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今年，正值諾亞成立15年，上市10年之際。15年中，諾亞匯聚了眾多優(yōu)秀理財(cái)師，他們用自己的努力和用心，為客戶帶來(lái)了專業(yè)化服務(wù)。今天，是“諾亞人”第四期，講述韓靜的故事。她說(shuō)，一個(gè)人的厚度和廣度決定了未來(lái)在專業(yè)層面的高度，期待能用自己的專業(yè)給到足夠多的人幫助。“七問韓靜”且聽韓靜帶來(lái)《一個(gè)從業(yè)十幾年的金融人的思考》。
前路有光，初心莫忘。諾亞成立15年，上市十周年理財(cái)師的故事，為您分享。
來(lái) 源 | 諾亞精英俱樂部 編 輯 | 諾亞山東市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)
2020年是諾亞財(cái)富濟(jì)南管理中心總經(jīng)理韓靜加入諾亞的第四年，過去的三年里韓靜完成了“銀行人”到諾亞人的完美轉(zhuǎn)型，個(gè)人業(yè)務(wù)高歌猛進(jìn)，成就10星精英理財(cái)師，2020年初更是從諾亞全國(guó)精英理財(cái)中脫穎而出成為“微笑基金首屆微笑大使”，團(tuán)隊(duì)方面更是帶領(lǐng)濟(jì)南諾亞攀上新的高峰。小編有幸采訪到韓靜總，“七問韓靜”且聽韓靜帶來(lái)《一個(gè)從業(yè)十幾年的金融人的思考》。
韓 靜諾亞財(cái)富濟(jì)南財(cái)富中心總經(jīng)理/微笑基金首屆微笑大使AFP金融理財(cái)師，有9年的銀行從業(yè)背景，曾任中信銀行私人銀行部任業(yè)務(wù)主管，是中信銀行第一批總行級(jí)財(cái)富顧問，曾獲兩岸四地“第六屆杰出財(cái)富管理師”大賽銅獎(jiǎng)，有著豐富的高凈值客戶財(cái)富管理專業(yè)積累和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)服務(wù)高凈值客戶近百位，在微信千聊開設(shè)了直播間“靜話基金”，在大類資產(chǎn)配置、境內(nèi)外綜合理財(cái)服務(wù)方面有一定的專長(zhǎng)。
堅(jiān)持底線，敬畏風(fēng)險(xiǎn)
您從業(yè)金融這么多年，您認(rèn)為高凈值人士選擇理財(cái)師最重要的標(biāo)準(zhǔn)是什么？韓靜：底線能力?？赡苓@個(gè)答案會(huì)讓你意外，但底線就是金融人的生命線。金融市場(chǎng)上不乏膽子大的“聰明人”，但事實(shí)上這個(gè)行業(yè)并不會(huì)嘉獎(jiǎng)太聰明的人。就像大家看到的，為什么金融行業(yè)會(huì)有嚴(yán)格的監(jiān)管？保監(jiān)、證監(jiān)、銀監(jiān)和央行。但凡離錢足夠近的行業(yè)都會(huì)被法律限制甚至禁止，例如毒品和賭博，充足的利益是對(duì)人性的考驗(yàn)，會(huì)讓人們有沖動(dòng)去沖破自己的底線，金融也是這樣一個(gè)行業(yè)，所以能控制住自己，守在底線之內(nèi)很重要。另一方面，來(lái)源于金融的本質(zhì)----這是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，它經(jīng)營(yíng)的是大家都看不到摸不著的東西，也是大多數(shù)人都承受不了的東西，某種程度上講這個(gè)行業(yè)只能由高認(rèn)知的人從事，沒有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的足夠認(rèn)知，沒有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的足夠敬畏，做金融就是在賭。金融行業(yè)的幸存者往往是謹(jǐn)慎膽小的，他們知道自己的能力邊界，知道自己幾斤幾兩，只在能力圈內(nèi)行事。認(rèn)知迭代，智贏未來(lái)
那您認(rèn)為一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師和一個(gè)普通的理財(cái)師的本質(zhì)區(qū)別是什么呢？韓靜：認(rèn)知能力。金融是投資未來(lái)，我們每天都有各種信息交匯，什么才是我們拿來(lái)做決策的抓手？金融是個(gè)博弈的市場(chǎng)，每天都有唱多的聲音和唱空的呼喊，只有足夠深的認(rèn)知才能讓我們有能力去偽存真。對(duì)于普通投資者，可能沒有時(shí)間和精力去篩選這么多金融信息，對(duì)于高凈值人士，可以去尋找有信息篩選能力、信息處理能力以及信息輸出能力的優(yōu)秀理財(cái)人士，來(lái)幫助它做出信息的陳列和方案的選擇，當(dāng)然最終做決策的還是客戶。很多人往往希望自己的決策是能得到多數(shù)人認(rèn)可的，而我想說(shuō)金融不是隨大流，并不是很多人走了你就要走，真理只屬于少數(shù)人。就像網(wǎng)上的段子，有些人過去靠運(yùn)氣賺的錢，未來(lái)可能靠認(rèn)知虧掉。所以一個(gè)有深度認(rèn)知的理財(cái)師是很重要的，當(dāng)然也很稀缺。這個(gè)行業(yè)不缺從業(yè)十年以上的金融銷售人員，這些人的十年是十年的銷售，缺的是十年的認(rèn)知，是靠十年積累下來(lái)的寶貴知識(shí)和犯錯(cuò)的經(jīng)驗(yàn)。直面風(fēng)險(xiǎn)，駕馭風(fēng)險(xiǎn)
那您覺得金融投資的風(fēng)險(xiǎn)該如何衡量呢？畢竟對(duì)于投資人是既想要收益，又不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的。韓靜：金融需要謹(jǐn)慎，但不是盲目保守，謹(jǐn)慎和保守的差距就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解，有些風(fēng)險(xiǎn)如果我們可以駕馭，它便是機(jī)會(huì)。有些風(fēng)險(xiǎn)，可能很多人都身處其中，但是風(fēng)險(xiǎn)一直沒有發(fā)生，以至于讓人們忽視了它的存在，但事實(shí)是它就在那里，沒有充分暴露，不能證明它不存在，例如現(xiàn)在的資金池業(yè)務(wù)，這也是國(guó)家打破剛兌的原因。
普通投資人可能覺得風(fēng)險(xiǎn)要么是有，要么是無(wú)的，而在專業(yè)人士的眼里，風(fēng)險(xiǎn)只有可控與不可控。我常常跟客戶講風(fēng)險(xiǎn)就好比你在馬路上走，旁邊有一條溝，首先要去衡量溝與馬路相比的寬窄比例，如果是一條很細(xì)的小溝，對(duì)于一個(gè)成人就是可控風(fēng)險(xiǎn)，絕大多數(shù)正常成人是不會(huì)因?yàn)檫@條溝的存在而不去上班，但很多人卻經(jīng)常犯一個(gè)錯(cuò)誤，就是認(rèn)為有溝的馬路就是有風(fēng)險(xiǎn)的，他寧可放棄，要么有的人就大膽到完全無(wú)視河溝的存在，因?yàn)橛泻芏嗳硕荚谧?，就認(rèn)為0風(fēng)險(xiǎn)，這都是極端的。認(rèn)知首先是認(rèn)，就是直面風(fēng)險(xiǎn)、了解風(fēng)險(xiǎn)，任何恐慌當(dāng)我們直面它時(shí)，它就會(huì)變小，就像這次疫情，當(dāng)國(guó)家不重視不公開時(shí)，恐慌會(huì)放大很多倍，但當(dāng)數(shù)字開始每天公布，國(guó)家開始嚴(yán)防死守，這個(gè)事情就變得可控。同樣的道理放到金融投資上是一樣的，我們要想到幾種可能，用有依據(jù)的認(rèn)知去衡量每種可能的概率和后果，自己能不能承受這樣的后果。
去偽存真，獨(dú)立思考
您這么多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中，您認(rèn)為投資中最重要的是什么？韓靜：獨(dú)立思考吧。周末和女兒一起看紀(jì)錄片《宇宙千年》，恐龍?jiān)?jīng)在地球上生長(zhǎng)1.6億年，后來(lái)小行星撞擊地球，恐龍滅絕、萬(wàn)物俱灰。然而即便是這種地球毀滅級(jí)別的災(zāi)難，它卻是宇宙給地球的禮物?？茖W(xué)家認(rèn)為或許正是彗星對(duì)地球的不斷撞擊，才讓生物得以不斷進(jìn)化。因?yàn)槊看螢?zāi)難的發(fā)生，都帶來(lái)了極其惡劣的生存環(huán)境，而生物必須加速進(jìn)化才能活下來(lái)，這大幅提高了地球生物的進(jìn)化速度，才形成了我們目前擁有3000多萬(wàn)種生物存在的繁榮景象。其實(shí)任何上天給我們的禮物，往往是帶著丑陋的盒子，是欣喜若狂的打開還是望而卻步，每個(gè)人都有自己的選擇。就像青春期的叛逆，其實(shí)是獨(dú)立性的擴(kuò)張，如果家長(zhǎng)把它理解為孩子成長(zhǎng)的煩惱，或許會(huì)讓更多媽媽更欣喜而不是焦躁不安。投資中逆向思維，保持獨(dú)立思考是很重要的。巴菲特先生的那句名言“在別人恐懼時(shí)貪婪，在別人貪婪時(shí)恐懼”，但凡做過投資的人都會(huì)很認(rèn)可，但是當(dāng)危機(jī)來(lái)臨時(shí)，又有誰(shuí)能不去恐慌？就像人們?cè)?jīng)做過的一個(gè)實(shí)驗(yàn)，在電梯里，讓所有電梯里的人都向后轉(zhuǎn)，新進(jìn)電梯的人也會(huì)自覺地轉(zhuǎn)向墻面而不是門。一個(gè)電梯能乘坐13人，這么小的空間都有如此大的從眾心理，更何況我們經(jīng)常面臨的投資環(huán)境，當(dāng)所有人都說(shuō)美國(guó)崩盤了，世界開始衰退了，你看到的是機(jī)會(huì)還是災(zāi)難？金融是一個(gè)積聚的過程，有上就有下，有好就有壞，上漲的力量積累到一定程度必然帶來(lái)下跌，下跌的力量積累到一定程度必然帶來(lái)上漲，越是超預(yù)期下跌，日后上漲的力量就會(huì)越大，沒有一種資產(chǎn)每年每月都在漲，每年每月都有上漲的資產(chǎn)，今年同樣如此，CTA等策略還是發(fā)了災(zāi)難財(cái)，所以一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師既要有審時(shí)度勢(shì)認(rèn)知宏觀的能力，又要有調(diào)兵遣將配置資產(chǎn)組合的能力，而這其中最重要的就是認(rèn)知和獨(dú)立思考，這就是未來(lái)理財(cái)師的投顧能力體現(xiàn)。真實(shí)用心，綜合服務(wù)
您服務(wù)的都是一些超高凈值的客戶，這個(gè)過程中有哪些心得嗎？韓靜：過去在中信銀行私人銀行中心就一直服務(wù)家庭資產(chǎn)在600萬(wàn)以上的高凈值人士，到目前高端財(cái)富管理也做了十幾年了，簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)我的感受。首先，高凈值客戶往往精力是有限的，所以需要一個(gè)很強(qiáng)大的理財(cái)師為他做整合。他們有些時(shí)候并不需要足夠?qū)I(yè)，但是也不能不專業(yè)，這就需要理財(cái)師給到客戶一個(gè)恰當(dāng)?shù)母嬷褪崂?，給出幾個(gè)選擇的方案，同時(shí)要用客戶能聽得懂的語(yǔ)言講出金融很深的投資邏輯，以便客戶做選擇。其次，責(zé)任心和真實(shí)是最好的方法。之所以這樣說(shuō)，是因?yàn)樗麄兓径际歉餍袠I(yè)翹楚，所以反倒不需要什么技巧，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單一顆為人負(fù)責(zé)的心就好，責(zé)任可能是我很執(zhí)著的東西，客戶給我們的是他的家當(dāng)，這份信任是一份交付，理應(yīng)恪盡職守?！罢f(shuō)真話”也是我堅(jiān)持的，即便有時(shí)候提示風(fēng)險(xiǎn)的話總會(huì)給我的客戶帶來(lái)一些猶豫，但還是要說(shuō)，給客戶講明白，陪伴客戶一起成長(zhǎng)，陪伴這個(gè)行業(yè)成長(zhǎng)是我們這一代理財(cái)師的使命。第三，高凈值客戶需要綜合服務(wù)。簡(jiǎn)單說(shuō)客戶需要的是一個(gè)人，是有情感、有見地、有共鳴的人，我們除了傳遞信息，也傳遞能量。所以需要我們不斷提升自己，如果只是懂得理財(cái)，可能也無(wú)法和客戶對(duì)話，還是要不斷精進(jìn)自我的，我有在上心靈成長(zhǎng)的課，每天爬山，有時(shí)畫畫、看書，有一個(gè)很可愛的女兒，會(huì)陪她一起做手工，很多時(shí)候，我們要做一個(gè)豐富而有趣的人，才會(huì)吸引同樣級(jí)別的人來(lái)到我們身邊，我想一個(gè)人的厚度和廣度才決定了我們未來(lái)在專業(yè)層面的高度，期待能用我的專業(yè)給到足夠多的人幫助。心存感恩，堅(jiān)定選擇
您當(dāng)時(shí)為什么會(huì)選擇諾亞財(cái)富這家上市公司呢？韓靜：我在銀行干了9年，從銀行私行出來(lái)可以選擇的機(jī)會(huì)還是不少的，當(dāng)時(shí)我只有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，第一、這家企業(yè)有足夠的底線，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)足夠敬畏，第二、金融產(chǎn)品線國(guó)際化，可以為我身邊的高凈值人士做真正的私行級(jí)別的資產(chǎn)配置，諾亞一直是財(cái)富管理行業(yè)的領(lǐng)頭羊，然而薪水卻是行業(yè)最低，甚至是同業(yè)的十分之一。兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)卡下來(lái)，諾亞卻成了我唯一的選擇。這個(gè)世界是公平的，當(dāng)你看似會(huì)舍棄一些東西的時(shí)候，簡(jiǎn)單的不忘初心，上天總會(huì)給你意外的收獲。來(lái)到諾亞后，才驚喜的發(fā)現(xiàn)它像一瓶珍藏多年的好酒，要慢慢品，叫它中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的哈佛大學(xué)我并不覺得的過分，從資產(chǎn)配置品種的廣度到投資研究的深度，在中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)中，確實(shí)是無(wú)人能及。一群足夠有才華的人每天精益求精地研究、探究，這種積累，最怕加之時(shí)間的匹配，就像復(fù)利，經(jīng)過時(shí)間的疊加，總會(huì)給人驚人的結(jié)果，而諾亞也會(huì)如此。
