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非洲經(jīng)濟學(xué)家丹比薩·莫約在《dead aid》中寫道：“種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現(xiàn)在?！?/p>
其實理財投資也是如此。如果你之前沒有投資理財?shù)牧?xí)慣，或許錯過了房地產(chǎn)投資熱潮，錯過了股市牛市……錯過了所謂的“最好”之后，我們是不是就只能繼續(xù)錯過了呢？
在投資領(lǐng)域有一句名言，叫做“復(fù)利和時間是投資者最好的朋友”。我們都聽過復(fù)利的魔力，即利滾利，但往往忽略了時間的重要性。時間的價值是不可估量的，早一步就有可能超越很多人。
所以什么時候適合開始理財？答案是：“現(xiàn)在！”
全民理財時代，如何正確理財？
根據(jù)BCG的測算，2018年中國個人可投資金融資產(chǎn)的規(guī)?？偭繛?47萬億元人民幣，預(yù)測未來五年，在克服了短期經(jīng)濟周期波動之后，2023年個人可投資金融資產(chǎn)有望達到243萬億元人民幣，年復(fù)合增長率為約11%。
隨著中國居民財富的增加和積累，大家對于財富管理的需求也日益加劇，越來越多的投資者開始逐漸關(guān)注資產(chǎn)配置解決方案，而不再僅限于購買簡單的理財產(chǎn)品。中國進入全民理財時代。
不過，對于理財，其實很多人了解得并不多，理財不是買點理財產(chǎn)品那么簡單。恒天財富希望能幫助投資者正確理財，這里為大家提供一些理財建議：
1、充分了解個人情況和家庭情況。
在開始投資理財之前，每個人都應(yīng)該對自己的情況進行了解，包括自己的收入和支出狀況、風險偏好、風險承受能力等。只有對這些情況都做了了解，才能根據(jù)自身的實際情況，選到適合自己的理財方式和理財產(chǎn)品，這一步是實現(xiàn)投資理財?shù)幕A(chǔ)。
比如，保守的人不代表不可以配置風險資產(chǎn)，他需要的是保守的配置，而不是投資一堆保守的產(chǎn)品。而激進的投資者，也需要配置債券、債券型基金、貨幣基金等相對保守的產(chǎn)品，否則在突發(fā)事件的沖擊之下，就只能對風險資產(chǎn)進行割肉了。
2、制定明確的理財目標。
在制定目標時，一定要做到越具體越好。目標必須具有數(shù)字化，落到點。比如自己的目標是買房，那就要確定是一年、三年還是五年后買房，且要估算一下心理預(yù)期價位是多少。比如每年家庭可以出國旅游一次，這次旅游需要花多少錢，需要如何投資才能賺到旅游經(jīng)費，不要太過于籠統(tǒng)，這樣沒有實質(zhì)上的目標，達不到期望的效果。只有將這些目標都量化，才更有利于實現(xiàn)。
3、對金融產(chǎn)品充分了解。
如今的市場上，理財產(chǎn)品琳瑯滿目，讓不少投資者無從下手，不知道到底該選擇什么樣的產(chǎn)品。
在開始投資前，投資者需要多了解各種產(chǎn)品，包括股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等，并進行比較，清楚各種產(chǎn)品的風險和收益程度。
4、確定投資方案和投資組合。
有了對自己的了解和理財目標的明確規(guī)劃后，就要開始對資產(chǎn)進行合理配置了。每個投資者都要根據(jù)適合自己的投資理財方式，將資金進行分配。同時，在進行投資時，要注意風險的控制。比如，家庭處于成熟期，在投資配置上可以選擇風險較高的產(chǎn)品，成長期自然還是資金安全第一。
每個家庭的理財方式不一樣，有的選擇保險作為一種理財方式，有的選擇高收益的理財方式，作為低收入家庭很多甚至都不曾考慮過理財，其實理財很簡單，遵循一個目標就好了。
5、定期檢視并調(diào)整策略。
市場是在不斷變化的，每個人的收入、支出及目標等可能隨著自己工作生活狀態(tài)的變化而發(fā)生變化。
所以，每次制定的投資理財策略并不能適用終身。大家還是要定期檢視，并根據(jù)實際情況調(diào)整策略，才能保障自己的投資有持續(xù)的可操作性。
你需要一份合理的家庭資產(chǎn)配置建議
每個家庭的情況不同，家庭如何理財才是最好的呢？
關(guān)于這個問題，我們來看看北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系金李教授是怎么解答的。
金李教授根據(jù)標準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖，把家庭資產(chǎn)分成4個賬戶來進行管理：第一個賬戶需要解決簡單流動性需求，用于短期消費，約占家庭財富的10% 左右；第二個賬戶用于應(yīng)付短期有可能出現(xiàn)的重大風險，也就是生活中的“黑天鵝”事件；第三個賬戶用于支付長期大概率會發(fā)生但距離現(xiàn)在又很遙遠的事件，例如，子女教育、養(yǎng)老等；第四個賬戶是可以用于投資、“搏一把”的資金。
金李教授建議大家盡可能把暫時不需要用到的家庭資產(chǎn)做成長期投資，以10-20年為周期，得到更高的投資回報。
對于什么樣的財富管理工具，才能夠滿足于財富家庭的不同需求，金李分別給出對應(yīng)的方案。
對于第一象限的短期流動性需求，需要資金保持流動性和安全性，貨幣基金等高流動性、低風險的資產(chǎn)種類可以滿足。
對于第二象限的應(yīng)對“黑天鵝”安全性需求，保險類產(chǎn)品較為合適。單看保險產(chǎn)品，它的收益性、流動性并不是最好，但是對于家庭整體財富配置的抗風險能力具有巨大作用。
第三象限是需要具有長期穩(wěn)定投資價值的金融工具，不追求高收益，重在長期的穩(wěn)定。
第四象限需要滿足高收益需求，金李教授表示，私募股權(quán)產(chǎn)品等由于犧牲了部分的流動性，在3年、5年甚至8年、10年更長的鎖定期后，會帶來更高的回報。
金李教授將這些滿足不同階段需求的財富工具總結(jié)為“守”和“創(chuàng)”兩種。流動性和安全性的解決主要是解決“守”的問題，是保證衣食無憂，是一種底線的思維，而用來放手一搏的錢，主要解決的是“創(chuàng)”的問題，是追求未來的可能、無限的上升空間。
不管是月薪三五千還是年入三五百萬，本質(zhì)上，都能理財，都需要理財，只是目標不同，實現(xiàn)的方法不同。如何把握其中的“守”與“創(chuàng)”，很大程度決定了我們“睡后”收入的多少。是否把握現(xiàn)在，開始行動，相信不同的選擇會有不同的結(jié)果。
其實理財投資也是如此。如果你之前沒有投資理財?shù)牧?xí)慣，或許錯過了房地產(chǎn)投資熱潮，錯過了股市牛市……錯過了所謂的“最好”之后，我們是不是就只能繼續(xù)錯過了呢？
在投資領(lǐng)域有一句名言，叫做“復(fù)利和時間是投資者最好的朋友”。我們都聽過復(fù)利的魔力，即利滾利，但往往忽略了時間的重要性。時間的價值是不可估量的，早一步就有可能超越很多人。
所以什么時候適合開始理財？答案是：“現(xiàn)在！”
全民理財時代，如何正確理財？
根據(jù)BCG的測算，2018年中國個人可投資金融資產(chǎn)的規(guī)?？偭繛?47萬億元人民幣，預(yù)測未來五年，在克服了短期經(jīng)濟周期波動之后，2023年個人可投資金融資產(chǎn)有望達到243萬億元人民幣，年復(fù)合增長率為約11%。
隨著中國居民財富的增加和積累，大家對于財富管理的需求也日益加劇，越來越多的投資者開始逐漸關(guān)注資產(chǎn)配置解決方案，而不再僅限于購買簡單的理財產(chǎn)品。中國進入全民理財時代。
不過，對于理財，其實很多人了解得并不多，理財不是買點理財產(chǎn)品那么簡單。恒天財富希望能幫助投資者正確理財，這里為大家提供一些理財建議：
1、充分了解個人情況和家庭情況。
在開始投資理財之前，每個人都應(yīng)該對自己的情況進行了解，包括自己的收入和支出狀況、風險偏好、風險承受能力等。只有對這些情況都做了了解，才能根據(jù)自身的實際情況，選到適合自己的理財方式和理財產(chǎn)品，這一步是實現(xiàn)投資理財?shù)幕A(chǔ)。
比如，保守的人不代表不可以配置風險資產(chǎn)，他需要的是保守的配置，而不是投資一堆保守的產(chǎn)品。而激進的投資者，也需要配置債券、債券型基金、貨幣基金等相對保守的產(chǎn)品，否則在突發(fā)事件的沖擊之下，就只能對風險資產(chǎn)進行割肉了。
2、制定明確的理財目標。
在制定目標時，一定要做到越具體越好。目標必須具有數(shù)字化，落到點。比如自己的目標是買房，那就要確定是一年、三年還是五年后買房，且要估算一下心理預(yù)期價位是多少。比如每年家庭可以出國旅游一次，這次旅游需要花多少錢，需要如何投資才能賺到旅游經(jīng)費，不要太過于籠統(tǒng)，這樣沒有實質(zhì)上的目標，達不到期望的效果。只有將這些目標都量化，才更有利于實現(xiàn)。
3、對金融產(chǎn)品充分了解。
如今的市場上，理財產(chǎn)品琳瑯滿目，讓不少投資者無從下手，不知道到底該選擇什么樣的產(chǎn)品。
在開始投資前，投資者需要多了解各種產(chǎn)品，包括股票、基金、銀行理財產(chǎn)品等，并進行比較，清楚各種產(chǎn)品的風險和收益程度。
4、確定投資方案和投資組合。
有了對自己的了解和理財目標的明確規(guī)劃后，就要開始對資產(chǎn)進行合理配置了。每個投資者都要根據(jù)適合自己的投資理財方式，將資金進行分配。同時，在進行投資時，要注意風險的控制。比如，家庭處于成熟期，在投資配置上可以選擇風險較高的產(chǎn)品，成長期自然還是資金安全第一。
每個家庭的理財方式不一樣，有的選擇保險作為一種理財方式，有的選擇高收益的理財方式，作為低收入家庭很多甚至都不曾考慮過理財，其實理財很簡單，遵循一個目標就好了。
5、定期檢視并調(diào)整策略。
市場是在不斷變化的，每個人的收入、支出及目標等可能隨著自己工作生活狀態(tài)的變化而發(fā)生變化。
所以，每次制定的投資理財策略并不能適用終身。大家還是要定期檢視，并根據(jù)實際情況調(diào)整策略，才能保障自己的投資有持續(xù)的可操作性。
你需要一份合理的家庭資產(chǎn)配置建議
每個家庭的情況不同，家庭如何理財才是最好的呢？
關(guān)于這個問題，我們來看看北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系金李教授是怎么解答的。
金李教授根據(jù)標準普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖，把家庭資產(chǎn)分成4個賬戶來進行管理：第一個賬戶需要解決簡單流動性需求，用于短期消費，約占家庭財富的10% 左右；第二個賬戶用于應(yīng)付短期有可能出現(xiàn)的重大風險，也就是生活中的“黑天鵝”事件；第三個賬戶用于支付長期大概率會發(fā)生但距離現(xiàn)在又很遙遠的事件，例如，子女教育、養(yǎng)老等；第四個賬戶是可以用于投資、“搏一把”的資金。
金李教授建議大家盡可能把暫時不需要用到的家庭資產(chǎn)做成長期投資，以10-20年為周期，得到更高的投資回報。
對于什么樣的財富管理工具，才能夠滿足于財富家庭的不同需求，金李分別給出對應(yīng)的方案。
對于第一象限的短期流動性需求，需要資金保持流動性和安全性，貨幣基金等高流動性、低風險的資產(chǎn)種類可以滿足。
對于第二象限的應(yīng)對“黑天鵝”安全性需求，保險類產(chǎn)品較為合適。單看保險產(chǎn)品，它的收益性、流動性并不是最好，但是對于家庭整體財富配置的抗風險能力具有巨大作用。
第三象限是需要具有長期穩(wěn)定投資價值的金融工具，不追求高收益，重在長期的穩(wěn)定。
第四象限需要滿足高收益需求，金李教授表示，私募股權(quán)產(chǎn)品等由于犧牲了部分的流動性，在3年、5年甚至8年、10年更長的鎖定期后，會帶來更高的回報。
金李教授將這些滿足不同階段需求的財富工具總結(jié)為“守”和“創(chuàng)”兩種。流動性和安全性的解決主要是解決“守”的問題，是保證衣食無憂，是一種底線的思維，而用來放手一搏的錢，主要解決的是“創(chuàng)”的問題，是追求未來的可能、無限的上升空間。
不管是月薪三五千還是年入三五百萬，本質(zhì)上，都能理財，都需要理財，只是目標不同，實現(xiàn)的方法不同。如何把握其中的“守”與“創(chuàng)”，很大程度決定了我們“睡后”收入的多少。是否把握現(xiàn)在，開始行動，相信不同的選擇會有不同的結(jié)果。
