假設(shè)，你有200萬(wàn)的閑置資金，你想實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，你會(huì)通過(guò)什么樣的渠道去投資？

再假設(shè)，你有千萬(wàn)的資產(chǎn)，你現(xiàn)在希望財(cái)富能夠傳承，你會(huì)用什么樣的方式去實(shí)現(xiàn)？

買(mǎi)房？炒股？銀行理財(cái)？基金定投？或是創(chuàng)業(yè)？

相信大部分高凈值人群都會(huì)有這一類(lèi)的糾結(jié)，不是我沒(méi)有閑錢(qián)，而是我卻不知道如何很好地實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值保值。

尤其是過(guò)去幾年，國(guó)內(nèi)股市牛熊轉(zhuǎn)換、房市大起大落、監(jiān)管政策嚴(yán)苛、市場(chǎng)存量博弈、違約風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)等因素，使得高凈值人群意識(shí)到，分散投資風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化投資組合變得更為重要。因此，他們理財(cái)目標(biāo)更多聚焦在財(cái)富安全穩(wěn)健和長(zhǎng)期收益。

財(cái)富管理是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化的技術(shù)

咱們總說(shuō)，術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻。

生病了看醫(yī)生，法律糾紛求助律師，但是如果要做資產(chǎn)配置，你能想到的有誰(shuí)？

沒(méi)錯(cuò)，在普遍的投資觀(guān)念中，買(mǎi)房就找中介，炒股就去券商開(kāi)個(gè)戶(hù)，理財(cái)就上銀行APP.....好像除此之外，也沒(méi)有什么別的途徑和方式。

有位理財(cái)顧問(wèn)和金小鵲聊起說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃需要專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)介紹，僅憑自己去了解的話(huà)，實(shí)際上是沒(méi)有意義的。

一方面，想要通過(guò)個(gè)人關(guān)系網(wǎng)獲得投資機(jī)會(huì)難以獲得較高回報(bào)；另一方面，投資領(lǐng)域和行業(yè)的更迭、投資方式的創(chuàng)新打破了以往的投資經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)知。

當(dāng)然，最重要的還是如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理。正如，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里的道理眾人皆知，但踩雷的投資者實(shí)際上并不在少數(shù)。

經(jīng)歷過(guò)股災(zāi)、P2P暴雷的人都知道，有富轉(zhuǎn)負(fù)的過(guò)程，將會(huì)是一個(gè)家庭的劫難。

尤其在賺錢(qián)的速度趕不上花錢(qián)速度的年代里，虧錢(qián)的教訓(xùn)太大，未必能承受的起。

所以，自己的財(cái)富，要認(rèn)真對(duì)待。

中國(guó)私人銀行2019年度報(bào)告中指出，高凈值人士對(duì)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴(lài)加深。具體表現(xiàn)在，超過(guò)50%的客戶(hù)將其50%以上資產(chǎn)放在主辦金融機(jī)構(gòu)；66%的客戶(hù)將聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)作為最主要的投資決策方式。

這說(shuō)明，越來(lái)越多的高凈值人群意識(shí)到，財(cái)富管理是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化的技術(shù)。

資產(chǎn)配置理念深入人心

俗話(huà)說(shuō)，你不理財(cái)，財(cái)不理你。

財(cái)商的重要性，不僅是體現(xiàn)在個(gè)人理財(cái)知識(shí)的儲(chǔ)備上，更重要的還是體現(xiàn)在家庭資產(chǎn)方面。

比如，10年前買(mǎi)房的人，他們?cè)诩彝ヘ?cái)富的積累上，就會(huì)比普通的工薪階層高出許多。

也有靠炒股發(fā)家致富的，在牛市行情里加杠杠，賺個(gè)兩三倍的投資者更多還是歸根于“趕上了好時(shí)候”。換熊市，你試試。一個(gè)爆倉(cāng)立馬把中產(chǎn)階級(jí)降級(jí)為“貧農(nóng)階級(jí)”。

所以，資產(chǎn)配置很重要。

中國(guó)私人銀行2019年度報(bào)告表示，資產(chǎn)配置的理念在高凈值客戶(hù)群體中已經(jīng)日漸深入人心。56%的客戶(hù)在選擇金融機(jī)構(gòu)最看重的能力時(shí)，選擇了“金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)配置能力”；在被問(wèn)及需要金融機(jī)構(gòu)提供哪類(lèi)投資建議時(shí)，60%的客戶(hù)選擇了“大類(lèi)資產(chǎn)的配置比例”，位列所有建議類(lèi)型的第一位。

但是，我們可以看到，整個(gè)2018年資本市場(chǎng)是異常艱辛的。相信那些看著賬戶(hù)哭，看著段子哭笑不得的朋友們是最深有體會(huì)的。

總體而言，各類(lèi)資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)增大，投資復(fù)雜性顯著上升，部分投資人也因此財(cái)富縮水。

更趨理性的財(cái)富規(guī)劃

不可否認(rèn)的是，資管新規(guī)的落地實(shí)施，也讓投資者深刻認(rèn)識(shí)到了投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

在經(jīng)歷一場(chǎng)投資的“血雨腥風(fēng)”后，投資更趨于理性。

在此機(jī)遇下，資產(chǎn)配置和長(zhǎng)期投資的價(jià)值將逐漸綻放。

中國(guó)私人銀行2019年度報(bào)告指出，資管新規(guī)致力于讓資產(chǎn)管理和財(cái)富管理行業(yè)回歸“受人之托、代人理財(cái)”的本源。一方面，隨著財(cái)富管理客戶(hù)逐漸接受“風(fēng)險(xiǎn)收益”概念，客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好將日益分化，資產(chǎn)配置、投資建議需求進(jìn)一步顯現(xiàn)。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要改變業(yè)務(wù)模式，能夠真正了解客戶(hù)的差異化需求和真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好，提升投研和資產(chǎn)配置能力。另一方面，滿(mǎn)足合格投資人要求的高凈值客戶(hù)群體，投資范圍和產(chǎn)品選擇較普通投資者更為多元，對(duì)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力提出更高要求。高凈值客戶(hù)將成為資產(chǎn)管理和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要更加重視的目標(biāo)客戶(hù)群體。

所以，財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置需要倚賴(lài)專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。

首先，理財(cái)顧問(wèn)會(huì)根據(jù)客戶(hù)需求來(lái)搭建財(cái)富管理架構(gòu)。家庭的財(cái)富水平如何、風(fēng)險(xiǎn)偏好是怎樣的、財(cái)富管理訴求又是什么等等諸如此類(lèi)的財(cái)富管理目標(biāo)，規(guī)劃財(cái)富管理策略。

然后，在投資方面，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)會(huì)盡可能地減少黑天鵝、灰犀牛對(duì)于客戶(hù)投資回報(bào)的影響，并最大化提升基于特定風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資收益。

最后，資產(chǎn)配置策略注重的是“長(zhǎng)期的價(jià)值投資”，在不受短期市場(chǎng)波動(dòng)的影響下，以更長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光去捕捉資產(chǎn)增值的機(jī)會(huì)。

簡(jiǎn)而言之，專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可以利用其強(qiáng)大的投資研究和主動(dòng)管理能力為高凈值客戶(hù)提供更全面的財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置服務(wù)。

因此，當(dāng)我們想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的時(shí)候，請(qǐng)不要忘了，還有一個(gè)職業(yè)叫做——理財(cái)規(guī)劃師。

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