中新網(wǎng)10月13日電 近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、利率市場化縱深推進(jìn)，財富管理推動商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對于推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)共同富裕發(fā)揮著不可替代的作用。

建設(shè)銀行始終堅持“以人民為中心”發(fā)展思想，通過打造數(shù)字化金融教育，幫助社會公眾掌握金融消費(fèi)知識，提升金融素養(yǎng)，理性參與金融活動，幫助消費(fèi)者更加“懂金融”。積極踐行新金融行動，大力發(fā)展普惠金融，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品與服務(wù)供給，以良好的金融產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)消費(fèi)者“用金融”，讓老百姓既“富腦袋”又“富口袋”，真正實(shí)現(xiàn)物質(zhì)生活和精神生活都富裕。

打造“宣教+投教”新模式 探索投資者教育樣板間

在市場波動的背景下，建設(shè)銀行開展投資者教育恰逢其時，市場為銀行打開了時間窗口。眾所周知，資本市場的安全運(yùn)行和功能發(fā)揮，離不開成熟理性的投資者群體。做好投資者教育，提高投資者的專業(yè)知識儲備和金融素養(yǎng)，讓投資者培養(yǎng)理性的投資理念和風(fēng)險防范能力，有利于本市場的長期健康穩(wěn)定。

建設(shè)銀行在2022年財富季期間，開展以“為愛投資溫暖相伴”為主題的系列投資者教育活動，旨在通過活動，養(yǎng)成百姓參與金融教育活動的習(xí)慣，營造全民學(xué)習(xí)金融知識氛圍?；顒悠陂g，邀請十家基金公司金牌金融教育專家，聚焦“基金基礎(chǔ)知識、資本市場風(fēng)險教育、投資理財產(chǎn)品分類、合理量化風(fēng)險適配性；樹立長期投資理念、培育定投習(xí)慣、建立資產(chǎn)配置理念、防范非法金融活動”等八大主題，打造互聯(lián)網(wǎng)金融教育盛宴，邀請大眾擔(dān)任評委，對基金公司講師的精彩授課進(jìn)行評選，財富季期間，營造全民參與氛圍，全網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布活動宣傳，引導(dǎo)社會公眾理性看待市場波動，幫助社會公眾成為理性投資者。

大連市分行營業(yè)部聚焦老年客群，在中山廣場開展金融知識普及宣傳活動

堅持科技賦能 數(shù)字化宣教助力投資者教育拓維升級

建設(shè)銀行基于智能AI+VR+3D技術(shù)，打造“多彩消保3D數(shù)字化”宣教展廳，打破時空限制，集“知識性、趣味性、互動性”于一體，打造“標(biāo)準(zhǔn)化+特色化”金融教育內(nèi)容庫，豐富金融教育內(nèi)涵，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)，通過一部手機(jī)實(shí)現(xiàn)金融知識走進(jìn)尋常百姓家。

在上海，李老師是一名股票投資者，日常他喜歡與三五朋友一起分析滬深股市行情，經(jīng)常聊著聊著就發(fā)現(xiàn)，參與股票投資的大部分中小投資人，其實(shí)并不具備合格投資者的素養(yǎng)，他們當(dāng)中的很多人看不懂股票行情，更是依賴第三方平臺了解股票市場信息，經(jīng)常被所謂的真假消息迷暈了頭腦，更在紛繁復(fù)雜的信息面前，不知所措。更有甚者，因?yàn)榍筘斝那?，遭到網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。近期，李老師了解到建行上海分行“多彩消保3D展廳”已經(jīng)正式對外發(fā)布，興奮地拿起手機(jī)掃碼體驗(yàn)數(shù)字展館。

在他看來，這樣的金融創(chuàng)新，讓他第一次有身臨其境的體驗(yàn)，金融知識“觸手可及”，切身感受到暢游在金融知識的海洋，安全感、幸福感倍增。同時，上海市分行針對大眾客戶積極開展投資者教育活動，線上線下相結(jié)合，構(gòu)建立體式金融教育模式。在植樹節(jié)期間，舉辦了《種一棵樹，讀一本書》線上品書會專題活動，引導(dǎo)客戶豐富投資理財知識?！皧^斗季”“造福季”期間，積極引導(dǎo)大眾客戶參與數(shù)字化宣教活動，養(yǎng)成金融消費(fèi)者“學(xué)金融、用金融”的良好習(xí)慣。

自主研發(fā)在線問卷 開展“龍財富”敏捷體驗(yàn)

本著“更懂你的客戶”，充分做好客戶的“KYC”，建設(shè)銀行在“財富季”期間，面向社會公眾開展“龍財富”敏捷體驗(yàn)活動。運(yùn)用數(shù)字化打法，深度洞察商機(jī)，聚焦客戶金融屬性，探索數(shù)字化客戶經(jīng)營新模式。客戶經(jīng)理線上邀請社會公眾，通過手機(jī)微信掃碼活動海報，完成對建行產(chǎn)品及服務(wù)的量化打分，精準(zhǔn)定位，問診把脈，敏捷感知客戶需求，及時獲取客戶痛點(diǎn)信息，為產(chǎn)品及流程優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支撐。

在四川，張阿姨是喜歡參加建設(shè)銀行數(shù)字化金融教育活動，每次活動后都要分享海報給身邊的老年朋友，并且邀請他們參加“龍財富”敏捷體驗(yàn)調(diào)查活動，張阿姨說“作答這個問卷，讓我對建行銷售的投資理財產(chǎn)品有更多的認(rèn)識。以前，我從沒有靜下心，問自己，到底哪家銀行的理財產(chǎn)品好，通過這樣的方式，我明白了，原來我對建行的產(chǎn)品很滿意?！?/p>張阿姨是無數(shù)金融消費(fèi)者的代表，他們時常因?yàn)椴欢约旱耐顿Y喜好，不了解理財產(chǎn)品屬性，不能準(zhǔn)確掌握理財產(chǎn)品信息而錯投、亂投、盲投，更在不了解產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的情形下，無法清醒地認(rèn)識到自己的風(fēng)險偏好，購買與自己風(fēng)險承受能力不相匹配的產(chǎn)品，導(dǎo)致對投資理財產(chǎn)品的產(chǎn)生非理性認(rèn)識，造成“差強(qiáng)人意”的投資理財產(chǎn)品體驗(yàn)。建設(shè)銀行“龍財富”敏捷體驗(yàn)在線問卷調(diào)查互動，正式用“快捷、方便、安全、靈活”的方式，讓大眾投資者更懂自己、更懂產(chǎn)品、更懂品牌，更好掌握自己的金融消費(fèi)能力及投資取向，以便建設(shè)銀行不斷完善和改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，為大眾客戶提供日臻完美的服務(wù)。

四川省分行開展金融知識教育宣傳服務(wù)月活動，向客戶普及金融知識

展示豐富產(chǎn)品貨架 建立常態(tài)化產(chǎn)品信息查詢機(jī)制

在全球市場持續(xù)波動的背景下，隨著資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，底層資產(chǎn)的價格波動更加直觀地反應(yīng)在產(chǎn)品凈值走勢上，產(chǎn)品凈值能更為真實(shí)、直接地反映出產(chǎn)品的實(shí)際運(yùn)行情況。同時，基金產(chǎn)品收益不確定性加大，不再呈現(xiàn)普漲的態(tài)勢。市場情況的變化，更需要通過加強(qiáng)投資者教育引導(dǎo)投資者正確認(rèn)識市場風(fēng)險，提高投資者的風(fēng)險意識和理性參與能力。理性投資形態(tài)的養(yǎng)成，有助于推動資本市場形成“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的環(huán)境和良好的生態(tài)。

在廣東，陳老師經(jīng)常因?yàn)橛洸蛔±碡敭a(chǎn)品到期日而發(fā)愁，經(jīng)常是在子女幫忙的情況下，來到網(wǎng)點(diǎn)辦理通過柜臺查詢理財產(chǎn)品持有信息業(yè)務(wù)?？蛻艚?jīng)理在不經(jīng)意間，發(fā)現(xiàn)了陳老師是一位有良好投資理財意識的優(yōu)質(zhì)客戶，只是因?yàn)椴涣私馇也皇煜ぞW(wǎng)上銀行的操作，才不得不來到網(wǎng)點(diǎn)辦理查詢業(yè)務(wù)。

經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理的耐心細(xì)致指導(dǎo)，如今的他已經(jīng)可以輕松上網(wǎng)查詢理財產(chǎn)品信息，興奮地對建行員工說：“自從學(xué)會了使用手機(jī)銀行和網(wǎng)點(diǎn)銀行，我不擔(dān)心下雨天出門了，在家里也可以查詢我的理財產(chǎn)品凈值信息，也可以查詢到期日期了?！?/p>構(gòu)建陪伴客戶全周期“定制化、專屬化、特色化”金融教育

聚焦數(shù)字時代，建設(shè)銀行不斷深化“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，不斷探索零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，逐步實(shí)現(xiàn)從緊盯單一存款到圍繞全量資金經(jīng)營，以“資產(chǎn)端、負(fù)債端”單一視角到個人客戶“資產(chǎn)負(fù)債”綜合經(jīng)營一張表多維視角轉(zhuǎn)變；從緊盯單一產(chǎn)品銷售，到構(gòu)建一攬子投資理財產(chǎn)品銷售策略，從而實(shí)現(xiàn)從多元化產(chǎn)品供給到投研投顧組合型資產(chǎn)配置策略轉(zhuǎn)型升級。

北京市分行走進(jìn)周邊社區(qū)，開展金融知識宣傳活動

在北京，張叔叔是一名企業(yè)家，子女長期在國外定居，他獨(dú)自一人在國內(nèi)經(jīng)營企業(yè)，遇到市場環(huán)境不好，他經(jīng)常與建設(shè)銀行北京市分行的客戶經(jīng)理拉拉家常，尋求幫助。在他看來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)長期向好的趨勢雖然不會變，但面對錯綜復(fù)雜的國際局勢，外匯價格走勢無法準(zhǔn)確把握，讓他在從事國際貿(mào)易的過程中，很難準(zhǔn)確研判市場，更難把握貿(mào)易結(jié)算貨幣的選擇。

財富季期間，建設(shè)銀行北京市分行攜手合作公司開展“為愛投資溫暖相伴”金融知識教育線下論壇活動，邀請業(yè)內(nèi)專家就全球經(jīng)濟(jì)形式、資本市場走勢及外匯政策進(jìn)行深入分析與解讀，聚焦資產(chǎn)增值、家族財富傳承、子女留學(xué)教育、養(yǎng)老儲蓄保障等熱門話題開展討論，幫助大眾客戶了解資本市場?；顒又校瑥埵迨甯锌溃骸艾F(xiàn)在的我最需要的不僅僅是金融知識，更需要如同建設(shè)銀行一般的溫暖相伴，給我這樣的小微企業(yè)經(jīng)營者抵抗‘寒冬’的力量，與我們站在一起攜手走向未來。”

（中國新聞網(wǎng)）