2020年，機遇與挑戰(zhàn)并存。全球經(jīng)濟因中美貿(mào)易摩擦、新冠肺炎疫情而飽受沖擊。

在不確定性為主導的經(jīng)濟環(huán)境下，高凈值人群財富管理需求發(fā)生了哪些具體變化？

近日，胡潤研究院和畢馬威分別發(fā)布了《2020中國高凈值人群需求管理白皮書》、《2020年香港私人財富管理報告》，從兩份報告中，探尋問題的答案。

看好中國資產(chǎn)保持相對樂觀態(tài)度

事實上，高凈值人群對于對中國中長期經(jīng)濟，保持相對樂觀態(tài)度，相信中國資產(chǎn)仍將受到全球資本的追逐。他們認為經(jīng)濟企穩(wěn)復蘇，企業(yè)盈利改善等趨勢并未改變。據(jù)白皮書統(tǒng)計，近四成企業(yè)家認為2020年業(yè)績會保持增長，兩成企業(yè)家預計營收與2019年持平。

在資產(chǎn)配置理念上，短期的風險事件并沒有改變高凈值人群的資產(chǎn)配置邏輯和中長期人生規(guī)劃。但高凈值人群未來全球配置總體呈減弱態(tài)勢，將回歸中國。白皮書調(diào)研發(fā)現(xiàn)，從全球金融投資趨勢看，三成高凈值人群未來將選擇減少全球金融投資，五成高凈值人群將保持觀望態(tài)度。

偏愛金融資產(chǎn)多元配置平衡風險

投資意愿上，過半高凈值家庭資產(chǎn)配置偏愛金融資產(chǎn)，且資產(chǎn)等級越高，家庭金融資產(chǎn)比重越高。五千萬是高凈值家庭資產(chǎn)配置拐點。資產(chǎn)超過五千萬以上，資產(chǎn)配置中金融資產(chǎn)比例開始明顯提升。

資產(chǎn)配置主要呈現(xiàn)多元配置、平衡風險的特點，保險資產(chǎn)配置顯著增加。白皮書統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，四成高凈值人群計劃增加二級市場的股票、股票型基金，以及市場的股權、房地產(chǎn)實物及基金、收藏品等增厚收益的投資；三成計劃增加養(yǎng)老金、孩子教育基金，主要為信托、債券、債券型基金等穩(wěn)健型資產(chǎn)；兩成計劃增加保障型投資，即消費性保險，抵御家庭與企業(yè)風險。

房產(chǎn)配置作為穩(wěn)定的資產(chǎn)保值類型仍受高凈值人群青睞，尤其是國內(nèi)一二線城市房產(chǎn)。

在投資目的地的選擇上，中國香港超過美國，成為高凈值人群全球投資的首選目的地。選擇美國的比例從去年的61%下降到40%。投資美國的熱情在特朗普執(zhí)政的4年中下降近五成。

新興需求多元健康管理放首位

后疫情時代，健康成為疫情后高凈值人群人生目標的首位，且健康管理呈現(xiàn)年輕化趨勢。

其中，醫(yī)療健康服務成為高凈值人群最希望獲得的非金融服務。25~35歲年輕群體更愿意體驗管家式醫(yī)療健康服務。高凈值人群對高端體檢項目表現(xiàn)出較強興趣。腫瘤篩查、基因檢測是高凈值人群最感興趣的兩項體檢項目。

基于稅務信息透明化監(jiān)管趨勢，如新個稅法的實施、共同申報準則CRS，高凈值人群個人或家庭層面的稅務或法律咨詢成為新興需求。

看重財富管理機構安全性家族辦公室受關注

受疫情的影響，財富管理機構在滿足客戶的數(shù)字化預期方面取得了長足進步?！?020年香港私人財富管理報告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，新冠肺炎疫情的爆發(fā)促使許多公司加速了數(shù)字化進程，也導致客戶在整個咨詢過程中越來越傾向于選擇采用數(shù)字渠道。

高凈值人群對財富管理機構的需求上，首要是“安全性和滿足個性需求”。其次是機構專業(yè)程度以及機構行業(yè)地位。“金融產(chǎn)品專業(yè)知識”和“投資組合管理專業(yè)知識”列為客戶經(jīng)理最重要的兩項素質(zhì)。報告調(diào)研發(fā)現(xiàn)，年輕的高凈值人群對ESG投資趨勢、數(shù)字化知識更為關注。

高凈值人群對家族辦公室的業(yè)務更為迫切。據(jù)報告統(tǒng)計，財富、資產(chǎn)和繼承規(guī)劃服務是高凈值人群最迫切需要的服務。家族辦公室組建、運營和治理、投資管理和私人市場緊追其后。

可以看出，在經(jīng)濟新常態(tài)下，財富管理機構必須順應時代發(fā)展，多元融合，不斷創(chuàng)新，才能在不斷變幻的時代中滿足高凈值人群需求。

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