2017年9月，昆侖信托聯(lián)手中意人壽推出“臻傳—保險金信托計劃”。保險金信托是一項結合保險與信托的金融服務。投保人（被保險人）在中意人壽投保特定的終身壽險保單、特定的專屬年金險保單，并以保險金請求權作為信托財產(chǎn)設立信托，由投保人（被保險人）作為委托人和昆侖信托簽訂保險金信托合同，指定昆侖信托（受托人）作為領取保險金的唯一受益人。當被保險人身故發(fā)生理賠時，保險公司將未來生存金、全殘及身故保險金首先直接賠付予受托人，受托人將按照信托合同的相關約定，以自己的名義延續(xù)投保人（信托委托人）對生存金、全殘及身故保險金的管理和處分意愿；并于信托終止或到期時，交付剩余信托資產(chǎn)給信托受益人。這是一種新型金融服務，有助于高凈值客戶科學管理財富、有效保值增值，具有事務管理的內(nèi)涵和資產(chǎn)管理的特征。

保險金信托最早誕生于英國，之后在美國和日本相繼面世。盡管在不同國家和地區(qū)有不同的稱謂，但保險金信托的核心功能，都在于彌補壽險保險金再分配不夠靈活、再管理缺失的缺陷，幫助約束投保人子女按父母生前的意愿妥善運用保險金，同時避免壽險保單被列入投保人的清算資產(chǎn)或課征遺產(chǎn)稅等。保險金信托于2014年首次引入我國，發(fā)展至今，已有1000多位保險客戶建立了保險金信托計劃，涉及信托資產(chǎn)超過50億元。包括山東信托、平安信托、長安信托、昆侖信托在內(nèi)的多家信托公司已與保險公司合作開展這項業(yè)務。

業(yè)內(nèi)人士認為，保險金信托在國內(nèi)的發(fā)展還面臨一些問題和挑戰(zhàn)：第一，保險金信托模式存在法律風險，如果發(fā)生退?；蛟俅巫兏问芤嫒耍磐泻贤瑢o法履行，信托公司前端發(fā)生的服務成本無法覆蓋，可能會產(chǎn)生糾紛?；诖耍斜匾晟票ｋU金信托的制度供給，建立本土化規(guī)則。第二，業(yè)務操作不成熟，信托公司專業(yè)投資管理能力仍有待提高，這將一定程度影響業(yè)務的持續(xù)發(fā)展。第三，我國分業(yè)監(jiān)管的局面影響保險金信托運營，在業(yè)務準入、具體經(jīng)營行為上可能監(jiān)管盲區(qū)，需要形成監(jiān)管合力，才能防范風險跨市場傳導；同時，可依托行業(yè)自律，建立操作規(guī)范，完善保險公司與信托公司間的信息互通，確保履約。

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