導(dǎo)言：在過去的四十余年中，我們國家經(jīng)歷了高速發(fā)展，眾多有識之士把握時代機遇，創(chuàng)造和積累起大量的財富。不過，創(chuàng)富之后如何管理財富，實現(xiàn)財富的保值和增值，卻面臨諸多挑戰(zhàn)。擁有財富的人往往同時會遇到更多風(fēng)險，包括管理財富過程中的風(fēng)險，財富本身面臨的風(fēng)險，財富擁有者的風(fēng)險。如何管理與控制這些風(fēng)險，在創(chuàng)富之后有效守富，是高凈值人士與財富管理行業(yè)需要共同面對和解決的難題。優(yōu)脈的實踐正是為這個難題提供了一種可能的有效解決方案。

有效的財富管理，從認識風(fēng)險開始

擁有財富的人往往會遇到更多風(fēng)險。

在管理財富的過程中，會遇到不良賣家的欺詐、隱瞞事實、誘導(dǎo)，這是道德風(fēng)險；會因為得不到完整的信息導(dǎo)致認知錯誤從而引起決策錯誤，這是信息不對稱風(fēng)險；會因為知識與認識水平的限制導(dǎo)致錯誤的理解與判斷，出現(xiàn)認知不對稱風(fēng)險；會因為一些非理性的因素干擾，或者決策能力和管理機制的疏漏而做出錯誤決策，產(chǎn)生決策風(fēng)險；還有可能沒有及時了解和應(yīng)對資產(chǎn)情況變動而產(chǎn)生過程管理風(fēng)險。

財富本身，也會由于眾多風(fēng)險因素而縮水，包括：通脹風(fēng)險導(dǎo)致的本幣資產(chǎn)損失和長期貶值，科技發(fā)展帶來的產(chǎn)業(yè)淘汰以及資產(chǎn)減損，匯率風(fēng)險導(dǎo)致的海外財富減損，文化價值觀沖突導(dǎo)致的資產(chǎn)管理決策失當(dāng)，整體經(jīng)濟波動和下行導(dǎo)致的財富減損，政策、競爭格局變化帶來的行業(yè)衰退，人性和心態(tài)變化帶來的資產(chǎn)波動和減損，以及投資項目本身的經(jīng)營性風(fēng)險。

對于擁有財富的高凈值人士本身而言，其實也面臨著健康、婚姻、法律、債務(wù)、身份、代際傳承等方面的風(fēng)險。

面對如此多的風(fēng)險，如何規(guī)避、化解，從而有效地進行財富管理呢？其實，財富管理首先是風(fēng)險管理，而風(fēng)險的管理是一項專業(yè)的工作，有成熟的方法，但需要專業(yè)資源、能力和團隊。優(yōu)秀的財富管理機構(gòu)可以通過專業(yè)篩選規(guī)避（預(yù)防）風(fēng)險，通過資產(chǎn)配置分散（降低）風(fēng)險，通過保險等形式轉(zhuǎn)移風(fēng)險，通過信托、保險等金融工具隔離風(fēng)險。

家族辦公室是高凈值人士的首選

由于財富管理要真正有效，需要從為客戶系統(tǒng)有效地規(guī)避和控制風(fēng)險出發(fā)，這就要求客戶與財富管理機構(gòu)之間的建立起長期穩(wěn)定的信任，而不是短期的交易關(guān)系。這時候，客戶不再是單純的購買理財產(chǎn)品的消費者，而是將自己的資產(chǎn)與財富管理目標托付給機構(gòu)的委托人，財富管理機構(gòu)也就相應(yīng)地承擔(dān)起以專業(yè)服務(wù)幫助委托人達成目標的受托人。

對于高凈值客戶來說，怎樣的受托人才是合格勝任的呢？首先是需要與自己同側(cè)，也就是堅持買方定位，代表客戶利益，對客戶負責(zé)。此外，還需要有很強的專業(yè)能力以及以結(jié)果為導(dǎo)向的執(zhí)行能力。在這個基礎(chǔ)上，還需要與客戶在長期合作過程中建立起對客戶的深度認知和了解。以這個標準衡量，家族辦公室便成為超高凈值人士管理財富的首選。

家族辦公室具有以下優(yōu)點：

? 完全站在高凈值人士視角提供專業(yè)服務(wù)

? 作為財富的集中管理中心，制定更加全面的決策

? 促進家族資產(chǎn)、價值觀和關(guān)系網(wǎng)的有效傳承

? 提供個人難以獲得的優(yōu)秀人才、基金經(jīng)理和資源

? 降低成本，制定涵蓋整個資產(chǎn)負債表的解決方案

正因為這些優(yōu)點，成熟國家超高凈值人士均有服務(wù)自己的家族辦公室，中國家族辦公室正在快速成長中。但是，獨立的與買方同側(cè)的家族辦公室在創(chuàng)建與發(fā)展過程中，會遇到各種各樣的困難與限制，包括缺乏資源支持、缺少日常運營與管理能力、缺失長效的專業(yè)能力與服務(wù)能力提升計劃，等待。優(yōu)脈創(chuàng)立的初心正是為了應(yīng)對這些問題，從而推動中國中國家族辦公室的長遠發(fā)展。

優(yōu)脈家族資產(chǎn)管理解決方案的原則和特點

家族資產(chǎn)管理是家族辦公室真正的核心業(yè)務(wù)，也是家族辦公室與客戶建立長期互信關(guān)系的前提和基礎(chǔ)。優(yōu)脈能夠為聯(lián)盟成員提供的最有力的支持便是與聯(lián)盟成員共同為客戶設(shè)計定制化的資產(chǎn)管理方案。

優(yōu)脈在設(shè)計資產(chǎn)管理方案時秉承兩個基本原則：

1 以幸福人生為根本

? 注重財富與客戶的關(guān)系，一切以客戶需求為根本，流動性管理為出發(fā)點

? 注重管理過程中客戶的體驗

? 不給客戶帶來任何法律風(fēng)險

? 專業(yè)合規(guī)、規(guī)范作業(yè)保障過程的透明性和安全性

2 關(guān)注最重要的價值點

? 本金安全，無論長短期資產(chǎn)，安全永遠是第一位

? 最佳性價比，追求單位風(fēng)險承擔(dān)下的最高回報率

? 整體最優(yōu)，注重長期方案而非單一項目的光芒

從這兩個原則出發(fā)，優(yōu)脈·家族辦公室聯(lián)盟出品的資產(chǎn)解決方案具有如下四個特點：

1 有效管理與科學(xué)架構(gòu)

? 整體財富規(guī)劃、權(quán)利分割、客戶意愿落實及稅務(wù)優(yōu)化

? 大類資產(chǎn)配置，多種資產(chǎn)選擇，趨勢有效把握

? 多策略組合，策略對沖，降低風(fēng)險性，提升收益

? 私募基金架構(gòu)，銀行托管，行業(yè)監(jiān)管，資管資格

2 專業(yè)篩選與紀律性決策

? 專業(yè)團隊、買方定位、科學(xué)標準、有效盡調(diào)、嚴把風(fēng)險

? 紀律性投決機制、靈活參與，規(guī)避人性弱點，避免一票通過

3 綜合籌劃與持續(xù)管理

? 財富使用更有目標性和有效性

? 持續(xù)管理，長期追蹤財富風(fēng)險和組合績效

4 經(jīng)典與定制巧妙結(jié)合

? 個性化確定投資策略和組合目標

? 個性化定制管理程序，參與投資全過程

? 個性化設(shè)定投資決策流程、人員和決策機制

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優(yōu)脈 · 家族辦公室聯(lián)盟

優(yōu)脈成立于2014年，是在中國商務(wù)主管部門備案的外商投資企業(yè)。優(yōu)脈是中國市場買方定位的家族辦公室專業(yè)服務(wù)機構(gòu)，主要股東為全球知名資產(chǎn)管理公司、著名投資人和深行業(yè)專家。公司核心管理團隊深耕中國金融市場多年、配合默契且成績斐然 。

優(yōu)脈成立伊始即致力于支持中國家族辦公室及獨立財富辦公室的成長與發(fā)展，提供投資風(fēng)險管理咨詢、全球投資機會篩選、個性化資產(chǎn)管理解決方案、家族辦公室創(chuàng)設(shè)及運營支持等一系列專業(yè)服務(wù)。

優(yōu)脈經(jīng)過多年的實踐和探索，已總結(jié)出一套在中國支持家族辦公室發(fā)展的成功模式，并形成了高端圈層網(wǎng)絡(luò)：優(yōu)脈·家族辦公室聯(lián)盟。優(yōu)脈至今服務(wù)超過60個家族辦公室，提供投資建議和解決方案逾150億元，已成為中國家族辦公室領(lǐng)域的行業(yè)領(lǐng)先者！