2023年2月24日齊魯銀行（601665）（601665）發(fā)布公告稱公司于2023年2月24日接受機構調研，國泰君安證券黃汝南、國都證券鄒嬋、泰康資管平鵬 王子昂、國盛證券馬婷婷 陳功 丁詩淼 張明明、廣發(fā)資管林煒佳、華商基金段曉菲 趙佳飛、鵬揚基金谷永濤、國聯(lián)證券（601456）王磊 王書豪、富榮基金陳政龍、華創(chuàng)證券凌子參與。

具體內容如下：

問：貴行縣域金融業(yè)務主要是采用怎樣的打法？有什么競爭優(yōu)勢？

答：山東是縣域經濟發(fā)展的大省、強省，本行作為山東本土銀行，始終與區(qū)域經濟共振共鳴共發(fā)展，全面對接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，把“縣域金融”作為長期戰(zhàn)略方向，立足長遠，堅守好長期發(fā)展賽道，通過加大對縣域的資源投入，在渠道、產品、客群、創(chuàng)新等方面全方位開展工作，形成了自己的獨特打法。通過縣域網點+鄉(xiāng)村振興服務站，低成本鋪排服務網點，努力擴大縣域金融覆蓋面，與政府和第三方合作，持續(xù)做好增量客群的做大增效，實施戰(zhàn)略級的資源投入，建設條線管理的營銷團隊并匹配專項考核辦法，豐富“一縣一品”產品體系，提高縣域客群的綜合服務能力。2022年縣域存貸款增速高于全行存貸款增速，推動了資產負債結構的優(yōu)化。本行借助科技賦能，著力在縣域客戶定制化服務上建立競爭優(yōu)勢。縣域客戶眾多，縣域經濟特色化明顯，本行發(fā)揮市場反應快、執(zhí)行力強的獨特優(yōu)勢，快速響應縣域客戶金融需求，設計貼近當?shù)乜h域經濟發(fā)展特色的金融產品。針對縣域鄉(xiāng)村地區(qū)客戶對資金需求“小、頻、快”的特點，在產品設計、風險控制方面逐步形成了自己的模式，全行普惠涉農貸款連年保持了快速增長，風險一直處于可控水平。

問：貴行對公貸款有什么樣的經營特色？

答：本行對公貸款具有以下特色一是根據(jù)宏觀經濟政策、產業(yè)政策、監(jiān)管政策及行內經營方針，授信政策持續(xù)向服務實體經濟、支持綠色信貸產業(yè)、支持新舊動能轉換傾斜，加大力度優(yōu)先支持制造業(yè)；二是梳理重大重點項目、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等名錄，各級機構通過線上線下（300959）的方式精準對接，落實客戶真實融資需求，總分行按周統(tǒng)計各業(yè)務進展情況，持續(xù)關注業(yè)務落地進度；三是作為本土法人銀行，審批鏈條短、效率高，能夠及時為客戶解決經營周轉所需資金；四是增加產業(yè)鏈業(yè)務產品創(chuàng)新和機構區(qū)域網點輻射面，提升客戶信貸融資便捷度。

問：近幾年貴行手續(xù)費一直保持不錯的增長，今年中收能否繼續(xù)保持較快增速？

答：2023年，本行將繼續(xù)實施財富管理戰(zhàn)略，加大代銷等理財業(yè)務發(fā)展；不斷豐富中收產品和業(yè)務資質，進一步挖潛貿易金融、衍生品、新增代銷基金等中收貢獻；積極克服債券市場波動和票據(jù)新規(guī)等對手續(xù)費的影響，力爭不斷提高非息收入在營業(yè)收入中的占比。

齊魯銀行（601665）主營業(yè)務：人民幣業(yè)務:吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據(jù)貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;提供擔保;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;辦理地方財政信用周轉使用資金委托存貸款業(yè)務。外匯業(yè)務:外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國際結算;同業(yè)外匯拆借;外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn);外匯借款;外匯擔保;結匯、售匯;資信調查、咨詢、見證業(yè)務。經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等審批機關核準的其他業(yè)務。

齊魯銀行2022三季報顯示，公司主營收入84.05億元，同比上升17.21%；歸母凈利潤25.27億元，同比上升19.93%；扣非凈利潤24.82億元，同比上升19.24%；其中2022年第三季度，公司單季度主營收入29.25億元，同比上升13.86%；單季度歸母凈利潤7.9億元，同比上升24.4%；單季度扣非凈利潤7.63億元，同比上升21.37%；負債率93.07%，投資收益7.06億元。

該股最近90天內共有3家機構給出評級，買入評級1家，增持評級2家；過去90天內機構目標均價為4.96。

以下是詳細的盈利預測信息：

融資融券數(shù)據(jù)顯示該股近3個月融資凈流入3.43億，融資余額增加；融券凈流入242.27萬，融券余額增加。根據(jù)近五年財報數(shù)據(jù)，估值分析工具顯示，齊魯銀行（601665）行業(yè)內競爭力的護城河一般，盈利能力良好，營收成長性一般。該股好公司指標3星，好價格指標4星，綜合指標3.5星。（指標僅供參考，指標范圍：0 ~ 5星，最高5星）

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