“投什么？”“怎么投？”近兩年諸如此類的困惑出現(xiàn)在越來越多的投資者腦中，背后反映出我國居民財(cái)富積累和財(cái)富管理需求的快速增長。社科院數(shù)據(jù)推算，2021年中國居民財(cái)富總量預(yù)計(jì)超400萬億元，聚焦其中的典型群體——高凈值人群，胡潤研究院發(fā)布的《2020胡潤財(cái)富報(bào)告》顯示，2020年千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”比上年增加2%至202萬戶。

隨著高凈值人群的數(shù)量增長和積累起的可觀家庭財(cái)富，他們同樣面臨財(cái)富管理的困擾。洞悉這一群體的需求，解決好他們面臨的財(cái)富管理難題，是優(yōu)秀的財(cái)富管理公司的“必答題”，也將助力其在財(cái)富管理市場這一片藍(lán)海中，成為屹立于潮頭的“弄潮兒”。

高凈值人群投資畫像

《2020中國高凈值人群健康投資白皮書》通過調(diào)研的方式勾勒了當(dāng)下中國高凈值人群的典型畫像。該項(xiàng)調(diào)查認(rèn)為，中國高凈值人群在積極尋求財(cái)富安全避風(fēng)港，健康、安全的投資規(guī)劃是他們最為迫切的現(xiàn)實(shí)需求之一。

此前，我國的高凈值人群中有不少人在財(cái)富管理上存在誤區(qū)。比如資產(chǎn)過于集中，房地產(chǎn)和存款依然在資產(chǎn)配置中占據(jù)主導(dǎo)，其他金融資產(chǎn)規(guī)模占比偏低；比如僅按照收益率進(jìn)行資產(chǎn)配置，家庭沒有資產(chǎn)負(fù)債表；比如不愿意進(jìn)行長期的財(cái)富規(guī)劃，對資產(chǎn)配置的合理性了解不足。

情況在悄然發(fā)生變化，高凈值人群的財(cái)富觀日趨成熟。一方面，客戶意識到資管新規(guī)后時(shí)代，不可能再通過單一的資產(chǎn)來獲取長期穩(wěn)健的收益，必須進(jìn)行資產(chǎn)配置。另一方面，除了自身職業(yè)帶來的工資性收入，必須要通過財(cái)富管理這種稅后創(chuàng)造收入的方式來實(shí)現(xiàn)自己的資產(chǎn)性收入增長。這些變化，可以說是客戶過去以炒房，以炒股為主的財(cái)富思維的再次進(jìn)化。與此同時(shí)，疫情影響之下，客戶財(cái)富管理觀念更是從單純對高收益的追求轉(zhuǎn)變?yōu)闈M足流動性前提下的綜合收益解決方案的要求。

如何在眾多機(jī)構(gòu)中擇優(yōu)？

高凈值人群的財(cái)富管理需求面臨困境，還有供給端、即財(cái)富管理行業(yè)內(nèi)部的問題。行業(yè)內(nèi)的一些機(jī)構(gòu)因在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投研能力、風(fēng)控合規(guī)、服務(wù)體系等方面存在不足，使得產(chǎn)品和服務(wù)定制缺少針對性、系統(tǒng)性，導(dǎo)致高凈值人群買不到與之財(cái)富相匹配的服務(wù)，同時(shí)市場上機(jī)構(gòu)眾多，魚龍混雜，高凈值人群難以辨別和抉擇。

財(cái)富管理行業(yè)雖為朝陽產(chǎn)業(yè)，但并不是新生事物，伴隨著居民財(cái)富積累和投資需求提升的“浪潮”已走過十余個(gè)歲月。行業(yè)從無到有，逐漸發(fā)展壯大，以獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)為例，如今已有超過5000家財(cái)富管理公司。面對數(shù)量如此龐大的獨(dú)立財(cái)富機(jī)構(gòu)，高凈值人群該如何選擇？監(jiān)管曾指出，獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中有相當(dāng)一部分存在無牌銷售保險(xiǎn)、公募基金及設(shè)立資金池等問題，給金融穩(wěn)定帶來嚴(yán)重威脅。

在業(yè)內(nèi)人士看來，當(dāng)前在監(jiān)管趨嚴(yán)、客戶財(cái)富觀日趨成熟的大背景下，整個(gè)財(cái)富管理行業(yè)實(shí)際上已告別野蠻生長期，步入高品質(zhì)發(fā)展階段?！按罄颂陨?，沉者為金”，唯有恪守合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營、堅(jiān)持專業(yè)主義、深刻了解我國財(cái)富管理市場發(fā)展軌跡和廣大投資者的需求的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，才能通過市場長周期、多維度的考驗(yàn)，獲得高凈值人群的青睞。

客戶洞察力重要性凸顯

高凈值人群的特征變遷，實(shí)則對獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的洞察之力提出了更高的要求：站在客戶的角度，洞察客戶真正的需求，以科技賦能，以專業(yè)勝任，讓每一位高凈值客戶享受到優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

伴隨行業(yè)發(fā)展，已經(jīng)走過十年成長歷程的大唐財(cái)富便是上述理念的忠實(shí)踐行者，公司的發(fā)展壯大也印證了其方向的正確性。2011年成立至今，公司從50名員工、300名客戶、10億的資產(chǎn)規(guī)模成長為員工突破4300人、客戶近6萬人、累計(jì)配置資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到7300億元。

大唐財(cái)富致力于為客戶提供多元化的專業(yè)金融服務(wù)。為讓每位投資者都能夠享受到優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)，大唐財(cái)富歷時(shí)多年，構(gòu)建了包含基礎(chǔ)服務(wù)、專業(yè)服務(wù)，增值服務(wù)等在內(nèi)的全方位客戶服務(wù)體系。

同時(shí)，大唐財(cái)富還打造了專屬的客戶俱樂部，比如盛唐年會，為客戶提供醫(yī)療養(yǎng)生、子女教育、體育運(yùn)動、境外游學(xué)等高端化、私享化、定制化的服務(wù)，滿足客戶不同層次的需求。

“財(cái)富智囊團(tuán)”為你支招

為更深入優(yōu)化客戶體驗(yàn)，探索更有趣、更多元的線上活動方式，借助“云理財(cái)嘉年華”系列直播活動契機(jī)，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)攜手大唐財(cái)富聚集各領(lǐng)域“最強(qiáng)大腦”、行業(yè)領(lǐng)袖，組成行業(yè)頂配財(cái)富智囊團(tuán)，打造了財(cái)富管理行業(yè)的輕綜藝欄目——《財(cái)富圓桌派》，在“云理財(cái)嘉年華”直播間，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、行業(yè)領(lǐng)袖人物、資深評論人等眾多領(lǐng)域的專家、學(xué)者，將以聊天的形式，分享財(cái)富管理對個(gè)人、家庭的價(jià)值，展望未來的財(cái)富機(jī)遇，呈現(xiàn)內(nèi)容豐富、有深度、有趣的投資之道，讓投資者更好地了解財(cái)富管理市場的發(fā)展趨勢，為財(cái)富管理之路支招。

截至目前，《財(cái)富圓桌派》已播出四期，眾多嘉賓圍繞財(cái)富、投資、人生等話題展開了發(fā)人深省的探討，并結(jié)合當(dāng)下市場動態(tài)，分享了自己對于投資標(biāo)的、資產(chǎn)配置、投資觀念等的觀點(diǎn)。在3月23日的節(jié)目中，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)自曝曾經(jīng)是資深“韭菜”，為研究股票，連莊家?guī)c(diǎn)起床都認(rèn)真觀察。他認(rèn)為股市最后比拼的是工具、是信息、是專業(yè)、是資金，是各個(gè)方面的綜合優(yōu)勢。因此需要認(rèn)識到機(jī)構(gòu)跟散戶力量對比懸殊。如果市場中能夠成長出一批專業(yè)化，真正負(fù)責(zé)任的專業(yè)機(jī)構(gòu)，散戶是可以信任這些機(jī)構(gòu)來做投資的。

目前，《財(cái)富圓桌派》還在熱播中，要想了解更多市場動態(tài)、投資咨詢、財(cái)富管理技巧，敬請關(guān)注后續(xù)節(jié)目的陸續(xù)播出，在“云理財(cái)嘉年華”直播間中，“財(cái)富智囊團(tuán)”為你支招，不見不散！