2021年12月29日，央行發(fā)布了財(cái)富管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從客戶分類、職業(yè)級(jí)別、服務(wù)流程以及職業(yè)道德規(guī)范進(jìn)行了明確的界定。

客戶分類：

1、社會(huì)公眾，在財(cái)富管理人員所屬金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)規(guī)模60萬以下的自然人；

2、富裕人士，在財(cái)富管理人員所屬金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)規(guī)模60萬（含）至600萬的自然人；

3、高凈值人士，在財(cái)富管理人員所屬金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)規(guī)模600萬（含）至3000萬的自然人；

4、超高凈值人士，在財(cái)富管理人員所屬金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)規(guī)模3000萬（含）以上或個(gè)人名下金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2億元以上的自然人。

注：超高凈值人士多以家族為單位進(jìn)行財(cái)富管理，成為金融機(jī)構(gòu)的家族客戶。

職業(yè)級(jí)別：

（1）個(gè)人理財(cái)師，服務(wù)社會(huì)公眾的財(cái)富管理從業(yè)人員，能根據(jù)客戶不同的理財(cái)需求提供相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品；

（2）理財(cái)規(guī)劃師，服務(wù)富裕人士的財(cái)富管理從業(yè)人員，在個(gè)人理財(cái)師的基礎(chǔ)上，能為客戶提供符合生命周期需求的財(cái)富管理方案；

（3）私人銀行家，服務(wù)高凈值人士的財(cái)富管理從業(yè)人員，在個(gè)人理財(cái)師及理財(cái)規(guī)劃師的基礎(chǔ)上，能為客戶提供財(cái)富保全、財(cái)富轉(zhuǎn)移和其他非金融服務(wù)；

（4）家族財(cái)富傳承師，服務(wù)超高凈值人士的財(cái)富管理從業(yè)人員，在個(gè)人理財(cái)師、理財(cái)規(guī)劃師及私人銀行家的基礎(chǔ)上，能為客戶提供家族企業(yè)治理與家族治理方面的金融和非金融服務(wù)。

財(cái)富管理產(chǎn)品：

（a）投資產(chǎn)品：包括股票、基金、債券、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等，財(cái)富管理從業(yè)人員應(yīng)了解投資產(chǎn)品的特性、渠道及市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

（b）保險(xiǎn)產(chǎn)品：分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、理財(cái)保險(xiǎn)三類，財(cái)富管理從業(yè)人員應(yīng)了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、主體結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)入監(jiān)管，了解保險(xiǎn)銷售渠道、核保與理賠等。