作者 | 陳暢

編輯 | 孫月

財富傳承，是高凈值人群無法回避的話題。

根據(jù)胡潤百富《2022中國高凈值人群家族傳承報告》顯示：擁有千萬凈資產(chǎn)的高凈值家庭數(shù)量達到206萬戶，97%的高凈值人群會考慮家族傳承事宜。他們將30%的家庭財富寄托于家族傳承上，比例高于財富投資、后代教育、養(yǎng)老儲備等。

作為財富代際傳承工具，終身壽險既可以為高凈值人士提供終身的保障，還能滿足財富傳承的需求。因此，越來越多的高凈值人士開始選擇終身壽險。

秉承“回歸保障本源”的理念，為進一步滿足市場需求，君康人壽日前推出了一款“君康金生贏家終身壽險”。這是一款年度保額3.5%復(fù)利遞增至終身的壽險產(chǎn)品，具有現(xiàn)金價值合同體現(xiàn)、多種保單功能、身價保障家業(yè)傳承的特點，適合高收入且有財富傳承需求或者經(jīng)濟條件寬裕的家庭。

終身壽險火了

隨著社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，越來越多的高凈值人群愈發(fā)青睞財富的規(guī)劃，尤其關(guān)注傳承的確定性，愿意選擇保險來實現(xiàn)財富傳承。

在世界金融市場不確定性提升的情況下，財富傳承的重要性和急迫性進一步凸顯。胡潤百富《2022中國高凈值人群家族傳承報告》顯示，高凈值人群中穩(wěn)健型投資者占比達46%，最為關(guān)注財富安全與傳承，其重要性連續(xù)三年高于財富增長。

當(dāng)前，客戶需要更確定的、長期的，同時又具有靈活性功能的產(chǎn)品。終身壽險具有手續(xù)簡便、高杠桿性、定向傳承、多種傳承形式等優(yōu)點，與高凈值人群的消費需求完美契合。

在財富繼承方面，可以指定受益人，投保人按照意愿把錢留給想要留給的人，實現(xiàn)財富的精準(zhǔn)傳承甚至代際傳承，且這些財富受法律保護。

由此可見，終身壽險既能保障自己，更能保障家人，兼具財富積累、規(guī)劃及家業(yè)傳承等功能。

君康人壽在深入洞察客戶需求的基礎(chǔ)上，聚焦健康和養(yǎng)老領(lǐng)域，不斷進行保險產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助不同人生階段的客戶進行風(fēng)險化解和財富管理。

目前，在終身壽險產(chǎn)品布局方面，君康人壽已推出了君康君耀未來終身壽險系列、君康金生金世終身壽險系列、君康鑫連心終身壽險等多款經(jīng)典產(chǎn)品，獲得了“年度非凡保險產(chǎn)品獎”“年度終身壽險”“年度最受歡迎保險產(chǎn)品”“年度暢銷保險產(chǎn)品”等重要獎項，廣受客戶歡迎與市場認可。

終身壽險，有何特色？

就最新推出的君康金生贏家終身壽險而言，它不單單是中老年人的專屬，從出生滿28天至75周歲均可投保，滿足家族內(nèi)部關(guān)于財富繼承的多種考慮。

該產(chǎn)品具備四大特色：

特色一是“現(xiàn)價穩(wěn)增 一諾千金”?，F(xiàn)價即現(xiàn)金價值，指保險單所具有的價值，通常體現(xiàn)為解除保險合同時，根據(jù)精算原理計算的，由公司向投保人退還的那部分金額。

金生贏家的現(xiàn)金價值在合同中載明，身價穩(wěn)步提升。有效規(guī)避了金融市場波動風(fēng)險，長期鎖定權(quán)益。

特色二是“長久保障 護佑一生”。從第二個保單年度起，年度保險金額每年3.5%復(fù)利遞增至終身，為客戶一生保駕護航。例如投保時基本保險金額200萬，20年后年度保險金額遞增至398萬。

特色三是“自由規(guī)劃 步步為贏”。金生贏家有一次性交付、3年、5年、6年、8年、10年、15年、20年8種交費方式可選。同時具備年金轉(zhuǎn)換權(quán)、保險費自動墊交、保單貸款、減額交清等多種保單功能，可通過合理規(guī)劃，按需滿足人生不同階段的資金需求或者應(yīng)對不時之需。

特色四是“傳承有道 福滿世家”?？蛻舨粌H可以達到財富傳承的目的，且高效可控定向傳承、合理設(shè)計隔離風(fēng)險。

圖/視覺中國

值得一提的是，針對很多人關(guān)心的身故或全殘保險金問題，金生贏家分為三種情況，充分保障了客戶權(quán)益。

18周歲前，累計已交保險費和現(xiàn)金價值中兩者取大；18周歲后交費期未滿，累計已交保險費的一定比例和現(xiàn)金價值兩者取大：18周歲后交費期已滿，累計已交保險費的一定比例、現(xiàn)金價值和當(dāng)年度的保險金額三者取大。

舉個例子，50周歲的李總（男），企業(yè)家，資產(chǎn)殷實，多子女，希望通過保險實現(xiàn)財富傳承，他選擇給自己投保君康金生贏家終身壽險產(chǎn)品，3年交費，年交100萬元。

假若李總100歲時身故或全殘，其累計已交保險費的一定比例為360萬元，現(xiàn)金價值為1490萬元，當(dāng)年度的保險金額1464萬元，三者取其大，其受益人可獲賠1490萬元。

君康人壽相關(guān)負責(zé)人表示，一直以來公司都是從客戶實際需求出發(fā)，君康金生贏家終身壽險就是在這一理念下開發(fā)出的新品，能夠給客戶以貼心守護。

壽險行業(yè)近年來一直穩(wěn)步從“高速度發(fā)展”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型，君康人壽順應(yīng)這種轉(zhuǎn)型大趨勢，在“回歸保障本源”理念的指引下，緊抓市場需求創(chuàng)新產(chǎn)品，為客戶提供風(fēng)險化解和財富管理服務(wù)，受到市場各類主體尤其是高凈值人群的歡迎。

未來，君康人壽將深挖客戶需求，不斷在產(chǎn)品層面持續(xù)優(yōu)化迭代和創(chuàng)新，并通過多樣化的增值服務(wù)，為客戶帶來更加人性化、高品質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)體驗。