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新華日?qǐng)?bào)財(cái)經(jīng)訊 最近一段時(shí)間，上市銀行2021年業(yè)績(jī)報(bào)告正在陸續(xù)披露。其中，各大銀行對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的關(guān)注度顯著增強(qiáng)。目前，共有6家銀行的私行管理規(guī)模超過(guò)萬(wàn)億元，高凈值客戶數(shù)量達(dá)88.58萬(wàn)。隨著國(guó)內(nèi)居民財(cái)富的增長(zhǎng)和財(cái)富管理服務(wù)需求的上升，私人銀行于銀行業(yè)的地位愈發(fā)重要。據(jù)新華日?qǐng)?bào)財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截至目前，共有12家國(guó)有大行和股份制銀行發(fā)布年報(bào)，除浙商銀行外，工行、建行、中行、農(nóng)行和交行5家國(guó)有大行，以及招行、平安、興業(yè)、民生、光大、中信6家股份制銀行披露了2021年私人銀行業(yè)務(wù)情況。
其中，招商銀行私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模（AUM）最高，達(dá)3.39萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)22.32%，也是唯一一家私行管理資產(chǎn)超3萬(wàn)億元的銀行。該行年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，私人銀行客戶(指在公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元及以上的零售客戶，其他各家銀行門檻不同)共有12.21萬(wàn)戶，戶均總資產(chǎn)2780.43萬(wàn)元，較上年末增加5.16萬(wàn)元?！斑@表明，越是超高凈值群體，選擇招行的比例越高?！庇忻襟w人表示。此外，平安銀行AUM增速最快，達(dá)24.6%；工商銀行私人銀行客戶數(shù)量最多，達(dá)19.95萬(wàn)戶；光大銀行客戶數(shù)量增長(zhǎng)最快，同比增長(zhǎng)24.7%。私人銀行，被譽(yù)為金融服務(wù)業(yè)的“皇冠”，重點(diǎn)是為高凈值客戶提供綜合化金融服務(wù)，同時(shí)還可以為其家族提供全方位非金融服務(wù)。作為一種金融業(yè)態(tài)，私人銀行更強(qiáng)調(diào)量身定制，涵蓋客戶整個(gè)生命周期乃至代際傳承的全時(shí)空服務(wù)。在國(guó)內(nèi)，這一業(yè)務(wù)已經(jīng)探索了將近十年，但還有較大的發(fā)展空間。憑借輕資本、抗周期性、盈利性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，私人銀行成為了銀行近幾年新的增長(zhǎng)點(diǎn)。2021年，銀行的私人銀行客戶數(shù)量及AUM增長(zhǎng)率都超過(guò)了銀行總資產(chǎn)的增長(zhǎng)率。“當(dāng)下，國(guó)內(nèi)的金融體系已演化為多種機(jī)構(gòu)、多種市場(chǎng)并存的復(fù)雜結(jié)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)也正從提供傳統(tǒng)的、標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)演化為提供個(gè)性化、差異化和綜合化的產(chǎn)品和服務(wù)?！敝袊?guó)社科院副院長(zhǎng)李揚(yáng)在《私人銀行——機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和監(jiān)管》中提到。業(yè)內(nèi)對(duì)于私人銀行的看法也不一。有市場(chǎng)人士認(rèn)為，有人簡(jiǎn)單地把私人銀行業(yè)務(wù)等同財(cái)富管理業(yè)務(wù)，甚至等同于向高凈值客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品。也有人認(rèn)為私人銀行產(chǎn)品以類信貸資產(chǎn)為主，以融資為驅(qū)動(dòng)，某種意義上是銀行傳統(tǒng)信貸的“影子”。但是，這些與私人銀行“咨詢顧問(wèn)為根本”“受托投資為支撐”“增值服務(wù)為補(bǔ)充”的本質(zhì)屬性相悖。近年來(lái)，圍繞客戶背后企業(yè)及家族財(cái)富管理等,不少銀行都在搭建生態(tài)圈，多家銀行更是在年報(bào)中表示家族信托將會(huì)是未來(lái)私人銀行的主要發(fā)力方向之一。建設(shè)銀行在年報(bào)中稱，家族信托顧問(wèn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá) 685億元；中行堅(jiān)持深耕家族信托服務(wù)，創(chuàng)新完善保險(xiǎn)金信托、慈善信托服務(wù)，打造以家族企業(yè)治理與傳承為核心的家族財(cái)富管理服務(wù)生態(tài)圈，家族信托客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)82%；平安銀行為超高凈值客群提供覆蓋其“個(gè)人+家族+企業(yè)”的長(zhǎng)周期、綜合性解決方案，2021年家族信托及保險(xiǎn)金信托新設(shè)立規(guī)模380億元，同比增長(zhǎng)88.6%；興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，去年，私募證券類產(chǎn)品、私募股權(quán)類產(chǎn)品、家族雙托業(yè)務(wù)的銷量同比實(shí)現(xiàn)57%、36%、91%的快速增長(zhǎng)，保有量較年初翻番。新華日?qǐng)?bào)財(cái)經(jīng)·記者 儲(chǔ) 楚 蘇 斌 /制圖
其中，招商銀行私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模（AUM）最高，達(dá)3.39萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)22.32%，也是唯一一家私行管理資產(chǎn)超3萬(wàn)億元的銀行。該行年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，私人銀行客戶(指在公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元及以上的零售客戶，其他各家銀行門檻不同)共有12.21萬(wàn)戶，戶均總資產(chǎn)2780.43萬(wàn)元，較上年末增加5.16萬(wàn)元?！斑@表明，越是超高凈值群體，選擇招行的比例越高?！庇忻襟w人表示。此外，平安銀行AUM增速最快，達(dá)24.6%；工商銀行私人銀行客戶數(shù)量最多，達(dá)19.95萬(wàn)戶；光大銀行客戶數(shù)量增長(zhǎng)最快，同比增長(zhǎng)24.7%。私人銀行，被譽(yù)為金融服務(wù)業(yè)的“皇冠”，重點(diǎn)是為高凈值客戶提供綜合化金融服務(wù)，同時(shí)還可以為其家族提供全方位非金融服務(wù)。作為一種金融業(yè)態(tài)，私人銀行更強(qiáng)調(diào)量身定制，涵蓋客戶整個(gè)生命周期乃至代際傳承的全時(shí)空服務(wù)。在國(guó)內(nèi)，這一業(yè)務(wù)已經(jīng)探索了將近十年，但還有較大的發(fā)展空間。憑借輕資本、抗周期性、盈利性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，私人銀行成為了銀行近幾年新的增長(zhǎng)點(diǎn)。2021年，銀行的私人銀行客戶數(shù)量及AUM增長(zhǎng)率都超過(guò)了銀行總資產(chǎn)的增長(zhǎng)率。“當(dāng)下，國(guó)內(nèi)的金融體系已演化為多種機(jī)構(gòu)、多種市場(chǎng)并存的復(fù)雜結(jié)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)也正從提供傳統(tǒng)的、標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)演化為提供個(gè)性化、差異化和綜合化的產(chǎn)品和服務(wù)?！敝袊?guó)社科院副院長(zhǎng)李揚(yáng)在《私人銀行——機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和監(jiān)管》中提到。業(yè)內(nèi)對(duì)于私人銀行的看法也不一。有市場(chǎng)人士認(rèn)為，有人簡(jiǎn)單地把私人銀行業(yè)務(wù)等同財(cái)富管理業(yè)務(wù)，甚至等同于向高凈值客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品。也有人認(rèn)為私人銀行產(chǎn)品以類信貸資產(chǎn)為主，以融資為驅(qū)動(dòng)，某種意義上是銀行傳統(tǒng)信貸的“影子”。但是，這些與私人銀行“咨詢顧問(wèn)為根本”“受托投資為支撐”“增值服務(wù)為補(bǔ)充”的本質(zhì)屬性相悖。近年來(lái)，圍繞客戶背后企業(yè)及家族財(cái)富管理等,不少銀行都在搭建生態(tài)圈，多家銀行更是在年報(bào)中表示家族信托將會(huì)是未來(lái)私人銀行的主要發(fā)力方向之一。建設(shè)銀行在年報(bào)中稱，家族信托顧問(wèn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá) 685億元；中行堅(jiān)持深耕家族信托服務(wù)，創(chuàng)新完善保險(xiǎn)金信托、慈善信托服務(wù)，打造以家族企業(yè)治理與傳承為核心的家族財(cái)富管理服務(wù)生態(tài)圈，家族信托客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)82%；平安銀行為超高凈值客群提供覆蓋其“個(gè)人+家族+企業(yè)”的長(zhǎng)周期、綜合性解決方案，2021年家族信托及保險(xiǎn)金信托新設(shè)立規(guī)模380億元，同比增長(zhǎng)88.6%；興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，去年，私募證券類產(chǎn)品、私募股權(quán)類產(chǎn)品、家族雙托業(yè)務(wù)的銷量同比實(shí)現(xiàn)57%、36%、91%的快速增長(zhǎng)，保有量較年初翻番。新華日?qǐng)?bào)財(cái)經(jīng)·記者 儲(chǔ) 楚 蘇 斌 /制圖
