2023年2月24日齊魯銀行（601665）（601665）發(fā)布公告稱公司于2023年2月24日接受機(jī)構(gòu)調(diào)研，國(guó)泰君安證券黃汝南、國(guó)都證券鄒嬋、泰康資管平鵬 王子昂、國(guó)盛證券馬婷婷 陳功 丁詩(shī)淼 張明明、廣發(fā)資管林煒佳、華商基金段曉菲 趙佳飛、鵬揚(yáng)基金谷永濤、國(guó)聯(lián)證券（601456）王磊 王書豪、富榮基金陳政龍、華創(chuàng)證券凌子參與。

具體內(nèi)容如下：

問：貴行縣域金融業(yè)務(wù)主要是采用怎樣的打法？有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？

答：山東是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大省、強(qiáng)省，本行作為山東本土銀行，始終與區(qū)域經(jīng)濟(jì)共振共鳴共發(fā)展，全面對(duì)接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，把“縣域金融”作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略方向，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，堅(jiān)守好長(zhǎng)期發(fā)展賽道，通過加大對(duì)縣域的資源投入，在渠道、產(chǎn)品、客群、創(chuàng)新等方面全方位開展工作，形成了自己的獨(dú)特打法。通過縣域網(wǎng)點(diǎn)+鄉(xiāng)村振興服務(wù)站，低成本鋪排服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，努力擴(kuò)大縣域金融覆蓋面，與政府和第三方合作，持續(xù)做好增量客群的做大增效，實(shí)施戰(zhàn)略級(jí)的資源投入，建設(shè)條線管理的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)并匹配專項(xiàng)考核辦法，豐富“一縣一品”產(chǎn)品體系，提高縣域客群的綜合服務(wù)能力。2022年縣域存貸款增速高于全行存貸款增速，推動(dòng)了資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。本行借助科技賦能，著力在縣域客戶定制化服務(wù)上建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。縣域客戶眾多，縣域經(jīng)濟(jì)特色化明顯，本行發(fā)揮市場(chǎng)反應(yīng)快、執(zhí)行力強(qiáng)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，快速響應(yīng)縣域客戶金融需求，設(shè)計(jì)貼近當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色的金融產(chǎn)品。針對(duì)縣域鄉(xiāng)村地區(qū)客戶對(duì)資金需求“小、頻、快”的特點(diǎn)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面逐步形成了自己的模式，全行普惠涉農(nóng)貸款連年保持了快速增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)一直處于可控水平。

問：貴行對(duì)公貸款有什么樣的經(jīng)營(yíng)特色？

答：本行對(duì)公貸款具有以下特色一是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管政策及行內(nèi)經(jīng)營(yíng)方針，授信政策持續(xù)向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持綠色信貸產(chǎn)業(yè)、支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換傾斜，加大力度優(yōu)先支持制造業(yè)；二是梳理重大重點(diǎn)項(xiàng)目、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等名錄，各級(jí)機(jī)構(gòu)通過線上線下（300959）的方式精準(zhǔn)對(duì)接，落實(shí)客戶真實(shí)融資需求，總分行按周統(tǒng)計(jì)各業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，持續(xù)關(guān)注業(yè)務(wù)落地進(jìn)度；三是作為本土法人銀行，審批鏈條短、效率高，能夠及時(shí)為客戶解決經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)所需資金；四是增加產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和機(jī)構(gòu)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)輻射面，提升客戶信貸融資便捷度。

問：近幾年貴行手續(xù)費(fèi)一直保持不錯(cuò)的增長(zhǎng)，今年中收能否繼續(xù)保持較快增速？

答：2023年，本行將繼續(xù)實(shí)施財(cái)富管理戰(zhàn)略，加大代銷等理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展；不斷豐富中收產(chǎn)品和業(yè)務(wù)資質(zhì)，進(jìn)一步挖潛貿(mào)易金融、衍生品、新增代銷基金等中收貢獻(xiàn)；積極克服債券市場(chǎng)波動(dòng)和票據(jù)新規(guī)等對(duì)手續(xù)費(fèi)的影響，力爭(zhēng)不斷提高非息收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比。

齊魯銀行（601665）主營(yíng)業(yè)務(wù)：人民幣業(yè)務(wù):吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;提供擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);辦理地方財(cái)政信用周轉(zhuǎn)使用資金委托存貸款業(yè)務(wù)。外匯業(yè)務(wù):外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國(guó)際結(jié)算;同業(yè)外匯拆借;外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn);外匯借款;外匯擔(dān)保;結(jié)匯、售匯;資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

齊魯銀行2022三季報(bào)顯示，公司主營(yíng)收入84.05億元，同比上升17.21%；歸母凈利潤(rùn)25.27億元，同比上升19.93%；扣非凈利潤(rùn)24.82億元，同比上升19.24%；其中2022年第三季度，公司單季度主營(yíng)收入29.25億元，同比上升13.86%；單季度歸母凈利潤(rùn)7.9億元，同比上升24.4%；單季度扣非凈利潤(rùn)7.63億元，同比上升21.37%；負(fù)債率93.07%，投資收益7.06億元。

該股最近90天內(nèi)共有3家機(jī)構(gòu)給出評(píng)級(jí)，買入評(píng)級(jí)1家，增持評(píng)級(jí)2家；過去90天內(nèi)機(jī)構(gòu)目標(biāo)均價(jià)為4.96。

以下是詳細(xì)的盈利預(yù)測(cè)信息：

融資融券數(shù)據(jù)顯示該股近3個(gè)月融資凈流入3.43億，融資余額增加；融券凈流入242.27萬，融券余額增加。根據(jù)近五年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，估值分析工具顯示，齊魯銀行（601665）行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力的護(hù)城河一般，盈利能力良好，營(yíng)收成長(zhǎng)性一般。該股好公司指標(biāo)3星，好價(jià)格指標(biāo)4星，綜合指標(biāo)3.5星。（指標(biāo)僅供參考，指標(biāo)范圍：0 ~ 5星，最高5星）

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