隨著2023年的到來，我國個(gè)人財(cái)富管理行業(yè)也將迎來下一個(gè)新征程。日前，安永中國在發(fā)布的《面向個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)機(jī)遇，共迎新起點(diǎn)、共赴新征程》中表示，全新的個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)正在被清晰地塑造。本報(bào)告由兩個(gè)部分組成，分別為新起點(diǎn)篇和新征程篇，報(bào)告從定位與方向、需求與供給以及多種能力觀察這幾大方面出發(fā)，描繪未來我國個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)圍繞助力實(shí)現(xiàn)共同富裕的方向和服務(wù)于廣大人民群眾的方針。 從促進(jìn)財(cái)富管理市場(chǎng)健康運(yùn)轉(zhuǎn)、增強(qiáng)財(cái)富管理功能、助力資本市場(chǎng)繁榮三個(gè)方面在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展中發(fā)揮作用。

01. 新起點(diǎn)篇：賽道顯現(xiàn)，共迎個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)新起點(diǎn)

數(shù)據(jù)顯示，近十年來，城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入增長近一倍，農(nóng)村居民的人均可支配收入增長近1.3倍。伴隨居民收入的持續(xù)增長，很多家庭已經(jīng)完成積累財(cái)富。對(duì)于手上的“余錢”，如何守得住、用得好、可持續(xù)，如何確保個(gè)人及家庭財(cái)富狀況的健康度與安全性成為了大眾的新問題。此外，確保對(duì)育幼、就醫(yī)、居住、養(yǎng)老等人生不同階段的重要需求提供足夠的財(cái)富支撐，確保財(cái)富得以穩(wěn)健、長期地保值增值，這是大眾完成了財(cái)富積累之后，對(duì)于財(cái)富的新態(tài)度、新需求，也是新的財(cái)富管理市場(chǎng)被塑造的基礎(chǔ)。

結(jié)合國家和監(jiān)管層面的方向引導(dǎo)，本報(bào)告進(jìn)一步對(duì)新的個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)進(jìn)行刻畫：緊扣一個(gè)方向，服務(wù)全量群體，發(fā)揮三大作用。一個(gè)方向指的是是新的個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)要助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)的服務(wù)對(duì)象是廣大人民群眾，尤其是普惠群體。個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)需要發(fā)揮三大作用：

1） 一是持續(xù)進(jìn)行市場(chǎng)教育，面向大眾培育正確的財(cái)富管理理念，傳遞適當(dāng)?shù)呢?cái)富管理技能，促進(jìn)財(cái)富管理市場(chǎng)的健康、規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)；

2.）二是增強(qiáng)財(cái)富管理功能，豐富多元化的財(cái)富管理方式，強(qiáng)化專業(yè)服務(wù)能力，幫助大眾管理好個(gè)人與家庭的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；

3.）三是從財(cái)富管理市場(chǎng)健康發(fā)展的角度促進(jìn)資本市場(chǎng)的繁榮，助力中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

02. 新征程篇：蓄勢(shì)待發(fā)，共赴個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)新征程

報(bào)告認(rèn)為，個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)的參與主體需要在產(chǎn)品能力、經(jīng)營能力、投資能力、風(fēng)控能力、數(shù)字化能力五個(gè)方面做好能力準(zhǔn)備，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)選擇能力構(gòu)建的側(cè)重點(diǎn)，形成自身在財(cái)富管理市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，大眾在財(cái)富管理方面的需求逐步多樣化，并且存在三個(gè)值得關(guān)注的特點(diǎn)：

1）需要關(guān)注需求的適配性；

2）需要幫助大眾熨平波動(dòng)、穿越周期、兌現(xiàn)長期收益；

3）熱點(diǎn)需求主題突出。

為了服務(wù)好個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)，供給側(cè)的各類參與主體，例如公募基金公司、銀行等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也需要明確自身服務(wù)財(cái)富市場(chǎng)的定位與價(jià)值主張，聚焦差異化的細(xì)分市場(chǎng)和細(xì)分客戶群體精耕細(xì)作，進(jìn)而做出“精品”，共同塑造個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)百花齊放的繁榮，共同迎接個(gè)人財(cái)富管理市場(chǎng)蘊(yùn)含的NextWave新機(jī)遇。