本報(bào)記者 郝亞娟 張榮旺 上海報(bào)道

“當(dāng)前私人銀行客戶呈現(xiàn)三個(gè)變化：財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)；高凈值客戶財(cái)富傳承的意識(shí)明顯增強(qiáng)；私人銀行和客戶的交互方式發(fā)生改變?！?月27日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部副總裁王水弟在《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》主辦的2020（第四屆）中經(jīng)財(cái)富高峰論壇上指出。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部副總裁王水弟

“疫情暴發(fā)后，各類市場(chǎng)的資產(chǎn)價(jià)格都發(fā)生大幅變動(dòng)，對(duì)于擁有大量財(cái)富的高凈值人群來說，如何規(guī)避資產(chǎn)價(jià)格劇烈波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是尤為重要的。我們觀察發(fā)現(xiàn)，高凈值客戶高度關(guān)注大類資產(chǎn)的分布，對(duì)企業(yè)和個(gè)人的現(xiàn)金流以及資金杠桿也密切關(guān)注。今年大量的高凈值客戶的資金回流到各大銀行，各個(gè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)都表現(xiàn)不錯(cuò)。這從側(cè)面證明了高凈值人群的財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，使得資產(chǎn)回流到比較安全的銀行。”王水弟表示。

針對(duì)私人銀行客戶的上述變化，王水弟認(rèn)為，銀行應(yīng)從以下四個(gè)方面發(fā)力：

一是資產(chǎn)配置服務(wù)能力。私人銀行做財(cái)富管理的核心就是資產(chǎn)配置，要在客戶需求挖掘、制定資產(chǎn)配置方案、資產(chǎn)配置方案的執(zhí)行等方面，始終和客戶充分溝通和交流。在服務(wù)過程中，讓客戶有盡可能多的參與。

二是財(cái)富傳承的服務(wù)能力。從客戶體驗(yàn)角度出發(fā)，要充分挖掘客戶傳承的需求并選擇合適的財(cái)富傳承工具，同時(shí)要融合財(cái)富增值和傳承的需求。

三是數(shù)字化的服務(wù)能力。此前，私人銀行客戶服務(wù)主要是人對(duì)人的服務(wù)，專業(yè)人士對(duì)客戶的服務(wù)。疫情發(fā)生以后，客戶在生活、工作各個(gè)方面都發(fā)生較大變化，因此銀行必須重新設(shè)計(jì)私人銀行的產(chǎn)品和服務(wù)客戶，實(shí)現(xiàn)線上線下充分融合。

四是風(fēng)控能力。私人銀行在管理財(cái)富過程中如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。同時(shí)，私人銀行還應(yīng)重視客戶權(quán)益保護(hù)，如客戶個(gè)人隱私信息保護(hù)、產(chǎn)品和服務(wù)的適當(dāng)性管理。在服務(wù)過程中，還要確保產(chǎn)品和服務(wù)信息充分披露有利于提升客戶體驗(yàn)。

談到金融科技與私人銀行業(yè)務(wù)的結(jié)合，王水弟分享道：“在資產(chǎn)配置端，我們已建立投研團(tuán)隊(duì)，提煉大類資產(chǎn)波動(dòng)的因素，確定各類資產(chǎn)的配置比例，再通過人工智能的方式實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的配置方案。在這一過程中，借助金融科技，對(duì)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品等關(guān)鍵要素建立一個(gè)篩選評(píng)價(jià)模型，通過算法和模型選出各資產(chǎn)類別中表現(xiàn)最優(yōu)秀的產(chǎn)品進(jìn)行配置，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期資產(chǎn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)?！?/p>“未來，我們將在客戶細(xì)分、投融聯(lián)動(dòng)、家族傳承、綜合化服務(wù)四個(gè)方面建立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！蓖跛鼙硎?。

（編輯：曹馳 校對(duì)：顏京寧）