如果你有1000萬(wàn)美元，你會(huì)如何打理？

有句話說(shuō)得好：你的財(cái)富越多，你遇到的問(wèn)題和挑戰(zhàn)也就越多。

當(dāng)然，有些人可能覺(jué)得這些問(wèn)題“很上檔次”。隨著財(cái)富的增加，原來(lái)的細(xì)節(jié)也顯得越來(lái)越重要。

打一個(gè)比方：對(duì)寶潔公司這樣的大型跨國(guó)公司和一家擁有國(guó)際客戶(hù)但年收入僅100 萬(wàn)美元的小企業(yè)來(lái)說(shuō)，外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口管理的重要性截然不同。 小企業(yè)肯定不會(huì)專(zhuān)門(mén)招聘一位全職的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家，而寶潔公司很可能聘請(qǐng)幾位專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)沖全球外匯風(fēng)險(xiǎn)的全職員工。同樣，稅費(fèi)問(wèn)題的重要意義，對(duì)分別擁有8 000萬(wàn)美元資產(chǎn)和80萬(wàn)美元資產(chǎn)的兩個(gè)人來(lái)說(shuō)，也存在天壤之別。

所以，最佳選擇是找一個(gè)家族辦公室合作。比起與一位CPA 或傳統(tǒng)財(cái)富管理專(zhuān)家合作，主要好處包括：

? 作為財(cái)富的集中管理中心，便于制定更加全面的決策；? 促進(jìn)家族資產(chǎn)、遺產(chǎn)、價(jià)值觀和關(guān)系網(wǎng)有效、成功地傳承；? 提供個(gè)人難以或無(wú)法獲得的優(yōu)質(zhì)人才、基金經(jīng)理和資源；? 降低成本，制定涵蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表的財(cái)務(wù)管理和投資解決方案。

家族辦公室以各種形式存在，并且由來(lái)已久，只是當(dāng)前形式發(fā)展的歷史非常短，但它現(xiàn)在在全球范圍內(nèi)受到越來(lái)越多的關(guān)注?；鸾?jīng)理希望從家族辦公室募集資金，財(cái)富管理公司想要轉(zhuǎn)變?yōu)榧易遛k公室，超富人士期待在創(chuàng)建自己的單一家族辦公室或加入一個(gè)家族辦公室之前進(jìn)一步了解這個(gè)行業(yè)。

家族辦公室有哪些服務(wù)？

要了解家族辦公室存在和發(fā)展的原因，我們必須首先了解家族辦公室為客戶(hù)提供哪些類(lèi)型的服務(wù)。

除了財(cái)富管理服務(wù)，許多單一家族辦公室提供的服務(wù)還包括多項(xiàng)生活管理服務(wù)，但聯(lián)合家族辦公室并不都是如此。很多時(shí)候，聯(lián)合家族辦公室提供的額外服務(wù)都非常便宜，有的甚至免費(fèi)。它們讓家族辦公室虧了錢(qián)，卻給家族辦公室增加了一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

其他可用于創(chuàng)造戰(zhàn)略?xún)?yōu)勢(shì)的非財(cái)務(wù)服務(wù)包括生活輔導(dǎo)、 高爾夫或私人俱樂(lè)部會(huì)員資格以及度假設(shè)施、豪華汽車(chē)或游艇的使用等。隨著家族辦公室之間的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，我們預(yù)計(jì)，人們將越來(lái)越青睞這些增值服務(wù)并把它們作為加入聯(lián)合家族辦公室的理由。

我們?cè)诒容^單一家族辦公室和聯(lián)合家族辦公室時(shí)，發(fā)現(xiàn)兩者有一個(gè)最重要的區(qū)別。單一家族辦公室是以某個(gè)家族的需求和目標(biāo)為中心而設(shè)立的，每一件事都應(yīng)該直接滿足這些需求。相對(duì)而言，聯(lián)合家族辦公室在理論上有一些提升效率的機(jī)會(huì)，但不可能100% 只服務(wù)于某個(gè)家族的目標(biāo)。

當(dāng)然，聯(lián)合家族辦公室的客戶(hù)也許會(huì)獲得定制化解決方案。它們會(huì)得到定制服務(wù)，但得不到聯(lián)合家族辦公室的專(zhuān)屬服務(wù)。不過(guò)，因?yàn)槌杀痉謹(jǐn)偖a(chǎn)生的規(guī)模效益，聯(lián)合家族辦公室很多時(shí)候能夠提供某些優(yōu)惠和多元化服務(wù)。

聯(lián)合家族辦公室能夠分享自己為多個(gè)客戶(hù)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，而單一家族辦公室會(huì)越來(lái)越專(zhuān)注于管理某個(gè)家族所需的投資和服務(wù)。本質(zhì)上，單一家族辦公室能提供更多的隱私和保密性。對(duì)于某些希望不受大眾關(guān)注的超富人士來(lái)說(shuō)，這可能是值得考慮的一個(gè)重要因素。

需要有多少錢(qián)才能成立自己的家族辦公室？

經(jīng)常有對(duì)沖基金經(jīng)理和金融專(zhuān)業(yè)人士問(wèn)我，以他們管理的100 萬(wàn)或200 萬(wàn)美元的資產(chǎn)，是否可以成立自己的家族辦公室。我給出的簡(jiǎn)單答復(fù)是：你當(dāng)然可以，沒(méi)有什么能夠阻擋你，但你付出的成本會(huì)很高。如果你真的想聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士全職管理你的財(cái)富，你會(huì)希望他們確實(shí)了解自己的職責(zé)，你也要明白人才消耗資本的道理。如果你不夠小心，那么你可能在剛設(shè)立自己的家族辦公室時(shí)就很快花光了 100 萬(wàn)美元。

對(duì)于管理資產(chǎn)低于2 000 萬(wàn)美元的富人而言，最好的解決方案是加入一個(gè)接受較小資產(chǎn)規(guī)模客戶(hù)的聯(lián)合家族辦公室，或者加入一個(gè)試圖提供家族辦公室級(jí)別服務(wù)的財(cái)富管理公司，或者建立你自己的注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）、財(cái)富經(jīng)理、 人壽保險(xiǎn)專(zhuān)家等網(wǎng)絡(luò)并且擔(dān)任你自己的虛擬家族辦公室的總經(jīng)理。大多數(shù)非常成功的專(zhuān)業(yè)人士的職責(zé)都能覆蓋全職工作范圍，你就可以嘗試運(yùn)營(yíng)自己的虛擬家族辦公室。

我曾經(jīng)為寫(xiě)作本書(shū)采訪過(guò)一個(gè)澳大利亞的家族辦公室，它主要服務(wù)于經(jīng)營(yíng)著企業(yè)的超高凈值人士。他們非常忙碌，在企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，閑暇時(shí)間極少，可能也參與并購(gòu)活動(dòng)，通常更需要與家族辦公室會(huì)計(jì)和企業(yè)會(huì)計(jì)溝通。

相對(duì)而言，另一個(gè)家族辦公室主要服務(wù)于資產(chǎn)為 1 億美元至 10 億美元的第三代和第四代財(cái)富繼承者。據(jù)統(tǒng)計(jì)，隨著富豪家族不斷發(fā)展，到第四代以后， 大多數(shù)家族都是平庸的財(cái)富創(chuàng)造者和業(yè)績(jī)平凡的企業(yè)家。這意味著如果他們虧 了錢(qián)，錢(qián)就永遠(yuǎn)沒(méi)了。所以，對(duì)于這些家族辦公室和家族來(lái)說(shuō)，保護(hù)財(cái)富是首要目標(biāo)。

全球家族辦公室服務(wù)交付的要點(diǎn)

? 通常，加拿大人對(duì)投資的態(tài)度比美國(guó)人和歐洲人更保守；

? 許多亞洲家族辦公室的客戶(hù)對(duì)波動(dòng)性的容忍度更高，為追求增長(zhǎng)更加愿 意冒險(xiǎn)；

? 我在亞洲多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的會(huì)議發(fā)表演講后發(fā)現(xiàn)，中國(guó)香港是亞洲許多 家族辦公室最青睞的落地城市，而新加坡由于法規(guī)和稅收政策較為適宜 經(jīng)商，目前的發(fā)展速度更快；

? 我還了解到以色列、印度尼西亞、巴西等國(guó)家和地區(qū)的家族辦公室，其 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)模式仍處在初級(jí)階段，我們必須加強(qiáng)培育，才能開(kāi)發(fā)這 些地區(qū)的新客戶(hù)并與其合作；

? 在澳大利亞和其他許多國(guó)家，第一代財(cái)富所有者的人數(shù)通常多于第三代或 第四代，因此這些地區(qū)的富豪對(duì)家族辦公室服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期有所不同；

? 在全球許多地方，超富人士使用家族辦公室服務(wù)的趨勢(shì)方興未艾。全球 化趨勢(shì)會(huì)影響到家族辦公室設(shè)在哪些地區(qū)以及為何設(shè)在該地區(qū)，而這些 直接影響到家族辦公室提供的服務(wù)類(lèi)型。

如果想進(jìn)一步了解家族辦公室的發(fā)展趨勢(shì)，那么可以閱讀《家族辦公室》，萬(wàn)一你哪天就成千萬(wàn)富翁了呢~~

特·別·推·薦

出自300年歷史（比美國(guó)建國(guó)時(shí)間還久）金融世家威爾遜家族的理查德，為你全面、系統(tǒng)講述高凈值人群的投資策略，幫你通過(guò)家族辦公室，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和順利傳承。