海峽導(dǎo)報(bào)·新福建客戶端訊 近日，工銀私人銀行攜手華寶信托有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“華寶信托”）、工銀瑞信基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“工銀瑞信”） 和太平洋保險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“太保養(yǎng)老投資公司”）創(chuàng)新推出“頤養(yǎng)天年”系列創(chuàng)新型養(yǎng)老特殊目的家族信托服務(wù)。

政策聚焦：我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)引發(fā)各方關(guān)注

目前，我國(guó)正逐步邁入人口老齡化社會(huì)。今年1月國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新發(fā)布的2022年末人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，中國(guó)60歲及以上人口占比已經(jīng)超過19%，其中65歲及以上人口占比近15%，人口老齡化程度進(jìn)一步加深。

為積極應(yīng)對(duì)人口結(jié)構(gòu)變化的新挑戰(zhàn)，保持我國(guó)人力資源稟賦優(yōu)勢(shì)，黨中央、國(guó)務(wù)院先后出臺(tái)了一系列養(yǎng)老助老政策。2022年《政府工作報(bào)告》中明確要求加強(qiáng)社會(huì)保障服務(wù)，國(guó)家發(fā)展改革委、民政部等13個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)《養(yǎng)老托育服務(wù)業(yè)紓困扶持若干政策措施》。

此外，黨的二十大報(bào)告亦提出“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務(wù)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)”，為社會(huì)力量參與并推動(dòng)新時(shí)代養(yǎng)老服務(wù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

需求迫切：專業(yè)化養(yǎng)老保障服務(wù)更待破局

伴隨著人口結(jié)構(gòu)的快速變化，養(yǎng)老服務(wù)需求也呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，與之相對(duì)應(yīng)的是我國(guó)現(xiàn)有養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)仍存在諸多不足，譬如缺乏優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和人才，個(gè)人在挑選服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)選擇和議價(jià)能力不足，老齡化、空巢化、少子化使得個(gè)人主體在晚年缺少可靠的監(jiān)護(hù)者等。

目前，工銀私人銀行客戶平均年齡超過50歲，絕大部分客戶即將步入或正處于退休養(yǎng)老階段，對(duì)于一站式、高品質(zhì)、專屬化、可信賴的養(yǎng)老服務(wù)需求相對(duì)迫切，并較為關(guān)注養(yǎng)老資金安全、支付保障性等問題。

本次工銀私人銀行聯(lián)合華寶信托、工銀瑞信、太保養(yǎng)老投資公司創(chuàng)新推出“頤養(yǎng)天年”系列養(yǎng)老特殊目的家族信托，旨在從客戶需求視角出發(fā)，充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)，在幫助客戶實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、穩(wěn)健傳承、保值增值等目的的同時(shí)，無縫對(duì)接滿足客戶及其家庭成員在養(yǎng)老保障等方面的相關(guān)需求，形成服務(wù)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)“一次簽約，終身享受，無憂安享晚年”。

守正創(chuàng)新：提供新時(shí)代養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量“工行方案”

作為國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，工銀私人銀行始終堅(jiān)持人民至上理念，守好金融為民初心。此次攜手合作機(jī)構(gòu)推出“頤養(yǎng)天年”系列養(yǎng)老特殊目的家族信托，是工銀私人銀行家族信托服務(wù)的再次迭代升級(jí)，通過整合跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)資源，打造全方位、專業(yè)化、陪伴式的養(yǎng)老服務(wù)新模式，形成“1個(gè)專屬策略+3個(gè)創(chuàng)新功能”的差異化特色，致力解決客戶在養(yǎng)老保障領(lǐng)域的痛點(diǎn)需求。

專屬養(yǎng)老投資策略：客戶信托財(cái)產(chǎn)將由工銀瑞信內(nèi)部具有豐富養(yǎng)老金投資經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)管理，并設(shè)計(jì)打造專屬養(yǎng)老投資策略。該專屬策略將信托投資分為積累期、固本期、支付期和轉(zhuǎn)型期四個(gè)階段：

客戶可在第一階段根據(jù)自身情況選擇目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)或目標(biāo)日期策略，并在第二階段自動(dòng)轉(zhuǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略，確保客戶委托資產(chǎn)安全穩(wěn)健，第三階段著重兼顧流動(dòng)性，確?？蛻麴B(yǎng)老費(fèi)用的支付使用，在客戶養(yǎng)老需求得到有效滿足后，進(jìn)入第四階段的常態(tài)化養(yǎng)老金策略管理，幫助客戶委托資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)更長(zhǎng)期保值增值的投資目標(biāo)。

受托支付：開創(chuàng)性地增設(shè)由信托財(cái)產(chǎn)直接支付各項(xiàng)養(yǎng)老費(fèi)用的功能，充分保障客戶指定的受益人均能享有相關(guān)養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益，避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

意定監(jiān)護(hù)：突破性地嵌入意定監(jiān)護(hù)功能。在信托設(shè)立時(shí)，客戶可指定專業(yè)機(jī)構(gòu)或信任的自然人作為意定監(jiān)護(hù)人，在客戶喪失或部分喪失行為能力后，由意定監(jiān)護(hù)人代為行使職責(zé)，確?？蛻糌?cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)、養(yǎng)老權(quán)得到有效保障。

受益人子賬戶：升級(jí)“受益人子賬戶”功能。確保在多個(gè)受益人情況下，信托能夠按照客戶本人意愿分賬戶管理，使所有受益人均可無障礙地享受各自的養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益。