會下意識的去關(guān)注相關(guān)公司的股票。二來，很多年輕人本身就是境外上市的互聯(lián)網(wǎng)公司員工，被授予股票期權(quán)后會自發(fā)展開境外投資學(xué)習(xí)，也有很大概率在股票套現(xiàn)后對其它境外標的進行投資。

筆者認為，還有一個重要因素是，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司員工意識到“高薪”不是常態(tài)。與其坐等“青春飯”消耗殆盡，不如在境外資本市場尋找有成長性的公司進行投資布局，找到自己的“長期飯票”。

多種內(nèi)因和外因產(chǎn)生“合力”后，讓這些95后、00后爭相開始境外資產(chǎn)配置。而他們的獨立特征和行事風(fēng)格，也為境外投資市場注入了新變量。

比如在行業(yè)選擇上，傳統(tǒng)投資者對新興行業(yè)非常謹慎，包括股神巴菲特就用多年時間走出“舒適區(qū)”投資了蘋果。而《報告》發(fā)現(xiàn)，年輕的境外投資者能夠參與到新興產(chǎn)品的使用當中，他們的工作經(jīng)驗也能用來驗證自己的投資邏輯，因此在新興行業(yè)投資上更加自信。

再比如知識儲備方面，這屆年輕投資者多為本科、有境外留學(xué)經(jīng)歷的“高知”群體，能夠克服境外投資的語言壁壘和產(chǎn)品復(fù)雜性。他們通過境內(nèi)投資積累的經(jīng)驗，疊加朋友、工作圈層方面的助力，可以快速上手境外投資。

《報告》發(fā)現(xiàn)當下的年輕投資者出奇理性和沉穩(wěn)，即使面對極端行情也能泰然處之。他們既想通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值，又享受研究、進步的過程。包括在生活當中的消費場景中，他們也會不自覺的帶入這種“投資觀”，追求增值保值目標。

現(xiàn)階段，這些95后、00后或許無法媲美那些高凈值用戶，但是他們擁有極強的成長性和可塑性。一方面，他們個人財富的積累速度處于上升期，可支配資產(chǎn)指數(shù)級增長。另一方面，這些投資者的風(fēng)險偏好較高，求知欲旺盛，更愿意接觸新興科技、產(chǎn)業(yè)。隨著新興投資者的規(guī)模不斷壯大，一支全新的“全球資產(chǎn)捕手”隊伍即將發(fā)揮影響力。

一站式金融服務(wù)平臺“起風(fēng)了”

不難發(fā)現(xiàn)，參與境外資產(chǎn)配置的新興投資者并非一時興起，而是把投資視為與職場、生活目標并行的“新一極”。頻繁進行全球資產(chǎn)配置的同時，他們在金融平臺的選擇上也會產(chǎn)生很多新的消費訴求。

首先，是平臺的兼容性。

《報告》發(fā)現(xiàn)，投資者首次接觸境外投資往往是通過身邊圈子和交易平臺產(chǎn)品聯(lián)動發(fā)生。

比如，互聯(lián)網(wǎng)公司從業(yè)者小張從同事口中聽說了港股打新的超高收益，剛好他發(fā)現(xiàn)自己使用的交易軟件支持港股打新，就會很快邁出“第一步”。操作一段時間后，小張又想嘗試投資美股做一個“價值投資者”，只要交易軟件能支持港股賬戶購買美股，他就會以此為契機繼續(xù)擴大投資邊界。

由此可見，只要平臺具備良好的兼容性，就可以在投資者成長過程中持續(xù)獲益。像一站式環(huán)球炒股、理財平臺漲樂全球通就提供港股、美股、A股、新加坡股票等市場交易，并有公募基金、ETF、智能投顧、現(xiàn)金理財、保險等多元化金融產(chǎn)品及服務(wù)，可以滿足境外投資者的多種“破圈”需求。截至目前，平臺已經(jīng)實現(xiàn)超過170萬人次的下載量，可見其一站式金融服務(wù)能力得到了境外投資者的認可。

其次，是具有吸引力的交易費率。

通過《報告》可知，境外投資者會基于全球各地的經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿砼渲媒鹑谫Y產(chǎn)，比如美股、港股的資金配比明顯較高。參與調(diào)研的投資者平均年化收益率可達14%。虧損率普遍不大于10%。

這樣精準的盈虧控制，自然離不開平臺費率的“兜底”。

以某知名平臺為例，用戶交易過程中需要支付一定的傭金和打新手續(xù)費，啟用港股融資倉位還需支付一定比例的港幣。相比之下，《報告》當中的漲樂全球通用戶開通會員就可以享受0傭金、0打新手續(xù)費和更低的融資利率，可以節(jié)約可觀的交易成本從而創(chuàng)造超額收益。

最后，是豐富的特色功能。

全球資產(chǎn)配置的調(diào)倉比較靈活，會比單一市場投資更需要現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，以提高資金利用率。同時，投資者在投資新興產(chǎn)業(yè)時也需要專業(yè)的工具和產(chǎn)品作為輔助投資手段。

《報告》中的觀察就證實了這一點：調(diào)研顯示，境外投資者最看好新能源和人工智能行業(yè)的投資潛力。要知道，這些新興領(lǐng)域市場波動較大，非常需要定投、網(wǎng)格、ETF等產(chǎn)品的輔助。另一組數(shù)據(jù)顯示，在投資過程中，投資者會不斷調(diào)整資金的投向，其中境外公募基金、固收產(chǎn)品及房產(chǎn)是并列第一的投資調(diào)整方向。

基于此，投資者需要平臺提供大量特色功能來滿足投資訴求。以漲樂全球通為例，平臺有獨立的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，在貨幣兌換方面還提供了匯率優(yōu)惠機制。在投資過程中，用戶還可使用股票定投、網(wǎng)格交易、美股特色行情等服務(wù)；一站式接入基金投顧、高端理財、境外保險等金融產(chǎn)品，方便靈活使用投資資金。

當一群極具潛力的境外投資者遇見專業(yè)的一站式平臺，雙方必然會一拍即合實現(xiàn)共贏。

擁抱變化，尊重需求

除了投資以外，境外投資者在信息獲取等方面也有自己的獨立需求。

如《報告》所示，境外投資者認為資訊是剛需，對資訊的豐富性、及時性、客觀性、專業(yè)性、便利性和針對性有較高的要求，且需要平臺內(nèi)有社交區(qū)域，方便投資者間信息互通、經(jīng)驗分享和邏輯切磋。在資訊方面，投資者希望看到更多知識科普類的音視頻內(nèi)容，同時在決策方面希望有圖文深度內(nèi)容作為參考。

對于金融服務(wù)平臺來說，理應(yīng)尊重并實現(xiàn)這些需求，通過“擁抱變化”來為境外投資者提供更貼心的服務(wù)。

《報告》就給出了四條建設(shè)性意見：一是通過社群營銷等方式強化用戶認知，二是通過APP設(shè)計審美和功能便捷度升級來留住用戶，三是強化平臺金融科技屬性讓用戶受益，四是降低內(nèi)容獲取成本增加用戶的信息檢索效率。

有理由相信，這些建議也是漲樂全球通APP正在優(yōu)化或者已經(jīng)取得效果的升級方向。隨著漲樂全球通將這些寶貴經(jīng)驗通過《報告》分享出來，整個行業(yè)都能從中受益，通過產(chǎn)品力的持續(xù)提升，分享到境外資產(chǎn)配置“大眾化”的市場紅利。而那些對未來充滿期待的年輕境外投資者，也將更輕松的從全球優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)中找到自己的財富密碼。