“在接棒家族事業(yè)的道路上，很高興能有這樣的機(jī)會傾聽專家布道，為我們傳授經(jīng)驗(yàn)、答疑釋惑，點(diǎn)燃智慧的明燈。”剛剛參加了“菁英傳承俱樂部”活動的年輕“創(chuàng)二代”們?nèi)绱吮硎尽?/p>近日，興業(yè)銀行第三屆“菁英傳承俱樂部”活動在美麗的榕城福州舉辦，來自教育、地產(chǎn)、投資等多個行業(yè)的近30位企業(yè)家二代菁英匯聚一堂，與商界、學(xué)術(shù)界的“大咖”們圍繞家族財(cái)富管理、企業(yè)家精神傳承共同交流，碰撞思想火花。

近年來，隨著我國家族企業(yè)進(jìn)入傳承高峰期，越來越多高凈值人士意識到，家族傳承不僅僅是物質(zhì)財(cái)富的代際傳承，培養(yǎng)視野開闊、人格完美的繼承者才是家族基業(yè)長青的關(guān)鍵所在。

那么，如何將“富二代”培養(yǎng)為青出于藍(lán)而勝于藍(lán)的“創(chuàng)二代”？如今，這個問題已不僅僅是家族企業(yè)的單方面需求，亦成為私人銀行業(yè)探索的課題。

菁英傳承從“富二代”變身“創(chuàng)二代”

由中信銀行私人銀行與胡潤研究院聯(lián)合發(fā)布的《全球視野下的責(zé)任與傳承—2017中國高凈值人群財(cái)富管理需求白皮書》顯示，中國企業(yè)家對于家族傳承的重視度不斷提高，86%的企業(yè)家已開始規(guī)劃和準(zhǔn)備家族傳承事宜，且對于他們來說，文化傳承是最根本的內(nèi)容，是保證家業(yè)長青的基石。另外，中國企業(yè)家在企業(yè)家責(zé)任方面的關(guān)注度和參與度也與日俱增。

瞄準(zhǔn)這一私行客戶需求，興業(yè)銀行于2015年10月成立“菁英傳承俱樂部”，著力打造激發(fā)企業(yè)家二代德商、財(cái)商、情商、志商等多元智慧的培養(yǎng)平臺。據(jù)了解，作為該行私人銀行高端增值服務(wù)體系的重要組成部分，興業(yè)銀行“菁英傳承俱樂部”以“精神財(cái)富傳承”為宗旨，旨在通過面對面與“大家”對話，幫助“創(chuàng)二代”活躍思維、提高眼界、提升格局、拓展人脈，為他們未來繼承和發(fā)揚(yáng)家族事業(yè)“扶上馬送一程”。

本屆論壇持續(xù)四天三夜，涵蓋主題沙龍、模擬私董會、戶外拓展等多個定制環(huán)節(jié)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究所所長黃震、中歐國際工商學(xué)院金融與會計(jì)學(xué)教授、中歐家族傳承研究中心聯(lián)合主任芮萌、興業(yè)證券研究所副總經(jīng)理、全球策略首席分析師張憶東，知名財(cái)經(jīng)節(jié)目主持人姚長盛等與菁英們共同掀起了頭腦風(fēng)暴。

論壇期間，黃震剖析了十九大后的中國經(jīng)濟(jì)形勢及其對實(shí)體企業(yè)的影響，提出對于民營企業(yè)尤其是中小型企業(yè)來說，關(guān)鍵在于如何借助智能技術(shù)賦能創(chuàng)新發(fā)展，解決產(chǎn)能過剩、轉(zhuǎn)型升級、輕資產(chǎn)化等痛點(diǎn)問題；芮萌對中國家庭的資產(chǎn)配置情況進(jìn)行了剖析，就如何強(qiáng)化資產(chǎn)配置、提升財(cái)富管理效率提出了中肯建議；張憶東分享了在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和風(fēng)云變幻的資本市場中，如何通過科學(xué)評估金融產(chǎn)品、有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)配置全球化等實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的經(jīng)驗(yàn)。

“‘菁英傳承俱樂部’是興業(yè)銀行私人銀行回歸“咨詢顧問+資產(chǎn)配置”業(yè)務(wù)本質(zhì)的重要舉措?！迸d業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理戴敘賢表示，私人銀行業(yè)務(wù)不能僅僅聚焦高凈值客戶的家族財(cái)富增值，還要考慮諸如幫助家族完成接班人交替，保持企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定等客戶多元化需求，為客戶提供綜合化、專業(yè)化、定制化的全方位私人銀行服務(wù)。

應(yīng)需而變 私人銀行業(yè)務(wù)漸呈新態(tài)勢

應(yīng)該說，我國私人銀行業(yè)已走過了10年的發(fā)展歷程，商業(yè)銀行基于良好的客戶基礎(chǔ)、渠道網(wǎng)點(diǎn)、豐富的資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)及社會信譽(yù)等優(yōu)勢，在整個私人銀行市場中占據(jù)了重要地位，滿足了高凈值客戶日趨多元化的金融服務(wù)需求。

在今年10月份舉辦的第五屆“中國私人銀行與財(cái)富管理論壇”上，中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長白瑞明介紹，截至2017年6月末，私人銀行委員會各成員單位服務(wù)的高凈值客戶近65萬戶，同比增長25%；管理資產(chǎn)近10萬億元，同比增長28%。私人銀行業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行提升服務(wù)能力、品牌價(jià)值與核心競爭力的重要抓手，并且在支持國家重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，優(yōu)化社會資源配置，促進(jìn)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了積極作用。

業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，我國私人銀行業(yè)務(wù)及財(cái)富管理市場將呈現(xiàn)新的發(fā)展態(tài)勢。一方面，隨著中國私人財(cái)富的持續(xù)增長，富裕人群金融服務(wù)多元化需求正在以幾何級數(shù)增長，并呈現(xiàn)出日趨明顯且成熟的市場特點(diǎn)，我國私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)入了發(fā)展的黃金時(shí)期。值得關(guān)注的是，高凈值人士投資理念的更加開放成熟，投資需求向多區(qū)域、多幣種、多形式的跨境多元化配置轉(zhuǎn)變，特別是對家族財(cái)富管理的綜合服務(wù)需求增多，為私人銀行及財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)創(chuàng)新提供了很大的空間和推動力，需要提供更加專業(yè)和有效的服務(wù)。

另一方面，銀行、信托、保險(xiǎn)、證券、基金、第三方等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將根據(jù)自身資源稟賦形成差異化業(yè)務(wù)模式，并在競爭與合作中取得共贏。而私人銀行憑借其較強(qiáng)的客戶基礎(chǔ)和綜合金融服務(wù)能力，在市場中仍處于主導(dǎo)地位。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和智能投顧在銀行業(yè)的不斷滲透，未來，無論是從市場發(fā)展、客戶需求、技術(shù)應(yīng)用來看，還是從和同業(yè)競爭來看，金融科技將助推私人銀行業(yè)務(wù)線上線下相結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

上述趨勢從興業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展上已有明顯體現(xiàn)。記者了解到，近年來，該行不斷豐富私人銀行產(chǎn)品，重磅打造家族信托、安愉信托等創(chuàng)新產(chǎn)品，先后推出主動管理型代客理財(cái)產(chǎn)品、私人銀行客戶專屬定制產(chǎn)品、代理類產(chǎn)品、委托投資產(chǎn)品等，私行業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，興業(yè)銀行私人銀行客戶已超過兩萬戶，管理的資產(chǎn)規(guī)模超過3000億元。

本文源自金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng)

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