享有“亞洲保障專家”美譽的友邦保險和全球知名財經媒體《福布斯》中文版首次聯(lián)合發(fā)布《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》。

該白皮書是首份關于中國高凈值人群壽險市場的權威研究成果，填補了中國大陸地區(qū)此領域研究的空白。

報告指出，隨著中國經濟的飛速發(fā)展，中國高凈值人群的規(guī)模不斷擴大，他們掌握的私人可投資資產不斷膨脹。預計到2015年底，中國私人可投資資產1000萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模將達到112萬人，私人可投資資產總額將達到114.5萬億元。而中國大陸的高凈值人群相對于海外成熟市場，年齡更輕，對未來財富增長的預期更好、他們大多數人為企業(yè)主。

對此，友邦保險有限公司上海分公司總經理方志男在接受采訪時說：在實現(xiàn)財富保值和增值的前提下，越來越多的高凈值人群開始考慮“財富保全”與“財富傳承”。而保險在這些方面發(fā)揮著不可替代的作用，如身價保障、資債隔離、定向傳承、尊貴醫(yī)療、品質養(yǎng)老等，為高凈值人群所關注。

壽險成重要工具

“財富保全增值手段多樣化，其中，壽險工具越來越受重視。”方志男進一步指出，現(xiàn)金及存款、銀行理財產品占據著高凈值人群財富管理工具的第一梯隊；傳統(tǒng)股票及房地產投資緊隨其后，同樣也得到了高凈值人群的青睞。

值得關注的是，此次調查中有33.9%的受訪高凈值人群已運用壽險作為其財富管理工具，遠遠超過信托、黃金等貴金屬風險投資工具。

隨著財富傳承進入視野，壽險成為財富傳承中使用最多的工具。然而，壽險的覆蓋率尚有提升空間。

在此次調查中，超過六成的受訪人群已經購買了相應的壽險。對壽險缺乏足夠的認識和信心是高凈值人士尚未購買壽險的主要原因。

對此，方志男表示：“通過這次調研，我們深切了解到中國大陸高凈值客戶在壽險方面的需求。友邦保險看好未來中國大陸高凈值市場的發(fā)展，同時有信心和能力做好這個市場。友邦保險在耕耘高凈值市場方面有三大優(yōu)勢，我們具有開闊的國際視野、豐富的本土經驗，并為中國的高凈值客戶提供首屈一指的資產配置、資產保全、財富傳承和家庭保障的綜合解決方案。”

業(yè)績極具說服力

“是否滿足自己的需求”、“保障利益最好”和“保險公司的品牌知名度”成為購買壽險最重要的三大因素。友邦保險剛剛出爐的半年報證明了這家最大的泛亞地區(qū)獨立上市人壽保險集團，在亞洲多個國家和地區(qū)開展了高凈值業(yè)務，所具備的豐富高凈值產品開發(fā)與運營經驗，以及在亞太地區(qū)高凈值市場的領袖地位。

截至2015年5月31日的前6個月，友邦保險新業(yè)務價值達9.59億美元，按固定匯率計算上升25%；年化新保費為18.78億美元，按固定匯率計算上升15%； 新業(yè)務價值利潤率上升4.0個百分點至50.2%；國際財務報告準則稅后營運溢利16.30億美元，按固定匯率計算上升15%；純利增加41%至21.80億美元，按固定匯率計算增加45%。按香港保險公司條例基準計算的償付能力充足率上升26個百分點至453%。

在高凈值客戶財富管理領域，方志男表示，友邦充分以客戶需求為導向，開發(fā)出滿足高凈值客戶財富管理需求的豐富產品系列，同時也通過為高凈值客戶提供更貼近他們需求的差異化高品質服務，來提升他們的滿意度。

具體的，友邦保險為高凈值客戶提供3類產品：第一類是高保額產品，通過保費和保額的高杠桿傳承財富；第二類是高保費產品，通過萬能險實現(xiàn)財富的保值增值；第三類是高端醫(yī)療產品。

“目前，高保額和高保費系列產品得到不少高凈值人群的青睞，高端醫(yī)療系列也正在積極調研?！痹诜街灸锌磥?，“為高凈值客戶提供財富管理服務，不僅僅是提供產品，更要完善和提高在產品銷售過程中的各項增值服務，尤其是稅收、法務和醫(yī)療服務?！?/p>