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原文由“國商信聯(lián)訂閱號”發(fā)布作者 | 專業(yè)三方財富管理
隨著人們理財意識的增強，越來越多人對財富管理有了新的認(rèn)識，然而市場的波動及外部因素也會造成他們對財富有著不安全感。根據(jù)3月份發(fā)布的《2018年高凈值人群財富安全感報告》顯示，在一線城市中，影響財富安全感的市場因素排在前位的就是股市震蕩和國際貿(mào)易環(huán)境變化。01影響高凈值人群財富安全觀的關(guān)鍵因素資管新規(guī)下的新財富管理新時代已經(jīng)到來，此時，不管是普通投資者還是高凈值人群的投資思維與過去相比，都有了更大變化，他們對財富安全感的追求更強烈，因素更具體。財富增值、養(yǎng)老與醫(yī)療調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在影響高凈值人群財富安全感的個人因素中，能引起高凈值人群關(guān)注的是“財富增值”，有約55%的人選擇該項，其中約44%的高凈值人群關(guān)注“優(yōu)質(zhì)的投資渠道不夠多”，占比大；其次是“高收益伴隨高風(fēng)險”，這顯示了他們追求投資多樣性。
緊隨“財富增值”之后，“養(yǎng)老”和“醫(yī)療”也是高凈值人群關(guān)注的內(nèi)容。養(yǎng)老方面，高凈值人群希望給父母和自己高品質(zhì)的晚年，尤其關(guān)注晚年收入能否支撐現(xiàn)有生活水平。醫(yī)療方面，高凈值人群關(guān)注“重大疾病醫(yī)療費用”，占比近四成，其次是“醫(yī)療安全”，占比三成。財富的安全傳承報告還特別研究了高凈值人群在財富傳承方面關(guān)注的問題。調(diào)研顯示，高凈值人群關(guān)注的是“財富是否可安全傳承”，占比約二成，略高于對“遺產(chǎn)稅”和“繼承者的財富管理能力”的關(guān)注。對于財富傳承中固定資產(chǎn)的保值增值，該群體關(guān)注的是“政策變動”，其次為“房產(chǎn)稅”，而“租房費用變動”、“首付和月供”對高凈值人群的影響小。
此外，高凈值人群還特別關(guān)注對接班人的培養(yǎng)。在子女教育中，他們關(guān)注“出國留學(xué)費用”，占25.19%，這體現(xiàn)出高凈值人群希望給子女提供海外教育。02高凈值人群該有的正確財富安全觀配置為王和通脹經(jīng)濟思維解決和提升財富安全感問題，有兩種思維需要建立：配置為王和通脹經(jīng)濟思維通脹經(jīng)濟思維：通貨膨脹關(guān)乎到我們每一個人的錢袋子。正確認(rèn)識到通貨膨脹，能讓我們更進一步尋求改變，才能跑贏CPI，跑贏通貨膨脹。配置為王思維：如果要提升財富安全，那么進行合理資產(chǎn)配置、分散市場風(fēng)險是必須要學(xué)會的。風(fēng)險和收益相關(guān)聯(lián)，高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益，是投資顛撲不破的法則。每個人都應(yīng)該理性衡量自身的風(fēng)險承受能力，合理配置不同收益率的投資標(biāo)，實現(xiàn)財富安全穩(wěn)健增值。合理進行資產(chǎn)配置，分散投資投資者的風(fēng)險偏好、投資收益需求等，需要進行資產(chǎn)大類之間的均衡配置。通過分散投資，減少整體收益的波動性或變化，并根據(jù)市場的變化定期調(diào)整大類資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動性之間取得最優(yōu)結(jié)果。比如最近股市開年漲勢明顯，但也伴隨不確定性，可以適當(dāng)配置股權(quán)、固收類資產(chǎn)等產(chǎn)品，實現(xiàn)資產(chǎn)配置的類別多元化；還可以通過國內(nèi)與國際配置，發(fā)達市場與新興市場配置，實現(xiàn)資產(chǎn)配置的地域多元化。充分做好財富規(guī)劃和保險保障對于高凈值人群在養(yǎng)老方面的不安全感，可以適當(dāng)配置醫(yī)療、重疾、年金、壽險等險種，降低因意外、疾病等原因?qū)е仑敻涣魇У娘L(fēng)險，保證高凈值人群老年生活的質(zhì)量。總體來說，投資者要建立和提升財富安全感，首先要熟悉各種投資市場，最起碼要有基本的了解；其次，確定投資原則，投資要有所為有所不為；重要的是要在自己能力范圍內(nèi)進行投資，為自己提供足夠的安全邊際。在美國60%以上的私人財富是通過專業(yè)的財富管理機構(gòu)進行打理的，投資者若沒有強大的專業(yè)投資能力，更適于把財富管理交給專業(yè)可信賴的團隊打理，在穩(wěn)定收益的同時還可以提升自身財富的安全感。原文由“國商信聯(lián)訂閱號”發(fā)布作者 | 專業(yè)三方財富管理
免責(zé)聲明本欄目旨在傳遞更多信息，文章內(nèi)容屬作者個人觀點，僅供參考不構(gòu)成投資建議，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。文章版權(quán)歸原作者所有，請聯(lián)系原作者申請授權(quán)。如您發(fā)現(xiàn)內(nèi)容存在版權(quán)問題，請?zhí)峤幌嚓P(guān)鏈接至郵箱：BetaFintechservice@163.com我們將及時予以處理。
隨著人們理財意識的增強，越來越多人對財富管理有了新的認(rèn)識，然而市場的波動及外部因素也會造成他們對財富有著不安全感。根據(jù)3月份發(fā)布的《2018年高凈值人群財富安全感報告》顯示，在一線城市中，影響財富安全感的市場因素排在前位的就是股市震蕩和國際貿(mào)易環(huán)境變化。01影響高凈值人群財富安全觀的關(guān)鍵因素資管新規(guī)下的新財富管理新時代已經(jīng)到來，此時，不管是普通投資者還是高凈值人群的投資思維與過去相比，都有了更大變化，他們對財富安全感的追求更強烈，因素更具體。財富增值、養(yǎng)老與醫(yī)療調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在影響高凈值人群財富安全感的個人因素中，能引起高凈值人群關(guān)注的是“財富增值”，有約55%的人選擇該項，其中約44%的高凈值人群關(guān)注“優(yōu)質(zhì)的投資渠道不夠多”，占比大；其次是“高收益伴隨高風(fēng)險”，這顯示了他們追求投資多樣性。緊隨“財富增值”之后，“養(yǎng)老”和“醫(yī)療”也是高凈值人群關(guān)注的內(nèi)容。養(yǎng)老方面，高凈值人群希望給父母和自己高品質(zhì)的晚年，尤其關(guān)注晚年收入能否支撐現(xiàn)有生活水平。醫(yī)療方面，高凈值人群關(guān)注“重大疾病醫(yī)療費用”，占比近四成，其次是“醫(yī)療安全”，占比三成。財富的安全傳承報告還特別研究了高凈值人群在財富傳承方面關(guān)注的問題。調(diào)研顯示，高凈值人群關(guān)注的是“財富是否可安全傳承”，占比約二成，略高于對“遺產(chǎn)稅”和“繼承者的財富管理能力”的關(guān)注。對于財富傳承中固定資產(chǎn)的保值增值，該群體關(guān)注的是“政策變動”，其次為“房產(chǎn)稅”，而“租房費用變動”、“首付和月供”對高凈值人群的影響小。此外，高凈值人群還特別關(guān)注對接班人的培養(yǎng)。在子女教育中，他們關(guān)注“出國留學(xué)費用”，占25.19%，這體現(xiàn)出高凈值人群希望給子女提供海外教育。02高凈值人群該有的正確財富安全觀配置為王和通脹經(jīng)濟思維解決和提升財富安全感問題，有兩種思維需要建立：配置為王和通脹經(jīng)濟思維通脹經(jīng)濟思維：通貨膨脹關(guān)乎到我們每一個人的錢袋子。正確認(rèn)識到通貨膨脹，能讓我們更進一步尋求改變，才能跑贏CPI，跑贏通貨膨脹。配置為王思維：如果要提升財富安全，那么進行合理資產(chǎn)配置、分散市場風(fēng)險是必須要學(xué)會的。風(fēng)險和收益相關(guān)聯(lián)，高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益，是投資顛撲不破的法則。每個人都應(yīng)該理性衡量自身的風(fēng)險承受能力，合理配置不同收益率的投資標(biāo)，實現(xiàn)財富安全穩(wěn)健增值。合理進行資產(chǎn)配置，分散投資投資者的風(fēng)險偏好、投資收益需求等，需要進行資產(chǎn)大類之間的均衡配置。通過分散投資，減少整體收益的波動性或變化，并根據(jù)市場的變化定期調(diào)整大類資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動性之間取得最優(yōu)結(jié)果。比如最近股市開年漲勢明顯，但也伴隨不確定性，可以適當(dāng)配置股權(quán)、固收類資產(chǎn)等產(chǎn)品，實現(xiàn)資產(chǎn)配置的類別多元化；還可以通過國內(nèi)與國際配置，發(fā)達市場與新興市場配置，實現(xiàn)資產(chǎn)配置的地域多元化。充分做好財富規(guī)劃和保險保障對于高凈值人群在養(yǎng)老方面的不安全感，可以適當(dāng)配置醫(yī)療、重疾、年金、壽險等險種，降低因意外、疾病等原因?qū)е仑敻涣魇У娘L(fēng)險，保證高凈值人群老年生活的質(zhì)量。總體來說，投資者要建立和提升財富安全感，首先要熟悉各種投資市場，最起碼要有基本的了解；其次，確定投資原則，投資要有所為有所不為；重要的是要在自己能力范圍內(nèi)進行投資，為自己提供足夠的安全邊際。在美國60%以上的私人財富是通過專業(yè)的財富管理機構(gòu)進行打理的，投資者若沒有強大的專業(yè)投資能力，更適于把財富管理交給專業(yè)可信賴的團隊打理，在穩(wěn)定收益的同時還可以提升自身財富的安全感。原文由“國商信聯(lián)訂閱號”發(fā)布作者 | 專業(yè)三方財富管理免責(zé)聲明本欄目旨在傳遞更多信息，文章內(nèi)容屬作者個人觀點，僅供參考不構(gòu)成投資建議，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。文章版權(quán)歸原作者所有，請聯(lián)系原作者申請授權(quán)。如您發(fā)現(xiàn)內(nèi)容存在版權(quán)問題，請?zhí)峤幌嚓P(guān)鏈接至郵箱：BetaFintechservice@163.com我們將及時予以處理。
