隨著“全球化”資產(chǎn)配置的浪潮和金融知識的普及，高凈值人群的投資理念開始轉(zhuǎn)變，近年來高凈值人群的投資需求也相應(yīng)發(fā)生了變化。

需求變化之一

高凈值人群的投資需求更加多元化，跨境需求也趨向多元化。高凈值人群的資產(chǎn)配置和金融工具必然融合于全球市場，制定出收益更合理、資金更安全的投資組合，從而達(dá)到避險避稅等目的。

需求變化之二

更多地關(guān)注與專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的合作。盡管銀行仍是高凈值人群首選的金融投資機(jī)構(gòu)，但其優(yōu)勢已不再像過去那樣明顯。近年來選擇非銀行金融機(jī)構(gòu)投資的比例逐年增加，其中選擇通過“保險/保險代理公司”、“專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)”和“互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)”進(jìn)行跨境金融投資的人群比例提升較為明顯。

需求變化之三

隨著老一輩年齡的增長，中國企業(yè)逐漸進(jìn)入轉(zhuǎn)型時期，家庭財(cái)富傳承意識增強(qiáng)。在“全球化”資產(chǎn)配置的背景下，高凈值人群的家族財(cái)富傳承擁有更為廣闊的國際化創(chuàng)新視野，家族傳承規(guī)劃受到國際理念的影響，融合中國特色建立起了更為完善的傳承體系。

近年來，高凈值人群對經(jīng)濟(jì)形勢和金融市場有了更深入的了解，對風(fēng)險和回報(bào)的認(rèn)識更加理性，高凈值用戶的財(cái)富目標(biāo)以確保財(cái)富安全、財(cái)富繼承和子女教育為主要需求，“創(chuàng)造更多財(cái)富”被擠出前三名。

中國高收入人群的集中程度很高：第一，財(cái)富的集中程度很高，對于銀行來說，2%的高端客戶為個人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造了超過50%的利潤；第二，中國70%以上的富人集中在北京、上海、廣州、深圳和杭州。不同地區(qū)的客戶需求也不同，北方客戶“單刀直進(jìn)”，以產(chǎn)品為核心，簡單直接；南方客戶“含蓄委婉”，以資產(chǎn)配置為核心，圓滑優(yōu)雅。除了年齡之外，還有許多因素影響財(cái)富管理需求的差異。

如果將高凈值群體按財(cái)富來源細(xì)分，中國的創(chuàng)一代企業(yè)家由于年齡的增長投資更加趨于穩(wěn)健，所以要求在投資組合結(jié)構(gòu)、繼承規(guī)劃和長期投資策略方面提供綜合建議，即風(fēng)險規(guī)避和財(cái)富保護(hù)的類型。另一方面，專業(yè)投資者，這類客戶根據(jù)自己對行業(yè)、經(jīng)濟(jì)的判斷通過投資股票、房地產(chǎn)和其他投資機(jī)會積累了大量財(cái)富，他們通常更喜歡積極的投資組合管理。

職業(yè)差異也會影響高收入群體的財(cái)富管理需求。私營經(jīng)濟(jì)中的個體經(jīng)營者和私營企業(yè)家，企業(yè)事業(yè)單位（包括國有企業(yè)）的高級管理人員、專業(yè)人員和專業(yè)技術(shù)人員占90%左右。個體企業(yè)家和私營企業(yè)家的特點(diǎn)是追求個人資產(chǎn)的長期增長，對各種投資和金融產(chǎn)品的需求大，日常資本調(diào)度頻率高，資金數(shù)額大。企業(yè)和企業(yè)的高凈值人群對銀行及其產(chǎn)品更加嚴(yán)格，不愿冒險。專業(yè)人士和專業(yè)技術(shù)人員追求個人資產(chǎn)的長期增長，對各種投融資產(chǎn)品的需求也很大。

各類高凈值群體有各自不同的資產(chǎn)配置需求，目前的資產(chǎn)配置形式也隨著市場變化而轉(zhuǎn)變，在當(dāng)前的市場環(huán)境及財(cái)富邏輯下，全球化、標(biāo)準(zhǔn)化將日益凸顯其重要性。