2023年1月13日齊魯銀行（601665）（601665）發(fā)布公告稱公司于2023年1月11日接受機(jī)構(gòu)調(diào)研，海通證券林加力 董棟梁 徐凝碧 程昕慧、相聚資本唐哲、方正證券資管趙大暉 李琛、淳厚基金江文軍、浙商證券（601878）資管邸明軒、中國(guó)人保（601319）資管解巍巍、光大保德信基金江磊、中歐基金李波、天安人壽保險(xiǎn)王雨、華寶基金付婷、上海從容投資陳春艷、海通國(guó)際Nicole Zhou、裕豐資管Nevin Nie、國(guó)壽安?；鹞湓隆⑻┛叼B(yǎng)老保險(xiǎn)孫巍、太平基金史彥剛、交銀理財(cái)嚴(yán)琳、平安基金李化松、廣發(fā)基金吳曉鋼、進(jìn)門(mén)財(cái)經(jīng)鐘嘉敏、浙商證券毛賦琪、廣發(fā)證券資管于洋、西南證券劉枝花、國(guó)海富蘭克林基金王飛 趙曉東、神農(nóng)投資申路偉、銀河金控陳舒靜 蔡昭、申萬(wàn)宏源證券（000562）侯安棟參與。

具體內(nèi)容如下：

問(wèn)：2023年項(xiàng)目?jī)?chǔ)備情況及貸款投放情況如何？

答：對(duì)公方面，開(kāi)門(mén)紅項(xiàng)目?jī)?chǔ)備相對(duì)充足，我行在做好存量信貸客戶挖潛的同時(shí)，關(guān)注省市重大重點(diǎn)項(xiàng)目及各級(jí)監(jiān)管、政府部門(mén)推送的企業(yè)融資需求信息，重點(diǎn)拓展制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色信貸等領(lǐng)域項(xiàng)目需求。零售方面，開(kāi)門(mén)紅業(yè)務(wù)本著合理預(yù)期、靠前發(fā)力的原則，聚焦剛需和改善性住房項(xiàng)目，加大存量住房貸款支持力度，因城施策推進(jìn)房貸投放；聚焦優(yōu)質(zhì)客戶，圍繞消費(fèi)場(chǎng)景及渠道開(kāi)展?fàn)I銷，提前啟動(dòng)資源儲(chǔ)備和產(chǎn)品預(yù)熱，實(shí)現(xiàn)開(kāi)年早行動(dòng)、早獲益。目前，對(duì)公及零售條線項(xiàng)目投放均保持了較好節(jié)奏，進(jìn)度符合預(yù)期，將有效支撐貸款規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。

2、按揭業(yè)務(wù)重定價(jià)會(huì)對(duì)息差造成多大影響？為降低銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)，我行于2020年就調(diào)整了資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重定價(jià)政策，引導(dǎo)拉長(zhǎng)貸款重定價(jià)期限，3年期以內(nèi)的貸款原則上執(zhí)行固定利率，5年期以上長(zhǎng)期貸款重定價(jià)日按照發(fā)放日對(duì)年對(duì)月對(duì)日確定，從測(cè)算看，重定價(jià)對(duì)2023年全年息差影響相對(duì)較小。3、2023年手續(xù)費(fèi)收入對(duì)整體營(yíng)收的貢獻(xiàn)是否能夠繼續(xù)提升？我行將通過(guò)多種措施增加手續(xù)費(fèi)收入，力爭(zhēng)不斷提高手續(xù)費(fèi)凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比。一是深入實(shí)施財(cái)富管理戰(zhàn)略，立足本地市場(chǎng)、細(xì)分客戶，拓寬配置資產(chǎn)的種類；推進(jìn)理財(cái)代銷業(yè)務(wù)，發(fā)揮渠道及客戶優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模和收入的提高。二是貿(mào)易金融、衍生品、代銷基金等代客業(yè)務(wù)還有較大的增長(zhǎng)空間。三是不斷豐富中收產(chǎn)品和業(yè)務(wù)資質(zhì)，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，尋求新的中收增長(zhǎng)點(diǎn)。

齊魯銀行（601665）主營(yíng)業(yè)務(wù)：人民幣業(yè)務(wù):吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買(mǎi)賣政府債券;從事同業(yè)拆借;提供擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);辦理地方財(cái)政信用周轉(zhuǎn)使用資金委托存貸款業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù):外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國(guó)際結(jié)算;同業(yè)外匯拆借;外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn);外匯借款;外匯擔(dān)保;結(jié)匯、售匯;資信調(diào)查、咨詢、見(jiàn)證業(yè)務(wù)。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

齊魯銀行2022三季報(bào)顯示，公司主營(yíng)收入84.05億元，同比上升17.21%；歸母凈利潤(rùn)25.27億元，同比上升19.93%；扣非凈利潤(rùn)24.82億元，同比上升19.24%；其中2022年第三季度，公司單季度主營(yíng)收入29.25億元，同比上升13.86%；單季度歸母凈利潤(rùn)7.9億元，同比上升24.4%；單季度扣非凈利潤(rùn)7.63億元，同比上升21.37%；負(fù)債率93.07%，投資收益7.06億元。

該股最近90天內(nèi)共有3家機(jī)構(gòu)給出評(píng)級(jí)，買(mǎi)入評(píng)級(jí)1家，增持評(píng)級(jí)2家；過(guò)去90天內(nèi)機(jī)構(gòu)目標(biāo)均價(jià)為5.05。

以下是詳細(xì)的盈利預(yù)測(cè)信息：

融資融券數(shù)據(jù)顯示該股近3個(gè)月融資凈流入1.41億，融資余額增加；融券凈流入563.82萬(wàn)，融券余額增加。根據(jù)近五年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，估值分析工具顯示，齊魯銀行（601665）行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力的護(hù)城河一般，盈利能力良好，營(yíng)收成長(zhǎng)性一般。該股好公司指標(biāo)3星，好價(jià)格指標(biāo)4星，綜合指標(biāo)3.5星。（指標(biāo)僅供參考，指標(biāo)范圍：0 ~ 5星，最高5星）

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