在一段時(shí)間里，中國(guó)的高凈值人士，越來越多的選擇了銀行推出的私人銀行服務(wù)。私人銀行側(cè)重交易產(chǎn)品的促成，著眼于向一個(gè)家族或多家族提供多服務(wù)、個(gè)性化的選擇。它主要涉及到一些海外基金業(yè)務(wù)、海外稅務(wù)籌劃、外幣存款、證券投資等服務(wù)。而家族辦公室，通過海內(nèi)外不同的資產(chǎn)類別，向家族提供從產(chǎn)品配置、資產(chǎn)管理、稅務(wù)籌劃等多范疇更貼近客戶的服務(wù)。

2019年度的福布斯富豪榜，上榜門檻是10億美元財(cái)富，美國(guó)有607人入選居首，中國(guó)以324人居次。瑞銀2019年3月發(fā)布的《2018年全球財(cái)富報(bào)告》數(shù)示，中國(guó)身價(jià)超過百萬美元的人數(shù)超過348萬，僅次于美國(guó)，位列世界第二。

中國(guó)的富豪階層不斷崛起，曾經(jīng)他們很多都選擇了私人銀行，然而已有的資產(chǎn)規(guī)模，私人銀行已經(jīng)不能滿足他們的需要，越來越多的高凈值人士開始尋求通過家族辦公室管理和傳承自己的財(cái)富。

家族辦公室與私人銀行，其實(shí)是家族財(cái)富管理中不同的階層，財(cái)富管理中最高一個(gè)階層就是被稱為財(cái)富管理金字塔的家族辦公室。私人銀行服務(wù)的對(duì)象是凈資產(chǎn)超過100萬美元的個(gè)人和家庭，而家族辦公室服務(wù)的對(duì)象通常擁有1億美元或是更多可投資資產(chǎn)。也就是說私人銀行服務(wù)于普通的有錢人，而家族辦公室服務(wù)于超級(jí)有錢人。

私人銀行側(cè)重交易產(chǎn)品的促成，有一些私人銀行也會(huì)涉及到家族信托這一塊，但是它跟家族辦公室比較全面、比較注重家族傳承的服務(wù)卻有著很大的區(qū)別。

現(xiàn)在的高凈值人群在財(cái)富積累的過程中，可能會(huì)存在一些涉及到家族資產(chǎn)問題的痛點(diǎn)；如資產(chǎn)安全、子女求學(xué)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、事業(yè)危機(jī)、居住國(guó)稅率、財(cái)產(chǎn)剝離乃至于隱密的家事問題等。這些問題往往結(jié)合了法務(wù)、稅務(wù)、金融、移民等多重組合因素，無法通過單一的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師、移民公司或私人銀行來解決。這就需要像家族辦公室這樣的服務(wù)，從家族整體利益出發(fā)，為客戶提供全方位的家族管理服務(wù)。

家族辦公室代表的是超高凈值家族的利益，而不是銀行的利益。私人銀行盡管宣稱以客戶的利益為導(dǎo)向，但是在實(shí)踐中卻受制于種種因素。

私人銀行大多從屬于上市公司，受到資本市場(chǎng)的壓力，更加關(guān)注短期盈利，這可能與家族長(zhǎng)期保有財(cái)富的愿景存在的沖突。銀行考慮的是每季度財(cái)務(wù)報(bào)表的盈利，而家族考慮的是財(cái)富的代代相傳。由銀行向客戶提供家族資產(chǎn)管理服務(wù)，有可能在提供給客戶服務(wù)選擇方面，僅局限于該銀行自身商品，這對(duì)客戶而言就有了很大的局限性。

與私人銀行相比，家族辦公室憑借自有金融專業(yè)技能，擔(dān)任的是高凈值資產(chǎn)人士的專業(yè)顧問角色。幫助客戶選擇銀行、組合投資產(chǎn)品、移民、保險(xiǎn)、稅務(wù)規(guī)劃、教育等，以保護(hù)客戶利益為營(yíng)運(yùn)宗旨。