春江水暖，冰河乍裂，2023年是疫情之后全面復(fù)蘇的一年，筆者認(rèn)為疫情三年仿佛是一道分界線，疫情后很多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的趨勢(shì)和打法邏輯都不太一樣。

針對(duì)財(cái)富管理領(lǐng)域的法律業(yè)務(wù)，筆者把自己一些不成熟的觀察和思考總結(jié)了十點(diǎn)，和讀者朋友分享：

01私人財(cái)富法律服務(wù)愈發(fā)向縱深發(fā)展。法律業(yè)務(wù)與境內(nèi)外稅務(wù)、國(guó)籍身份規(guī)劃、跨境資產(chǎn)配置結(jié)合，形成時(shí)間與空間可行的整體方案的趨勢(shì)日益明顯。信托保險(xiǎn)、婚姻家事、公司股權(quán)、資本市場(chǎng)跨法律部門的各專業(yè)律師，在財(cái)富管理律師總協(xié)調(diào)下，協(xié)同服務(wù)的趨勢(shì)日漸明顯。非一線城市律師的客戶粘性與一線城市律師的財(cái)富管理業(yè)務(wù)的專業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合，總所、分所或跨所為客戶共同服務(wù)的趨勢(shì)漸顯。所以，為中國(guó)本土高凈值客戶服務(wù)的專業(yè)生態(tài)逐漸整合形成。

02更多的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)始關(guān)注私人財(cái)富領(lǐng)域業(yè)務(wù)，紛紛在市場(chǎng)上樹(shù)立影響力與專業(yè)品牌。與傳統(tǒng)的重視法人單位法律業(yè)務(wù)不同，越來(lái)越多的律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)始關(guān)注、重視私人財(cái)富的蓬勃需求，紛紛開(kāi)設(shè)私人財(cái)富或財(cái)富管理的專業(yè)或業(yè)務(wù)部門，私人財(cái)富業(yè)務(wù)在律師行業(yè)內(nèi)部日益受到重視并得到普及。

03移民機(jī)構(gòu)開(kāi)始涉足財(cái)富管理業(yè)務(wù)，開(kāi)始為客戶提供增值服務(wù)。移民機(jī)構(gòu)天然接近高凈值客戶，由于重視服務(wù)體驗(yàn)的傳統(tǒng)，客戶的信任度很高。客戶移民后，跨境資產(chǎn)如何配置、如何應(yīng)對(duì)移民后國(guó)內(nèi)與移民國(guó)法律、稅務(wù)、金融帶來(lái)的交叉風(fēng)險(xiǎn)，如何解決二代跨境接班、婚姻、傳承的問(wèn)題。客戶移民后的服務(wù)必將催生出移民機(jī)構(gòu)與律師、境內(nèi)外財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的合作。2022年，新加坡爆火的家辦業(yè)務(wù)正是很多移民機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)外律師、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)合作趨勢(shì)的體現(xiàn)。

04遺囑業(yè)務(wù)不再是簡(jiǎn)單的法律文本起草，日益和遺產(chǎn)管理人、遺囑信托等重大法律安排結(jié)合，成為上至超高凈值下至小康人家進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃的法律安排“打底”配置。越來(lái)越多的專業(yè)機(jī)構(gòu)關(guān)注遺產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)，包括律所、公證處、家辦。遺囑信托業(yè)務(wù)雖然制度簡(jiǎn)陋，也將會(huì)逐漸破冰試水。

05國(guó)內(nèi)擬上市的家族企業(yè)，創(chuàng)始人開(kāi)始日益關(guān)注IPO的企業(yè)股權(quán)頂層架構(gòu)嵌入股權(quán)信托安排，以結(jié)合IPO統(tǒng)籌完成面對(duì)未來(lái)家族股權(quán)傳承的安排。對(duì)于家族信托安排需求，監(jiān)管部門將會(huì)關(guān)注到其合理性與必要性，未來(lái)IPO案例以傳承為目的的股權(quán)信托頂層安排會(huì)越來(lái)越多。

06家族信托的信托財(cái)產(chǎn)最重要的一定是家族企業(yè)股權(quán)，家族企業(yè)股權(quán)傳承的信托需求會(huì)日益明確和增長(zhǎng)。受托人、律師能否把信托法與公司法、婚姻家事法律、境內(nèi)外稅法、跨境國(guó)籍身份結(jié)合并論證，為客戶提供量身定制的方案，是信托業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。

07離婚、繼承案件，依靠律師進(jìn)行斡旋以協(xié)議的方式解除婚姻關(guān)系的比重會(huì)增加。在談判中，將會(huì)靈活運(yùn)用家族信托、人壽保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托來(lái)解決財(cái)產(chǎn)分割和撫養(yǎng)權(quán)問(wèn)題，并通過(guò)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制來(lái)提前預(yù)防未來(lái)離婚后財(cái)產(chǎn)、撫養(yǎng)權(quán)糾紛風(fēng)險(xiǎn)。好的婚家律師，一定是懂談判、懂信托等創(chuàng)新工具的復(fù)合專家。

08普惠型信托將走進(jìn)更多的中產(chǎn)家庭和小康家庭。信托不再是有錢人“專屬”的規(guī)劃工具，監(jiān)管部門關(guān)于信托業(yè)務(wù)分類新規(guī)出臺(tái)后，設(shè)立門檻為100萬(wàn)元的家庭服務(wù)型信托將滿足廣泛的中產(chǎn)家庭的規(guī)劃需求。

09家庭常年法律顧問(wèn)需求或不斷增加。越來(lái)越多的有產(chǎn)家庭意識(shí)到專業(yè)的價(jià)值——事后彌補(bǔ)不如未雨綢繆，家庭律師的需求理念開(kāi)始普及，從擔(dān)任家庭律師開(kāi)始建立與客戶共同成長(zhǎng)的關(guān)系，不啻為新的業(yè)務(wù)切入點(diǎn)。

10隨著家族信托、人壽保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的爆發(fā)性增長(zhǎng)，未來(lái)關(guān)于家族信托糾紛、人壽保險(xiǎn)糾紛會(huì)不斷發(fā)生。同時(shí)信托或人壽保險(xiǎn)的受益權(quán)，保單現(xiàn)金價(jià)值作為私人財(cái)富的新型權(quán)益在離婚、繼承、債務(wù)承擔(dān)中如何分割、擔(dān)責(zé)，也是律師需要與時(shí)俱進(jìn)學(xué)習(xí)掌握的新領(lǐng)域、新知識(shí)、新型訴訟業(yè)務(wù)。

疫情后，客戶做財(cái)富規(guī)劃的需求越來(lái)越呈井噴態(tài)勢(shì)，需求所在就是市場(chǎng)，就是業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。相反，如果客戶的需求不能滿足，業(yè)務(wù)就會(huì)遲滯于這個(gè)時(shí)代。筆者認(rèn)為，對(duì)律所而言，具有境內(nèi)外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)部門多元的律所，客觀上服務(wù)優(yōu)勢(shì)更突出。對(duì)團(tuán)隊(duì)而言，專注財(cái)富管理，并能很好整合訴訟與非訴服務(wù)能力、境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)同、不同專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)同，高效、專業(yè)響應(yīng)客戶或機(jī)構(gòu)需求的，競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)。對(duì)個(gè)人而言，不斷學(xué)習(xí)和擴(kuò)展最新的工具與技能，用全新的邏輯整合舊有技能和積累，才能不斷滿足客戶的迭代需求。

特別聲明：

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