2017年9月，昆侖信托聯(lián)手中意人壽推出“臻傳—保險(xiǎn)金信托計(jì)劃”。保險(xiǎn)金信托是一項(xiàng)結(jié)合保險(xiǎn)與信托的金融服務(wù)。投保人（被保險(xiǎn)人）在中意人壽投保特定的終身壽險(xiǎn)保單、特定的專屬年金險(xiǎn)保單，并以保險(xiǎn)金請求權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，由投保人（被保險(xiǎn)人）作為委托人和昆侖信托簽訂保險(xiǎn)金信托合同，指定昆侖信托（受托人）作為領(lǐng)取保險(xiǎn)金的唯一受益人。當(dāng)被保險(xiǎn)人身故發(fā)生理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司將未來生存金、全殘及身故保險(xiǎn)金首先直接賠付予受托人，受托人將按照信托合同的相關(guān)約定，以自己的名義延續(xù)投保人（信托委托人）對生存金、全殘及身故保險(xiǎn)金的管理和處分意愿；并于信托終止或到期時(shí)，交付剩余信托資產(chǎn)給信托受益人。這是一種新型金融服務(wù)，有助于高凈值客戶科學(xué)管理財(cái)富、有效保值增值，具有事務(wù)管理的內(nèi)涵和資產(chǎn)管理的特征。

保險(xiǎn)金信托最早誕生于英國，之后在美國和日本相繼面世。盡管在不同國家和地區(qū)有不同的稱謂，但保險(xiǎn)金信托的核心功能，都在于彌補(bǔ)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金再分配不夠靈活、再管理缺失的缺陷，幫助約束投保人子女按父母生前的意愿妥善運(yùn)用保險(xiǎn)金，同時(shí)避免壽險(xiǎn)保單被列入投保人的清算資產(chǎn)或課征遺產(chǎn)稅等。保險(xiǎn)金信托于2014年首次引入我國，發(fā)展至今，已有1000多位保險(xiǎn)客戶建立了保險(xiǎn)金信托計(jì)劃，涉及信托資產(chǎn)超過50億元。包括山東信托、平安信托、長安信托、昆侖信托在內(nèi)的多家信托公司已與保險(xiǎn)公司合作開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)金信托在國內(nèi)的發(fā)展還面臨一些問題和挑戰(zhàn)：第一，保險(xiǎn)金信托模式存在法律風(fēng)險(xiǎn)，如果發(fā)生退?；蛟俅巫兏问芤嫒耍磐泻贤瑢o法履行，信托公司前端發(fā)生的服務(wù)成本無法覆蓋，可能會產(chǎn)生糾紛。基于此，有必要完善保險(xiǎn)金信托的制度供給，建立本土化規(guī)則。第二，業(yè)務(wù)操作不成熟，信托公司專業(yè)投資管理能力仍有待提高，這將一定程度影響業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。第三，我國分業(yè)監(jiān)管的局面影響保險(xiǎn)金信托運(yùn)營，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、具體經(jīng)營行為上可能監(jiān)管盲區(qū)，需要形成監(jiān)管合力，才能防范風(fēng)險(xiǎn)跨市場傳導(dǎo)；同時(shí)，可依托行業(yè)自律，建立操作規(guī)范，完善保險(xiǎn)公司與信托公司間的信息互通，確保履約。

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