84201/12
目前，中國已成為僅次于美國的世界第二大私人財富市場，高凈值人群規(guī)模迅速擴大，增長潛力可觀。貝恩(Bain)咨詢數(shù)據(jù)表明，2018年，中國個人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達190萬億元。2018年末，中國可投資資產(chǎn)1000萬人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達到197萬人，與2016年相比，增長近25%，預(yù)計到2019年末數(shù)量將達220萬,其中超高凈值人群（可投資資產(chǎn)超過1億人民幣）的增長更為迅速，預(yù)計2019年末將增長19%，達20萬人。
與過去相比，高凈值人群的財富需求發(fā)生了什么變化？面對當今的經(jīng)濟形勢，高凈值人群應(yīng)如何做好財富管理？在業(yè)內(nèi)人士看來，當前全球經(jīng)濟增速放緩，經(jīng)濟形勢更加復(fù)雜，世界主要國家的中央銀行大多都在釋放一些穩(wěn)定經(jīng)濟的措施，以維持市場穩(wěn)定的流動性。在這樣的背景下，高凈值人群財富管理的難度加大，需求也有了相應(yīng)的改變?；ㄆ煦y行（中國）有限公司個人銀行業(yè)務(wù)部零售銀行兼?zhèn)€人金融銷售主管徐旻表示，“現(xiàn)在高凈值客戶的財產(chǎn)保護意識比起過去增強了很多。過去高凈值客戶為了快速的投資收益增長，更愿意承擔風(fēng)險。但隨著近幾年GDP增長的放緩，也隨著年齡的增長，他們認為財產(chǎn)的保全和合理的收益可能更加合理?！?/p>徐旻同時表示，高凈值客戶的風(fēng)險意識也在不斷增強。尤其是在外匯風(fēng)險方面，人民幣匯率的波動，雖然在過去十年中在逐漸增加，但和世界其他貨幣的外匯波動相比，它的波動還比較小，歐元和美元之間的波動都很大?！耙虼烁邇糁悼蛻粽J為海外資產(chǎn)的分配和國內(nèi)資產(chǎn)的分配也需要有一個平衡過程?！?/p>
談及高凈值人群財富管理需求的未來發(fā)展趨勢，花旗銀行（中國）有限公司副行長兼?zhèn)€人銀行業(yè)務(wù)總裁柏達仁說：“過去一年，我們的市場，尤其是在資本市場有很多不確定性和波動，我們的客戶對于投資方面的決策變得更加謹慎，他們希望這個投資至少能夠保本甚至能夠?qū)_掉他們在其他方面投資所帶來的一些風(fēng)險。這個趨勢不僅僅發(fā)生在中國，在很多發(fā)達市場，客戶對于投資方面的決策也變得很謹慎?！?柏達仁表示，目前高凈值客戶也在尋求更加平衡的資產(chǎn)配置和分布，尤其在財產(chǎn)分布上，包括投資產(chǎn)品、投資市場、投資領(lǐng)域、投資國家等方面，都追求平衡化的發(fā)展。在這樣的背景下，多家銀行也相應(yīng)調(diào)整了私人銀行業(yè)務(wù)的重點。如花旗銀行就在8月2日宣布，花旗高端財富管理品牌 Citigold Private Client (CPC) 正式升級，其中文品牌名“花旗私享家”同步亮相?！叭ツ暌詠?，我們陸續(xù)對 Citigold 花旗財富管理、CPC花旗私享家進行了全面的服務(wù)升級，不斷強化我們的核心價值主張。同時，我們也進一步加強了對客戶經(jīng)理的專業(yè)培訓(xùn)，并且在數(shù)字化技術(shù)等方面加大投入。這些舉措將為幫助花旗更好地把握中國富裕人群增長的市場機遇，加速推進業(yè)務(wù)增長。”徐旻說。值得注意的是，“花旗私享家”將推出獨家數(shù)字化投資工具：財智360 o ，即由花旗獨家研發(fā)的全新數(shù)字化工具，涵蓋模擬持倉分析和風(fēng)險回報分析、壓力測試、評估投資組合的利率敏感度，預(yù)測未來現(xiàn)金流等，把脈資產(chǎn)組合，平衡投資機遇與風(fēng)險。
實際上，對數(shù)字化的投入已成為當下銀行業(yè)金融機構(gòu)的共識。據(jù)了解，近年來，為更好地適應(yīng)中國客戶的金融需求和使用習(xí)慣，花旗中國在數(shù)字化方面持續(xù)加大投入，并通過深化與行業(yè)領(lǐng)先機構(gòu)的合作，拓展業(yè)務(wù)規(guī)模化機遇。目前90%以上的客戶通過花旗微信服務(wù)號辦理日常的金融和信用卡業(yè)務(wù)。2019年年初至今，通過線上渠道發(fā)力，大額存單存量增長78%。2019年上半年，花旗中國合格的財富管理客戶數(shù)年化增長40%，2018年全年增長26%?；ㄆ煦y行表示，還將加速推進業(yè)務(wù)發(fā)展，預(yù)計未來幾年繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。概括而言，高凈值人群應(yīng)如何做好財富管理？柏達仁表示，最重要的就是把目光放長遠?！按_保你充分了解自己的風(fēng)險評估水平，這樣就可以評估出自己非常均衡的財富分配。同時你的投資組合需要及時調(diào)整，以應(yīng)對來自外界市場的不確定因素?！彼f。
與過去相比，高凈值人群的財富需求發(fā)生了什么變化？面對當今的經(jīng)濟形勢，高凈值人群應(yīng)如何做好財富管理？在業(yè)內(nèi)人士看來，當前全球經(jīng)濟增速放緩，經(jīng)濟形勢更加復(fù)雜，世界主要國家的中央銀行大多都在釋放一些穩(wěn)定經(jīng)濟的措施，以維持市場穩(wěn)定的流動性。在這樣的背景下，高凈值人群財富管理的難度加大，需求也有了相應(yīng)的改變?；ㄆ煦y行（中國）有限公司個人銀行業(yè)務(wù)部零售銀行兼?zhèn)€人金融銷售主管徐旻表示，“現(xiàn)在高凈值客戶的財產(chǎn)保護意識比起過去增強了很多。過去高凈值客戶為了快速的投資收益增長，更愿意承擔風(fēng)險。但隨著近幾年GDP增長的放緩，也隨著年齡的增長，他們認為財產(chǎn)的保全和合理的收益可能更加合理?！?/p>徐旻同時表示，高凈值客戶的風(fēng)險意識也在不斷增強。尤其是在外匯風(fēng)險方面，人民幣匯率的波動，雖然在過去十年中在逐漸增加，但和世界其他貨幣的外匯波動相比，它的波動還比較小，歐元和美元之間的波動都很大?！耙虼烁邇糁悼蛻粽J為海外資產(chǎn)的分配和國內(nèi)資產(chǎn)的分配也需要有一個平衡過程?！?/p>談及高凈值人群財富管理需求的未來發(fā)展趨勢，花旗銀行（中國）有限公司副行長兼?zhèn)€人銀行業(yè)務(wù)總裁柏達仁說：“過去一年，我們的市場，尤其是在資本市場有很多不確定性和波動，我們的客戶對于投資方面的決策變得更加謹慎，他們希望這個投資至少能夠保本甚至能夠?qū)_掉他們在其他方面投資所帶來的一些風(fēng)險。這個趨勢不僅僅發(fā)生在中國，在很多發(fā)達市場，客戶對于投資方面的決策也變得很謹慎?！?柏達仁表示，目前高凈值客戶也在尋求更加平衡的資產(chǎn)配置和分布，尤其在財產(chǎn)分布上，包括投資產(chǎn)品、投資市場、投資領(lǐng)域、投資國家等方面，都追求平衡化的發(fā)展。在這樣的背景下，多家銀行也相應(yīng)調(diào)整了私人銀行業(yè)務(wù)的重點。如花旗銀行就在8月2日宣布，花旗高端財富管理品牌 Citigold Private Client (CPC) 正式升級，其中文品牌名“花旗私享家”同步亮相?！叭ツ暌詠?，我們陸續(xù)對 Citigold 花旗財富管理、CPC花旗私享家進行了全面的服務(wù)升級，不斷強化我們的核心價值主張。同時，我們也進一步加強了對客戶經(jīng)理的專業(yè)培訓(xùn)，并且在數(shù)字化技術(shù)等方面加大投入。這些舉措將為幫助花旗更好地把握中國富裕人群增長的市場機遇，加速推進業(yè)務(wù)增長。”徐旻說。值得注意的是，“花旗私享家”將推出獨家數(shù)字化投資工具：財智360 o ，即由花旗獨家研發(fā)的全新數(shù)字化工具，涵蓋模擬持倉分析和風(fēng)險回報分析、壓力測試、評估投資組合的利率敏感度，預(yù)測未來現(xiàn)金流等，把脈資產(chǎn)組合，平衡投資機遇與風(fēng)險。實際上，對數(shù)字化的投入已成為當下銀行業(yè)金融機構(gòu)的共識。據(jù)了解，近年來，為更好地適應(yīng)中國客戶的金融需求和使用習(xí)慣，花旗中國在數(shù)字化方面持續(xù)加大投入，并通過深化與行業(yè)領(lǐng)先機構(gòu)的合作，拓展業(yè)務(wù)規(guī)模化機遇。目前90%以上的客戶通過花旗微信服務(wù)號辦理日常的金融和信用卡業(yè)務(wù)。2019年年初至今，通過線上渠道發(fā)力，大額存單存量增長78%。2019年上半年，花旗中國合格的財富管理客戶數(shù)年化增長40%，2018年全年增長26%?；ㄆ煦y行表示，還將加速推進業(yè)務(wù)發(fā)展，預(yù)計未來幾年繼續(xù)保持兩位數(shù)增長。概括而言，高凈值人群應(yīng)如何做好財富管理？柏達仁表示，最重要的就是把目光放長遠?！按_保你充分了解自己的風(fēng)險評估水平，這樣就可以評估出自己非常均衡的財富分配。同時你的投資組合需要及時調(diào)整，以應(yīng)對來自外界市場的不確定因素?！彼f。
