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隨著中國投資者資產(chǎn)配置需求提升，財富管理市場迎來加速轉(zhuǎn)型，面對用戶年輕化、需求個性化、渠道多元化等趨勢，在向“以客戶為中心的資產(chǎn)配置”躍遷的進程中，中國的財富管理業(yè)務(wù)也將完成演變與革新。

一個朝氣蓬勃、萬象更新的新財富管理時代已悄然開啟。對此，第一財經(jīng)攜旗下Yiwealth（應(yīng)財智云），與六位財富管理行業(yè)引領(lǐng)者，探討財富管理的發(fā)展和挑戰(zhàn)，分享業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型背后的思考，共謀行業(yè)進化之路。

以下為東方證券副總裁徐海寧訪談全文：

第一財經(jīng)丨應(yīng)財智云：請用三個關(guān)鍵詞來形容你眼中未來10年的財富管理行業(yè)

徐海寧：首先第一個詞叫星辰大海，能夠代表我對這個行業(yè)的憧憬和認可。無論是提供專業(yè)投資的資產(chǎn)管理，還是提供專業(yè)服務(wù)的財富管理，我認為未來整體的發(fā)展賽道空間非常巨大，而且工作也非常有意義。

第二個關(guān)鍵詞叫專精特新。

專是專業(yè)。我覺得未來做好財富管理，一定需要一支非常強的，專業(yè)化的服務(wù)隊伍和專業(yè)化的投資隊伍。

精，我覺得是兩個精字。一個是精益管理。財富管理不是把一件事做好，是把一系列事情做好。那就需要我們構(gòu)建整個組織架構(gòu)，包括商業(yè)模式、人力資源的配置，并且在此基礎(chǔ)上，提供產(chǎn)品、服務(wù)等。第二個是精進。隨著市場的變化、客戶需求的變化，不斷地迭代，不斷地向更高階的發(fā)展階段演進。

特，我想是特色。作為行業(yè)的從業(yè)機構(gòu)，要結(jié)合自己的資源稟賦，形成自己的特色和差異。

新，我覺得是創(chuàng)新。時代在變，市場在變，客戶的需求在變，時代也在發(fā)展，在這個過程中需要不斷創(chuàng)新。

第三個關(guān)鍵詞是客戶為本?；诳蛻舻娘L險偏好、目標收益、資金屬性，幫助客戶建立起資產(chǎn)配置的理念，幫助客戶實現(xiàn)他的投資目標，同時幫助客戶建立起更好的風險匹配習慣。

第一財經(jīng)丨應(yīng)財智云：中國財富管理行業(yè)未來的機遇和挑戰(zhàn)有哪些？

徐海寧：我非?？春梦磥碡敻还芾淼恼w發(fā)展。

首先，經(jīng)濟增長為財富管理服務(wù)提供了非常重要的、良好的外部環(huán)境。

第二，居民收入的增長，為財富管理提供有效服務(wù)，創(chuàng)造了非常好的外部環(huán)境和基礎(chǔ)。

第三，隨著經(jīng)濟的繼續(xù)增長，以及中國居民大宗耐用資產(chǎn)配置達到一定程度、需求得到充分滿足，中國居民的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)將逐漸轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)。

第四，中國資本市場的基礎(chǔ)性制度改革下，權(quán)益類產(chǎn)品能更多地滿足中國居民家庭資產(chǎn)配置的大方向。

最后，養(yǎng)老金的結(jié)構(gòu)性改革。隨著人口的老齡化，養(yǎng)老金投資的需求進一步發(fā)展和壯大，財富管理的需求會越來越旺盛。

中國財富管理行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，我覺得有幾個問題。

首先，專業(yè)人才隊伍的建設(shè)。隨著中國居民的資產(chǎn)配置往權(quán)益資產(chǎn)、往財富管理市場需求的演進和整個產(chǎn)品資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)的變化，市場需要更多經(jīng)過系統(tǒng)性專業(yè)化教育的，同時也有很強實踐性的專業(yè)人士的加入。

第二，專業(yè)化的服務(wù)。每個客戶由于自身的風險偏好不同，他所需要資金在投資和消費方面的配置不同，最終會形成不同的方案。面對客戶巨大的這種需求，是否能夠基于客戶的需求提供更為專業(yè)化的服務(wù)，我認為也是我們面臨的問題。

第三，面對未來巨大的財富管理市場，資產(chǎn)管理機構(gòu)和財富管理機構(gòu)，要圍繞客戶需求的變化和市場的變化，不斷地演進出更能夠代表未來發(fā)展方向的商業(yè)模式，不斷地轉(zhuǎn)型升級。

第四，要強化金融科技?？萍寄軌蛱岣叻?wù)效率和專業(yè)素養(yǎng)。我們未來服務(wù)的效率、效能、效果，包括服務(wù)的深度和廣度都會不斷地精進，不斷地提升。

第一財經(jīng)丨應(yīng)財智云：如何看待KOL在財富管理行業(yè)中的作用？

徐海寧：這是一種非常積極的現(xiàn)象，我個人認為財富管理的本質(zhì)是基于信任，財富管理的經(jīng)營也是基于信任的經(jīng)營。從這個角度上來說，KOL能夠正確地引導(dǎo)客戶做正確的選擇。

我覺得KOL有幾個積極的作用。

第一，他們能夠結(jié)合客戶需求更好地做好投資者教育。他們都是基于客戶需求去解決問題，同時他們跟客戶的溝通頻率是非常高效和頻繁的。

第二，他們也是財富管理服務(wù)的提供者，是一種新銳力量，能夠率先積極高效地去實踐和探索出更面向未來的財富管理商業(yè)模式。

當然，如果能夠更好地將這類人群納入監(jiān)管，則能夠促進財富管理行業(yè)更加高質(zhì)量的發(fā)展。