作為中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)中重要的主體之一，私人銀行發(fā)展迅速，為客戶提供專業(yè)化、綜合化、特色化、全球化的金融服務(wù)與保障。如今，私人銀行開始邁向科技賦能、數(shù)字創(chuàng)富的新階段。

11月22日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)周更強(qiáng)在“2022金融街論壇”上發(fā)布了《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告（2022）暨私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題研究》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），該報(bào)告是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第六年發(fā)布的私人銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告。

最新數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)大陸私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模于2021年底達(dá)19.59萬億元，同比增長(zhǎng)12.94%。私人銀行客戶數(shù)從2020年的125.60萬人增至2021年的143.03萬人，增長(zhǎng)率達(dá)13.54%。其中，2017年至2021年四年間，行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模與客戶數(shù)量的年復(fù)合增長(zhǎng)率分別達(dá)12.81%與14.09%，發(fā)展態(tài)勢(shì)迅猛。

《報(bào)告》緊扣私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的熱點(diǎn)，從趨勢(shì)、挑戰(zhàn)和策略幾個(gè)方面對(duì)私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)行了詳細(xì)深入的專題研究，并展示了我國(guó)私人銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的成功案例。

家辦標(biāo)準(zhǔn)研究院認(rèn)為，私人銀行數(shù)字化的快速轉(zhuǎn)型對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，包括家族辦公室都有很好的示范和啟示作用。一方面是客戶群體年輕化，另一方面是服務(wù)的多元化，疊加客戶和家辦運(yùn)營(yíng)者對(duì)信息和風(fēng)險(xiǎn)把控的實(shí)時(shí)要求程度都在提升，這些都將影響家族辦公室未來的競(jìng)爭(zhēng)差異度和優(yōu)勢(shì)。

1、財(cái)富管理客戶年輕化的呼聲

《報(bào)告》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和清華大學(xué)五道口金融學(xué)院共同編寫，從市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、客戶、投資、傳承和戰(zhàn)略等六個(gè)方面，總結(jié)了2021年中國(guó)私人銀行的發(fā)展概況，研究探討未來私人銀行發(fā)展模式。

目前，中國(guó)居民實(shí)物資產(chǎn)占比遠(yuǎn)超金融資產(chǎn)，但隨著我國(guó)金融創(chuàng)新的深化和財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的邁向縱深，居民金融資產(chǎn)占比呈上升趨勢(shì)，資產(chǎn)配置意識(shí)不斷加強(qiáng)，包括私人銀行在內(nèi)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展空間巨大。

然而，在經(jīng)濟(jì)深化改革、產(chǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)型的全新格局下,互聯(lián)網(wǎng)、硬科技、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)加速創(chuàng)新，新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)正在成為驅(qū)動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，我國(guó)高凈值人群的結(jié)構(gòu)和特征也發(fā)生了相應(yīng)變化。

《報(bào)告》調(diào)研結(jié)果顯示，59.21%的私人銀行客戶為實(shí)業(yè)企業(yè)家，21.28%為高工薪人群，金融投資者與二代繼承人分別占比11.69%和7.83%。相較于前兩年，實(shí)業(yè)企業(yè)家的比例顯著降低，而以職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士為代表的高工薪人群占比穩(wěn)步上升。在市場(chǎng)環(huán)境變化中，私人銀行要與客戶一起做“難而正確的事”，以專業(yè)的服務(wù)陪伴客戶理性應(yīng)對(duì)調(diào)整。

調(diào)研顯示，客戶對(duì)多元資產(chǎn)配置能有效達(dá)成財(cái)富增值的認(rèn)可度逐步提升，投資理念愈發(fā)成熟。“以客戶服務(wù)為中心”的投顧模式轉(zhuǎn)型繼續(xù)推進(jìn)，越來越多的高凈值人群表示投資決策主要聽取機(jī)構(gòu)顧問建議。

同時(shí)，與富一代不同，新生富豪多為年輕群體，對(duì)于財(cái)富管理服務(wù)的便捷度、科技感等有天然的需要，這對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力和系統(tǒng)提出新的要求。

2、 財(cái)富管理開始“出海”，風(fēng)險(xiǎn)管理考量大過收益

2022年資管新規(guī)過渡期結(jié)束，銀行理財(cái)產(chǎn)品正式邁入“凈值化時(shí)代”，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量進(jìn)一步增加。受到資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，高凈值人群適當(dāng)增配了表現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品、實(shí)物資產(chǎn)和銀行存款等，對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的投資熱度有所減弱。保險(xiǎn)理財(cái)相對(duì)平滑的收益屬性使其成為高凈值人群家庭財(cái)富保值增值和應(yīng)對(duì)老齡化的重要選擇。

在中國(guó)金融市場(chǎng)雙向開放深化的背景下，跨境資本“引進(jìn)來”與“走出去”密切結(jié)合，我國(guó)居民個(gè)人跨境投資通道拓寬，跨境投資便利化程度提升。六成以上的受訪人群配置境外資產(chǎn)的主要目的是在戰(zhàn)略層面規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資產(chǎn)安全保障的需求大過于收益屬性。

家辦標(biāo)準(zhǔn)研究院首席研究員姜鵬認(rèn)為，越來越多的財(cái)富管理涉及復(fù)雜多元的資產(chǎn)類別，金融產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)和類金融產(chǎn)品等，尤其在當(dāng)下海外資產(chǎn)配置成為趨勢(shì)，作為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的角度，必須全面和掌握客戶的資產(chǎn)狀況，及時(shí)處置突發(fā)事件等，都離不開網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的協(xié)助。

3、私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的啟示

我國(guó)私人銀行如今已進(jìn)入精耕深耕階段，展望未來，私人銀行以深耕數(shù)字觸達(dá)精準(zhǔn)服務(wù)的對(duì)客策略、構(gòu)建多層次開放生態(tài)的平臺(tái)策略、打造跨部門無邊界服務(wù)的集團(tuán)策略、綜合考評(píng)助力業(yè)務(wù)長(zhǎng)跑的管理策略，實(shí)現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)長(zhǎng)青長(zhǎng)新，推動(dòng)行業(yè)和機(jī)構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展。

私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是新時(shí)代提出的新目標(biāo)，帶動(dòng)行業(yè)提質(zhì)增效，各家私人銀行積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

近年來，以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為代表的新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著越來越重要的角色，日益成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)和構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要引擎。從宏觀層面來看，私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為國(guó)家戰(zhàn)略要求。

從轉(zhuǎn)型環(huán)境來看，私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型恰逢其時(shí)，勢(shì)在必行。從服務(wù)客戶來看，私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型回應(yīng)客戶的新要求，是在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的核心競(jìng)爭(zhēng)力。數(shù)字化技術(shù)助力私人銀行服務(wù)向敏捷化、智能化、定制化、精準(zhǔn)化、安全化轉(zhuǎn)型，賦能私人銀行業(yè)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。