當(dāng)下全球正在經(jīng)歷一場(chǎng)前所未有的周期變化。

面對(duì)股市、債市的劇烈波動(dòng)，對(duì)很多投資者來(lái)說(shuō)，今年做出投資決策很艱難。“現(xiàn)金為王”成了諸多投資者掛在嘴邊的話，在這背后，是投資者對(duì)于避險(xiǎn)產(chǎn)品和方案的需求不斷激增。

如何在變化的市場(chǎng)中，找到合適的金融機(jī)構(gòu)，尋求長(zhǎng)期、可持續(xù)的收益，成為投資者關(guān)心的話題。并且隨著財(cái)富管理市場(chǎng)深度、廣度不斷擴(kuò)大，財(cái)富管理也已不再是聚焦在財(cái)富增值本身，而是投資者需要找到能夠與他價(jià)值觀志同道合的專業(yè)機(jī)構(gòu)，能夠在財(cái)富之外獲得更多回報(bào)。

投資的變局、需求的改變，都讓投資者需要找到那個(gè)更懂他的人。秉承“睿見(jiàn)有道，財(cái)富無(wú)界”的財(cái)富觀、客戶價(jià)值主張，渣打銀行在為客戶提供量身定制的財(cái)富配置的同時(shí)，也提供了超越財(cái)富、資源聯(lián)動(dòng)的服務(wù)。

作為一家有著160多年環(huán)球經(jīng)驗(yàn)，對(duì)大灣區(qū)、全球投資市場(chǎng)有著深入了解的專業(yè)機(jī)構(gòu)，渣打銀行在財(cái)富管理上的實(shí)力得到了業(yè)界的認(rèn)可，也是大灣區(qū)高凈值家庭信任的伙伴。

投資的趨勢(shì)變了

對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，今年的市場(chǎng)異常難熬。

以美聯(lián)儲(chǔ)為首的全球央行在今年持續(xù)加息，試圖遏制自1980年以來(lái)最高的通脹水平，這讓債市、股市都感受到了寒意，甚至連非金融資產(chǎn)的投資也受到?jīng)_擊。

經(jīng)濟(jì)環(huán)境上的挑戰(zhàn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退的擔(dān)憂，都讓投資者在過(guò)去幾年的順風(fēng)順?biāo)?，開(kāi)始變得謹(jǐn)慎。不少專業(yè)機(jī)構(gòu)直言，“現(xiàn)金為王”。

數(shù)據(jù)顯示，投資者正在以過(guò)去兩年來(lái)，最快的速度涌入相對(duì)安全的貨幣基金中。EPFR Global數(shù)據(jù)顯示，自今年10月以來(lái)，投資者流入貨幣基金的資金額達(dá)1940億美元，是2020年二季度以來(lái)，單季度開(kāi)局月最快的一次。

選擇貨幣基金是投資者應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退的一個(gè)固有路徑。通常來(lái)說(shuō)，它綁定的是國(guó)庫(kù)券和一些短期計(jì)息投資，在加息周期中，利率的上升讓持有這類現(xiàn)金資產(chǎn)，能夠享受利率上升帶來(lái)的回報(bào)；同時(shí)，也讓投資者能夠以一個(gè)靈活的姿態(tài)，在下一個(gè)復(fù)蘇周期來(lái)前，能夠快速抓住市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。

做最懂客戶的人

在當(dāng)下這個(gè)充滿不確定性的周期里，風(fēng)云變幻接踵而來(lái)，做投資的挑戰(zhàn)很大。

然而挑戰(zhàn)里存在機(jī)遇。一方面是中國(guó)財(cái)富管理的需求市場(chǎng)的空間巨大。在中金的測(cè)算中，去年底中國(guó)居民金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)229萬(wàn)億元，至2030年會(huì)增長(zhǎng)至超過(guò)480萬(wàn)億。

這期間居民的財(cái)富管理認(rèn)知也發(fā)生變化，從過(guò)去的現(xiàn)金類產(chǎn)品，轉(zhuǎn)向標(biāo)準(zhǔn)化、凈值化產(chǎn)品，權(quán)益類資產(chǎn)的比重逐年上升。

另一面，針對(duì)居民不斷增長(zhǎng)的投資需求，在新的投資周期里，應(yīng)該以怎樣的投資策略來(lái)應(yīng)對(duì)？

這個(gè)時(shí)候，資產(chǎn)配置的核心理念，分散風(fēng)險(xiǎn)就體現(xiàn)出了它的價(jià)值。通過(guò)對(duì)不同市場(chǎng)、不同行業(yè)乃至不同類別的資產(chǎn)進(jìn)行分散投資，對(duì)沖過(guò)于單一的投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也需要以一個(gè)長(zhǎng)期投資的心態(tài)，來(lái)度過(guò)短期的周期震蕩。

渣打銀行長(zhǎng)期堅(jiān)持的財(cái)富管理理念的價(jià)值也隨之凸顯，比如說(shuō)堅(jiān)持長(zhǎng)期主義、多元化資產(chǎn)配置、“核心+衛(wèi)星”的組合調(diào)整等等。

為了滿足不同投資者個(gè)性的投資需求，渣打銀行還為大灣區(qū)投資者量身定制了大灣區(qū)財(cái)富配置方案。

作為首批啟動(dòng)“跨境理財(cái)通”服務(wù)的銀行，渣打銀行推出了全瞻性投資配置——南北雙向逾百只投資產(chǎn)品，精挑新經(jīng)濟(jì)，消費(fèi)潛力板塊基金及產(chǎn)品，“南向通”里還有存款產(chǎn)品。

同時(shí)，渣打銀行堅(jiān)持業(yè)績(jī)、投資團(tuán)隊(duì)和研究團(tuán)隊(duì)、投資管理的方式方法的“3P”準(zhǔn)則，用這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，尋找到能夠符合渣打銀行價(jià)值觀理念的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品，為客戶“優(yōu)中選優(yōu)”。

渣打銀行提供的，是從客戶的角度出發(fā)，針對(duì)性地服務(wù)方案，做那個(gè)懂客戶的人。

超越管理財(cái)富

渣打要做的，不止于財(cái)富管理。

以往的財(cái)富管理停留在對(duì)財(cái)富保值、增值的需求上，但隨著行業(yè)的發(fā)展，不同財(cái)富水平的人群，在投資追求以及價(jià)值追求上，都有了很大的差別。

財(cái)富管理也逐漸甩脫了單調(diào)的產(chǎn)品收益率曲線，從簡(jiǎn)單的對(duì)財(cái)富保值、增值的需求，演變成在收益率背后的人生需求。由“財(cái)”到“富”，體現(xiàn)的是居民逐漸擺脫對(duì)物質(zhì)形態(tài)的追求，上升到生活乃至精神狀態(tài)上的更高追求。

而包括銀行在內(nèi)的機(jī)構(gòu)，則要擺脫過(guò)去止步于“管”財(cái)富，為客戶“理”順資源、協(xié)助目標(biāo)規(guī)劃等局限。

這也是渣打銀行財(cái)富觀、客戶價(jià)值主張乃至業(yè)務(wù)策略思路的體現(xiàn)。對(duì)于財(cái)富管理，渣打銀行提出“睿見(jiàn)有道，財(cái)富無(wú)界”，在這背后，就是渣打銀行在資產(chǎn)之外，希望能夠?yàn)榭蛻籼峁┴?cái)富之上的精神追求和海納百川的格局。

財(cái)富無(wú)界，不僅是銀行服務(wù)的無(wú)界，還有跨境的無(wú)界。渣打銀行通過(guò)大灣區(qū)專屬顧問(wèn)團(tuán)，為客戶提供了“一站式”跨境服務(wù)、全球認(rèn)同的“優(yōu)先理財(cái)”貴賓身份，無(wú)論身在身在何處，都可以通過(guò)分行網(wǎng)絡(luò)或渣打遠(yuǎn)程服務(wù)渠道, 輕松管理兩地賬戶?？蛻艨梢宰鹣黹_(kāi)立境外賬戶簽字見(jiàn)證服務(wù)，無(wú)需親自前往境外便可開(kāi)立渣打香港或其他部分國(guó)家/地區(qū)賬戶*。

在渣打銀行的理念中，“財(cái)”更多指具象的Wealth，“富”則是一個(gè)Wealth plus的概念，也就是對(duì)醫(yī)療健康、家族傳承等有了更高要求。

渣打銀行要為客戶提供的，不僅是通過(guò)多元化、廣泛的投資產(chǎn)品，也是對(duì)財(cái)富所處的整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)提供更高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)。用其獨(dú)特的方法論，尋找到合適的投資產(chǎn)品，陪伴客戶穿越一個(gè)個(gè)周期，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)人生的“無(wú)界”。

渣打銀行也為大灣區(qū)客戶，提供了連接兩地豐富優(yōu)質(zhì)的健康、教育、購(gòu)物、旅行、商務(wù)社交等資源優(yōu)享禮遇?！癎BA Kidpreneur Club大灣區(qū)少年企業(yè)家俱樂(lè)部”就旨在培育未來(lái)企業(yè)家創(chuàng)新商業(yè)思維, 提升國(guó)際素養(yǎng),為進(jìn)入世界名校豐富履歷。

*須遵循中國(guó)及當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)及監(jiān)管規(guī)定，且合格「優(yōu)先理財(cái)」客戶專享。提供該項(xiàng)服務(wù)的國(guó)家和地區(qū)可能不時(shí)更新，具體以我行規(guī)定為準(zhǔn)。

溫馨提示：

本文僅供參考，不構(gòu)成買賣任何服務(wù)或產(chǎn)品的要約或要約邀請(qǐng)。有關(guān)服務(wù)及產(chǎn)品信息請(qǐng)以相關(guān)服務(wù)及產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。本文關(guān)于跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的內(nèi)容可能因相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求的更新而變化。

上述內(nèi)容不涉及跨境實(shí)質(zhì)性銷售行為，渣打銀行（中國(guó)）有限公司并非任何港澳地區(qū)銀行在內(nèi)地的代理或代表。

理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。

基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎?；鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示著其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

*以上內(nèi)容不構(gòu)成投資建議，不代表刊登平臺(tái)之觀點(diǎn)。用戶應(yīng)考慮本文中的任何意見(jiàn)、觀點(diǎn)或結(jié)論是否符合其特定投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況或需要。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，請(qǐng)獨(dú)立判斷和決策。