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隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的推進(jìn)，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)看到了三地互聯(lián)互通帶來(lái)的機(jī)遇。近日，宜信財(cái)富在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的首個(gè)“家族辦公室”開業(yè)，為大灣區(qū)高凈值人群提供一站式全球服務(wù)。宜信財(cái)富聯(lián)席總裁尚筱告訴記者，相較于全國(guó)其它地區(qū)，粵港澳大灣區(qū)的高凈值人群對(duì)財(cái)富傳承的理念更為國(guó)際化?！八麄冇捎谟懈嘟佑|全球投資的機(jī)會(huì)，加上擁有在國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融體系，這部分人群普遍對(duì)于傳承有著更早的規(guī)劃。”
大灣區(qū)財(cái)富人群傳承問題迫在眉睫根據(jù)瑞士信貸研究所數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的高凈值人群（可投資資產(chǎn)在100 萬(wàn)美元以上的人群）數(shù)量達(dá)到200 萬(wàn)，約相當(dāng)于全球總數(shù)的5%，其財(cái)富總值達(dá)9.8 萬(wàn)億美元；預(yù)計(jì)到2022 年，將增長(zhǎng)41% 至270 萬(wàn)人。尚筱表示，當(dāng)下中國(guó)的高凈值人群面臨著各種挑戰(zhàn)，包括隨著這些年企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型問題，客戶擔(dān)心未來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)影響家庭資產(chǎn)保障。同時(shí)，子女已經(jīng)成年，未來(lái)也會(huì)成家立業(yè)，此間能否較好的保障家庭資產(chǎn)，不因姻親而發(fā)生稀釋等等問題也開始列入考量。服務(wù)高凈值客戶多年的她發(fā)現(xiàn)，走到今天，有相當(dāng)部分的高凈值客戶的投資行為已經(jīng)不僅僅是為了要有穩(wěn)定的回報(bào)，更重要的是如何能夠通過科學(xué)、合法的方式，把其合法獲得的財(cái)富能夠傳承給自己希望的受益人。根據(jù)宜信財(cái)富的數(shù)據(jù)顯示，有30.7% 的受調(diào)研家庭在子女尚未成年就計(jì)劃開始進(jìn)行傳承；31.2% 的家庭在子女成年后開始進(jìn)行傳承。只有一部分受訪者選擇在自己晚年（退休后）再做傳承安排。信托式傳承正在興起曾任花旗銀行全國(guó)財(cái)務(wù)安全規(guī)劃總監(jiān)呂輝告訴記者，與海外華人企業(yè)家類似，廣東企業(yè)家的家族財(cái)富傳承方式五花八門，最簡(jiǎn)單的一種方式，就是直接立下遺囑；復(fù)雜點(diǎn)的，就是利用代持、各類投資等方式分散家族財(cái)富進(jìn)而“規(guī)劃”遺產(chǎn)稅，為子女最大限度“保留”家族財(cái)富?！暗?，這些家族財(cái)富傳承方式能否有效穩(wěn)妥將家族財(cái)富傳給下一代，得打上一個(gè)問號(hào)?！?/p>呂輝表示，比如遺囑需要公證才不易受到挑戰(zhàn)；代持協(xié)議則面臨法律效應(yīng)失效的風(fēng)險(xiǎn)；各類投資也會(huì)面臨非專業(yè)管理帶來(lái)的損失風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在時(shí)間上也可能會(huì)因一系列的確權(quán)手續(xù)，讓家人遲遲拿不到應(yīng)得的財(cái)富。在呂輝看來(lái)，一份穩(wěn)妥有效的家族財(cái)富傳承方案，必須具備兩個(gè)先決條件：一是家族財(cái)富資產(chǎn)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)保值增值；二是能令家人持續(xù)受益。新路徑：全球化家族辦公室傳承的問題也不僅僅是關(guān)于物質(zhì)財(cái)富，家族憲章、家族管理制度的傳承其實(shí)也是高凈值人群重視的傳承內(nèi)容?！艾F(xiàn)在海外不少高凈值人群傾向于設(shè)立家族辦公室來(lái)處理一個(gè)家族的日常財(cái)務(wù)、企業(yè)管理，同時(shí)也涵蓋家風(fēng)憲章、遺產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)管理等長(zhǎng)期事務(wù)。”呂輝說(shuō)。而在全球高度一體化的今天，對(duì)于中國(guó)高凈值人群財(cái)富已經(jīng)布局全球，這是呂輝加入宜信財(cái)富接觸眾多國(guó)內(nèi)高凈值客戶后感受頗深之處，“不少客戶家庭成員的教育正在全球化，居住生活也正在全球化。無(wú)論是不動(dòng)產(chǎn)還是金融資產(chǎn)，他們的財(cái)富也在主動(dòng)尋求全球化的配置。”與這一局面同時(shí)到來(lái)的，就是對(duì)跨區(qū)域財(cái)富管理與傳承規(guī)劃的挑戰(zhàn)。對(duì)此，尚筱認(rèn)為，今天的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，無(wú)論是家族辦公室，還是私人銀行或者其他專業(yè)化機(jī)構(gòu)，都將逐漸通過采購(gòu)全球化的相關(guān)方服務(wù)（律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、置業(yè)專家、留學(xué)顧問等），為高凈值人群提供一站式服務(wù)。“這種一站式服務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要在于兩點(diǎn)：第一，避免信息不對(duì)稱、不完整形成的方案盲區(qū)；第二，比客戶更容易找到專業(yè)的、靠譜的服務(wù)供應(yīng)商，避免客戶的試錯(cuò)過程。”尚筱說(shuō)。【記者】譚冰梅【作者】 譚冰梅【來(lái)源】 南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)南方+客戶端
大灣區(qū)財(cái)富人群傳承問題迫在眉睫根據(jù)瑞士信貸研究所數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的高凈值人群（可投資資產(chǎn)在100 萬(wàn)美元以上的人群）數(shù)量達(dá)到200 萬(wàn)，約相當(dāng)于全球總數(shù)的5%，其財(cái)富總值達(dá)9.8 萬(wàn)億美元；預(yù)計(jì)到2022 年，將增長(zhǎng)41% 至270 萬(wàn)人。尚筱表示，當(dāng)下中國(guó)的高凈值人群面臨著各種挑戰(zhàn)，包括隨著這些年企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型問題，客戶擔(dān)心未來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)影響家庭資產(chǎn)保障。同時(shí)，子女已經(jīng)成年，未來(lái)也會(huì)成家立業(yè)，此間能否較好的保障家庭資產(chǎn)，不因姻親而發(fā)生稀釋等等問題也開始列入考量。服務(wù)高凈值客戶多年的她發(fā)現(xiàn)，走到今天，有相當(dāng)部分的高凈值客戶的投資行為已經(jīng)不僅僅是為了要有穩(wěn)定的回報(bào)，更重要的是如何能夠通過科學(xué)、合法的方式，把其合法獲得的財(cái)富能夠傳承給自己希望的受益人。根據(jù)宜信財(cái)富的數(shù)據(jù)顯示，有30.7% 的受調(diào)研家庭在子女尚未成年就計(jì)劃開始進(jìn)行傳承；31.2% 的家庭在子女成年后開始進(jìn)行傳承。只有一部分受訪者選擇在自己晚年（退休后）再做傳承安排。信托式傳承正在興起曾任花旗銀行全國(guó)財(cái)務(wù)安全規(guī)劃總監(jiān)呂輝告訴記者，與海外華人企業(yè)家類似，廣東企業(yè)家的家族財(cái)富傳承方式五花八門，最簡(jiǎn)單的一種方式，就是直接立下遺囑；復(fù)雜點(diǎn)的，就是利用代持、各類投資等方式分散家族財(cái)富進(jìn)而“規(guī)劃”遺產(chǎn)稅，為子女最大限度“保留”家族財(cái)富?！暗?，這些家族財(cái)富傳承方式能否有效穩(wěn)妥將家族財(cái)富傳給下一代，得打上一個(gè)問號(hào)?！?/p>呂輝表示，比如遺囑需要公證才不易受到挑戰(zhàn)；代持協(xié)議則面臨法律效應(yīng)失效的風(fēng)險(xiǎn)；各類投資也會(huì)面臨非專業(yè)管理帶來(lái)的損失風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在時(shí)間上也可能會(huì)因一系列的確權(quán)手續(xù)，讓家人遲遲拿不到應(yīng)得的財(cái)富。在呂輝看來(lái)，一份穩(wěn)妥有效的家族財(cái)富傳承方案，必須具備兩個(gè)先決條件：一是家族財(cái)富資產(chǎn)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)管理，實(shí)現(xiàn)保值增值；二是能令家人持續(xù)受益。新路徑：全球化家族辦公室傳承的問題也不僅僅是關(guān)于物質(zhì)財(cái)富，家族憲章、家族管理制度的傳承其實(shí)也是高凈值人群重視的傳承內(nèi)容?！艾F(xiàn)在海外不少高凈值人群傾向于設(shè)立家族辦公室來(lái)處理一個(gè)家族的日常財(cái)務(wù)、企業(yè)管理，同時(shí)也涵蓋家風(fēng)憲章、遺產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)管理等長(zhǎng)期事務(wù)。”呂輝說(shuō)。而在全球高度一體化的今天，對(duì)于中國(guó)高凈值人群財(cái)富已經(jīng)布局全球，這是呂輝加入宜信財(cái)富接觸眾多國(guó)內(nèi)高凈值客戶后感受頗深之處，“不少客戶家庭成員的教育正在全球化，居住生活也正在全球化。無(wú)論是不動(dòng)產(chǎn)還是金融資產(chǎn)，他們的財(cái)富也在主動(dòng)尋求全球化的配置。”與這一局面同時(shí)到來(lái)的，就是對(duì)跨區(qū)域財(cái)富管理與傳承規(guī)劃的挑戰(zhàn)。對(duì)此，尚筱認(rèn)為，今天的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，無(wú)論是家族辦公室，還是私人銀行或者其他專業(yè)化機(jī)構(gòu)，都將逐漸通過采購(gòu)全球化的相關(guān)方服務(wù)（律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、置業(yè)專家、留學(xué)顧問等），為高凈值人群提供一站式服務(wù)。“這種一站式服務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要在于兩點(diǎn)：第一，避免信息不對(duì)稱、不完整形成的方案盲區(qū)；第二，比客戶更容易找到專業(yè)的、靠譜的服務(wù)供應(yīng)商，避免客戶的試錯(cuò)過程。”尚筱說(shuō)。【記者】譚冰梅【作者】 譚冰梅【來(lái)源】 南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)南方+客戶端 
