山路十八彎

自我超越的過程，有點(diǎn)類似于登山，蜿蜒曲折，會(huì)有無數(shù)的意想不到的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

也許，你會(huì)說，不過是從A到B的過程而已，沒什么大不了。

但你需要明白，僅僅依賴出發(fā)點(diǎn)、夢(mèng)想依然無法實(shí)現(xiàn)最終的戰(zhàn)略目標(biāo)，還需要至關(guān)重要的路線圖。

千里之行始于足下，各行各業(yè)的贏家，都明白路徑規(guī)劃在成功中所占據(jù)的重要份額。

如果將我們研究的領(lǐng)域聚焦至財(cái)富管理，那么也無法超越歷史所給予我們的啟迪和客觀規(guī)律。

是不是覺得很難？三個(gè)重要因素出發(fā)點(diǎn)、目的地和路線圖任何一個(gè)因素搞砸，都會(huì)導(dǎo)致短期的不成功，或者說延長(zhǎng)了我們抵達(dá)目標(biāo)所需要的時(shí)間。

不過，接下來的內(nèi)容，希望對(duì)你有所幫助，財(cái)富管理的路上沒有任何捷徑可走，只有更聰明的路徑規(guī)劃才可以讓我們順利到達(dá)想要的未來。

01 財(cái)富狀況

關(guān)于這一點(diǎn)，并不是想象中那么容易得出結(jié)論。

一個(gè)人或家庭的財(cái)富狀況，所涉及的維度或者說考評(píng)的視角并非只是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模那么單一。

即便是你從財(cái)務(wù)報(bào)表的視角，考慮到了目前家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性占比（流動(dòng)資金與非流動(dòng)資金之間的比例關(guān)系）、自有資產(chǎn)占比（所有者權(quán)益與對(duì)外負(fù)債之間的關(guān)系）、資金凈流入占比（資金的流入與流出之間的關(guān)系）、風(fēng)險(xiǎn)占比（潛在風(fēng)險(xiǎn)因素與安全因素之間的關(guān)系），依然是不夠的。

你需要從動(dòng)態(tài)的視角，用發(fā)展的眼光去看待當(dāng)下以及未來資產(chǎn)狀況的變動(dòng)方向，盡可能的做到準(zhǔn)確預(yù)估未來的變量，尤其是趨勢(shì)性的不可逆轉(zhuǎn)的變化。

能夠一針見血、直達(dá)本質(zhì)的看出目前自身的財(cái)務(wù)狀況到底如何，兼顧當(dāng)下與未來的視角來做出合理科學(xué)規(guī)劃，并不是一蹴而就的事情，需要專業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的財(cái)富規(guī)劃師來為你做一番客觀獨(dú)立的評(píng)估。

很多人關(guān)注最多的也許只是每個(gè)月都收入與支出狀況，而很少能夠從時(shí)間與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的變化里發(fā)現(xiàn)真正重要的問題所在。

不妨簡(jiǎn)單舉個(gè)例子，假如一個(gè)人年收入50萬元，去掉消費(fèi)、償債等各類支出，每年的總儲(chǔ)蓄20萬元，這為下一期財(cái)富凈值的增長(zhǎng)帶來了較好的基礎(chǔ)。

從時(shí)間的維度看，似乎沒有什么問題。同時(shí)，他為自己購買了人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)，通過充分多層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋對(duì)沖未來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的視角看，也較為合理。

但僅僅做到這些就足夠算是厘清財(cái)富的現(xiàn)狀嗎？

只是冰山的一角，很少有人可以幫你看到潛伏在水里的關(guān)乎到自身的巨大價(jià)值，不管是出于變現(xiàn)的目的，亦或是單純?yōu)榱双@得更好的自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，你都需要一個(gè)關(guān)于自我成長(zhǎng)方面的導(dǎo)師，這樣才能夠給自己的現(xiàn)狀做一個(gè)更為準(zhǔn)確的定位，而財(cái)富狀況只是我們的一個(gè)切入點(diǎn)，能夠讓你更好的認(rèn)識(shí)自己的工具。

針對(duì)現(xiàn)狀分析的維度與深度，是一切戰(zhàn)略規(guī)劃的出發(fā)點(diǎn)，你不可以短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)讓飛機(jī)在太空飛行，地鐵在天上飛，但你得搞清楚飛機(jī)和地鐵的潛藏價(jià)值。

看得見數(shù)得清的財(cái)富及其工具最多只是一種安全感的保障，更重要的在于了解自己的心性和駕馭財(cái)富的潛能。

02 路線圖規(guī)劃

這里為什么不談夢(mèng)想和目標(biāo)，因?yàn)闆]有必要。

當(dāng)你清楚的知道自己的財(cái)富狀況和個(gè)人價(jià)值未來的全部潛力之后，你就明白自己應(yīng)該朝哪個(gè)方向去走，你的戰(zhàn)略目標(biāo)不會(huì)偏離你的個(gè)人稟賦而單獨(dú)存在。

最關(guān)鍵的因素只有一個(gè)，如何合理的規(guī)劃未來的發(fā)展路線，在財(cái)富管理視角講，就是如何進(jìn)行資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置和檢視調(diào)整。

當(dāng)你明確自己想要從當(dāng)前的財(cái)富水平邁入到下一個(gè)層級(jí)，比如千萬凈值，你必須設(shè)定一個(gè)完整的可執(zhí)行的時(shí)間期限和策略。

任何方法策略都有其局限性，在原有的基礎(chǔ)上，要找到適合自己現(xiàn)狀的延展性和獨(dú)創(chuàng)性。

比如提到股票或期貨投資，任何方法都有其局限性，在不同的行情下，可能會(huì)面臨失效，從而導(dǎo)致虧損。

如果資金虧損是因?yàn)榉椒ǖ膯栴}，那么可能會(huì)比較耗費(fèi)時(shí)日，因?yàn)檎业竭m合自己的獨(dú)創(chuàng)性的方法并不是一朝一夕可以實(shí)現(xiàn)的。

這里不僅存在武器需要適合匹配使用者的情況，還會(huì)出現(xiàn)有效的武器短期內(nèi)無法很好駕馭的問題，會(huì)有層出不窮的大大小小的問題。

同理，在做財(cái)富保值增值的路徑規(guī)劃，我們同樣需要具備良好的心態(tài)和創(chuàng)新力去面對(duì)一個(gè)又一個(gè)困境。

一個(gè)人單槍匹馬是無法完成這個(gè)艱巨任務(wù)的，一方面時(shí)間精力有限，另一方面專業(yè)素養(yǎng)和實(shí)踐的豐富程度是很難造就。

財(cái)富管理路線圖規(guī)劃需要專業(yè)勝任的規(guī)劃師來協(xié)助完成，對(duì)個(gè)人綜合素質(zhì)的要求比較高，不只是識(shí)別行情匹配產(chǎn)品那么簡(jiǎn)單，更多的是前瞻性決策、工具組合的綜合運(yùn)用能力，以及對(duì)于投資者的情緒引導(dǎo)和專業(yè)教育。

這樣整個(gè)路線圖執(zhí)行起來才不至于走樣，最初設(shè)定的財(cái)富管理夢(mèng)想才能夠如期大概率實(shí)現(xiàn)。

路漫漫，而道不遠(yuǎn)人。