本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海、北京報道

隨著ChatGPT的爆火，以ChatGPT為代表的AIGC（利用人工智能技術生成內容）受到各行業(yè)關注。

《中國經營報》記者注意到，近日，百信銀行、郵儲銀行接連宣布接入百度文心一言。在此之前，江蘇銀行宣布已嘗試運用ChatGPT技術提升軟件開發(fā)生產力，進一步提高科技運營效能。

業(yè)內人士指出，財富管理將成為AIGC的重要應用場景。華創(chuàng)證券在研報中指出，從當前AIGC業(yè)務發(fā)展情況來看，AIGC對財富管理行業(yè)的技術落地難度可能不高，有希望快速落地；但是在行業(yè)監(jiān)管規(guī)則尚未明確下，AIGC如何在不誤導投資者的情況下提供投資咨詢服務仍然存疑，這可能需要行業(yè)更長時間的探索。

銀行積極布局AIGC

AIGC在銀行業(yè)掀起熱潮。百信銀行方面表示，該行將把百度文心一言的智能對話技術成果應用在數字金融、AI數字人、數字營業(yè)廳等領域。

郵儲銀行方面也表示，將優(yōu)先內測文心一言，在金融行業(yè)開展類ChatGPT技術應用試點，結合行業(yè)知識進行微調（Finetune）和交互式訓練，在智能客服、數字員工、虛擬營業(yè)廳等場景進行應用，進一步提升客戶體驗?？缒B(tài)深度語義理解與生成能力，也有助于郵儲銀行探索新型的信息生產、獲取方式，向客戶提供更及時、更準確、更個性化的金融資訊服務。

從目前公開的信息來看，銀行業(yè)應用類ChatGPT技術主要集中在金融資訊、智能客服等場景。

中國信通院在《2022人工智能生成內容（AIGC）白皮書》中指出，AIGC有望成為數字內容創(chuàng)新發(fā)展的新引擎，為數字經濟發(fā)展注入全新動能。

《2022人工智能生成內容（AIGC）白皮書》分析，一方面，AIGC能夠以優(yōu)于人類的制造能力和知識水平承擔信息挖掘、素材調用、復刻編輯等基礎性機械勞動，從技術層面實現以低邊際成本、高效率的方式滿足海量個性化需求；同時能夠創(chuàng)新內容生產的流程和范式，為更具想象力的內容、更加多樣化的傳播方式提供可能性，推動內容生產向更有創(chuàng)造力的方向發(fā)展。另一方面，AIGC能夠通過支持數字內容與其他產業(yè)的多維互動、融合滲透從而孕育新業(yè)態(tài)新模式，打造經濟發(fā)展新增長點。

能否解決財富管理難題？

相較于以往的智能投顧，以ChatGPT為代表的AIGC具有語義理解及信息整合推演能力，并能與用戶實現互動。而從國外的經驗來看，AI已在普及投顧服務、提升顧問效率、強化投研能力等領域發(fā)揮重要作用。

市場普遍關注的是，ChatGPT對我國財富管理行業(yè)有哪些影響？

中信證券研究團隊指出，ChatGPT可能突破財富管理的投顧瓶頸，財富管理是金融科技最大的增長點。第三方財富管理（含保險在內的大理財）最大痛點是投顧服務線上化，投顧服務線上化的難點是用戶交互，而ChatGPT為用戶交互體驗的大幅提升提供了可能性。

按照華創(chuàng)證券研報的觀點，AIGC落地財富管理行業(yè)并不存在技術落地難度，而是在于如何在不誤導投資者的情況下提供投資咨詢服務，目前行業(yè)監(jiān)管規(guī)則也尚未明確。

事實上，人工智能早已應用于財富管理行業(yè)，例如，多家銀行已試水了智能投顧。不過，2022年多家銀行系智能投顧產品下架了購買、調倉等核心服務功能。

德勤管理咨詢中國銀行與資本市場行業(yè)領導合伙人尤忠彬撰文指出，銀行下線智能投顧的主要原因是監(jiān)管空白帶來不確定性，以及產品定位偏差降低了目標客群體驗，而非AI價值不足，AI實際上對解決“客戶關系松散”“顧問數量有限”“投研能力不足”這三大困擾銀行財富管理業(yè)務的問題具有關鍵作用，銀行應在明確AI定位后精準發(fā)力相關應用，實現財富管理轉型。

分析人士表示，ChatGPT在財富管理方面存在天然不足。交通銀行總行私人銀行部首席財富顧問陳伯憲在接受媒體記者采訪時分析，金融投資本身就是人類社會最復雜的智力活動之一，在這個領域的名言就是“歷史無法代表未來”，即使是組合設計上，當前行業(yè)內再精妙的量化投資模型，都無法克服“黑天鵝”的問題，因此，想讓AI完全替代人類去做投資，這遠比讓AI負責有具體規(guī)則的活動如下棋、打游戲等難得多；此外，財富管理行業(yè)區(qū)別于資產管理行業(yè)，財富管理行業(yè)專注于零售客戶而非機構投資者，因此，除了投資業(yè)績之外，投資顧問還要負責投資者教育、投資者的陪伴等有“溫度”的行為。

展望財富管理行業(yè)的未來發(fā)展，尤忠彬在上述撰文中表示，AI將是助力銀行財富管理轉型的關鍵力量。我國財富管理需求正在快速增長，銀行業(yè)雖擁有龐大的客戶基礎，但面臨客戶關系松散、顧問數量有限和投研能力不足三大瓶頸，限制了銀行對各層級客戶財富需求的挖掘，并給其他金融機構蠶食銀行客戶基礎打開了窗口。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）