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【環(huán)球網(wǎng)財經(jīng)記者譚雅文】銀行怎樣增強財富管理服務能力？個人養(yǎng)老金業(yè)務有何進展？公司分紅、對股東回報表現(xiàn)如何？近期，中國銀行、郵儲銀行等兩家國有大行通過投資者交流活動，對上述熱門問題進行了解讀。值得注意的是，對于財富管理業(yè)務表現(xiàn)以及發(fā)展前景，兩家銀行高層均進行了詳細的介紹。其中，中國銀行副行長林景臻指出，居民總資產(chǎn)中，以房地產(chǎn)為主的非金融資產(chǎn)占比呈下降趨勢，金融資產(chǎn)提升潛力巨大。隨著資本市場改革深化、金融監(jiān)管日趨規(guī)范、金融科技更新迭代，零售業(yè)務增長拐點已經(jīng)到來，尤其是財富金融業(yè)務大有可為。零售轉型與財富管理談到零售轉型，郵儲銀行副行長、董事會秘書杜春野在介紹時指出，作為最年輕、最具成長性的國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行不僅擁有“自營+代理”的模式，更是把“差異化、特色化和高成長”作為郵儲銀行始終堅持的方向，目標是把郵儲銀行打造成一家特色鮮明的國有大型零售商業(yè)銀行。“郵儲銀行天生自帶零售基因，擁有近4萬個網(wǎng)點，服務超6.5億的個人客戶，遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡和廣泛的個人客戶基礎，為零售銀行的發(fā)展提供了重要支撐。”杜春野表示，截至去年三季度末，郵儲銀行個人存款占總存款比重達88%，是最重要的負債來源；個人貸款占總貸款比重超56%，為資產(chǎn)端提供了重要支撐；從總體收入貢獻來看，個人銀行收入占總營收比重在七成左右。據(jù)杜春野介紹，2019至2021年這三年，郵儲銀行的資產(chǎn)復合增長率是11%，增速高于可比同業(yè)；存貸比從2016年H股上市時不到40%提升到去年三季度末的超過58%，但仍低于行業(yè)平均水平將近20個百分點。中間業(yè)務對銀行的發(fā)展非常重要，郵儲銀行的中收占比較低，這也是后續(xù)發(fā)展的空間和潛力，所以全行上下提出“中收跨越”戰(zhàn)略，自上市以來，郵儲銀行的中收業(yè)務保持了良好的增長。投資者交流會上，郵儲銀行個人金融部總經(jīng)理劉鑫補充表示，近年來，郵儲銀行向財富管理銀行轉型升級，依托6.5億客戶和4萬個網(wǎng)點資源，從推動全行經(jīng)營理念轉變，完善專業(yè)產(chǎn)品團隊，構建前中后臺體系，搭建投教平臺，加大金融科技等五個方面發(fā)力。實際上，銀行進行零售轉型的戰(zhàn)略目標下，財富管理業(yè)務被視為關鍵。林景臻就重點圍繞中國銀行財富金融發(fā)展情況進行了介紹。比如，客戶方面，中行全量個人客戶市場份額提升，中高端客戶增速領先基礎客戶，投資理財客戶保持快速增長。金融資產(chǎn)方面，管理客戶金融資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴大，人民幣個人存款、投資類金融資產(chǎn)余額的市場份額升幅均排名可比同業(yè)第一，私人銀行客戶金融資產(chǎn)增速排名可比同業(yè)第二。財富中收方面，個金條線成為中國銀行收入價值貢獻的第一大板塊。
進一步來看，在財富金融廣度方面，中國銀行推出普惠型保險、個人養(yǎng)老儲蓄等低門檻產(chǎn)品。開展“固收+”，個人養(yǎng)老基金費率1折等活動。在財富金融深度方面，中國銀行合作理財公司數(shù)量已達10家。財富金融的高度方面，推進全球化和綜合化發(fā)展。林景臻表示，下階段，中行將打造以財富金融為主體、跨境金融和消費金融為特色的全站式個人金融服務銀行。銀行成長性與凈息差壓力在投資者交流會上，談到銀行成長性與行業(yè)面臨的凈息差壓力，兩家銀行高管分別從不同角度進行解讀。杜春野談到，對股東的回報方面，ROE（凈資產(chǎn)收益率）是體現(xiàn)股東回報的重要指標之一。他表示：“董事會、管理層高度重視ROE水平表現(xiàn)，近年來，我們一直保持在行業(yè)較高水平，持續(xù)為股東創(chuàng)造良好回報。此外，該行持續(xù)為股東提供可觀的現(xiàn)金分紅，2018年以來，分紅比例一直保持在30%的水平，H股上市以來累計分紅已經(jīng)超940億元?！?/p>對于去年LPR多次下調帶來的影響，郵儲銀行資產(chǎn)負債管理部副總經(jīng)理張祖華指出，去年LPR多次下調，尤其是5年期LPR累計下調35個BP，整個銀行業(yè)凈息差都在收窄。面對這一形勢，郵儲銀行在做好對實體經(jīng)濟讓利的前提下，大力優(yōu)化資產(chǎn)負債結構。張祖華介紹，今年來看，積極的因素在增加，郵儲銀行將繼續(xù)通過結構調整，做好主動管理。具體來說，在資產(chǎn)端，去年四季度以來市場利率企穩(wěn)回升，非信貸投資收益率走出低谷，同時，零售貸款今年需求也將有所恢復，零售貸款占比將有所回升。此外，今年開年以來，郵儲銀行對公貸款也有超預期的表現(xiàn)。“在負債端，去年出現(xiàn)的防御性儲蓄快速增加，導致定期占比上升，活比下降。今年這一情況將有變化，壓力有所降低。疊加郵儲銀行近年推動的理財管理轉型，活比的改善，有利于緩解息差壓力?！睆堊嫒A表示，此外郵儲銀行將持續(xù)做好長期存款的轉化，更多通過理財產(chǎn)品為客戶創(chuàng)造價值，同時節(jié)約表內的付息成本，不斷優(yōu)化利率授權管理，推動差異化、精細化定價。中國銀行財務管理部資深財務經(jīng)理陳天宏指出，2022年在大力支持服務實體經(jīng)濟的同時，中國銀行凈息差保持基本穩(wěn)定。今年，銀行業(yè)普遍面臨息差下行壓力，一方面在于，去年LPR下調，特別是5年期LPR下調35個BP，2023年大量中長期貸款將重新定價，去年貸款基礎利率下調將在今年集中體現(xiàn)。面對息差下行壓力，陳天宏表示，中行一方面將繼續(xù)堅持存款的量價雙優(yōu)，優(yōu)化負債結構；另一方面，積極調整該行的資產(chǎn)結構，努力提升貸款特別是中長期貸款的占比。對于投資者關心的未來分紅比例是否提升的問題，中國銀行資產(chǎn)負債管理部副總經(jīng)理趙青巖回應稱，從2022年來看，中國銀行向投資者派發(fā)的2021年度現(xiàn)金股息達到稅前每10股2.21元。從中國銀行A股和H股的平均成交價來看，股息收益率分別達到了7.0%和8.9%。從分紅比例來看，2022年中國銀行分紅派息總額約650.6億元，派息率達30%。目前來看，暫無調整派息率的計劃。關于個人養(yǎng)老金業(yè)務業(yè)內將2022年視為個人養(yǎng)老金元年。談到個人養(yǎng)老金業(yè)務的推進情況，中行個人數(shù)字金融部總經(jīng)理王澤宇表示，中行已于2022年推出個人養(yǎng)老金業(yè)務，支持通過手機銀行、柜面等渠道為客戶提供賬戶開立、繳費、產(chǎn)品購買等服務。據(jù)介紹，儲蓄產(chǎn)品方面，中國銀行已上線個人養(yǎng)老金專屬整存整取、定活兩便、零存整取、特定養(yǎng)老儲蓄整存整取產(chǎn)品。投資類產(chǎn)品方面，中行已上架銷售103只個人養(yǎng)老金公募基金、4只個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。此外，定價更優(yōu)惠，儲蓄產(chǎn)品方面，對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品設定了優(yōu)惠利率及較低起存金額，同時賬戶內活期存款利率為0.4%，是普通活期存款掛牌利率的1.6倍。投資類產(chǎn)品方面，對上架的全部個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品實施申購手續(xù)費1折的優(yōu)惠政策。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶，銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老金融方面，截至今年1月末，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務余額263.2億元；養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元。另據(jù)人力資源和社會保障部部數(shù)據(jù)，去年年底，個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市和地區(qū)啟動實施。實施3個月以來，參加人數(shù)已經(jīng)達到2817萬人。
進一步來看，在財富金融廣度方面，中國銀行推出普惠型保險、個人養(yǎng)老儲蓄等低門檻產(chǎn)品。開展“固收+”，個人養(yǎng)老基金費率1折等活動。在財富金融深度方面，中國銀行合作理財公司數(shù)量已達10家。財富金融的高度方面，推進全球化和綜合化發(fā)展。林景臻表示，下階段，中行將打造以財富金融為主體、跨境金融和消費金融為特色的全站式個人金融服務銀行。銀行成長性與凈息差壓力在投資者交流會上，談到銀行成長性與行業(yè)面臨的凈息差壓力，兩家銀行高管分別從不同角度進行解讀。杜春野談到，對股東的回報方面，ROE（凈資產(chǎn)收益率）是體現(xiàn)股東回報的重要指標之一。他表示：“董事會、管理層高度重視ROE水平表現(xiàn)，近年來，我們一直保持在行業(yè)較高水平，持續(xù)為股東創(chuàng)造良好回報。此外，該行持續(xù)為股東提供可觀的現(xiàn)金分紅，2018年以來，分紅比例一直保持在30%的水平，H股上市以來累計分紅已經(jīng)超940億元?！?/p>對于去年LPR多次下調帶來的影響，郵儲銀行資產(chǎn)負債管理部副總經(jīng)理張祖華指出，去年LPR多次下調，尤其是5年期LPR累計下調35個BP，整個銀行業(yè)凈息差都在收窄。面對這一形勢，郵儲銀行在做好對實體經(jīng)濟讓利的前提下，大力優(yōu)化資產(chǎn)負債結構。張祖華介紹，今年來看，積極的因素在增加，郵儲銀行將繼續(xù)通過結構調整，做好主動管理。具體來說，在資產(chǎn)端，去年四季度以來市場利率企穩(wěn)回升，非信貸投資收益率走出低谷，同時，零售貸款今年需求也將有所恢復，零售貸款占比將有所回升。此外，今年開年以來，郵儲銀行對公貸款也有超預期的表現(xiàn)。“在負債端，去年出現(xiàn)的防御性儲蓄快速增加，導致定期占比上升，活比下降。今年這一情況將有變化，壓力有所降低。疊加郵儲銀行近年推動的理財管理轉型，活比的改善，有利于緩解息差壓力?！睆堊嫒A表示，此外郵儲銀行將持續(xù)做好長期存款的轉化，更多通過理財產(chǎn)品為客戶創(chuàng)造價值，同時節(jié)約表內的付息成本，不斷優(yōu)化利率授權管理，推動差異化、精細化定價。中國銀行財務管理部資深財務經(jīng)理陳天宏指出，2022年在大力支持服務實體經(jīng)濟的同時，中國銀行凈息差保持基本穩(wěn)定。今年，銀行業(yè)普遍面臨息差下行壓力，一方面在于，去年LPR下調，特別是5年期LPR下調35個BP，2023年大量中長期貸款將重新定價，去年貸款基礎利率下調將在今年集中體現(xiàn)。面對息差下行壓力，陳天宏表示，中行一方面將繼續(xù)堅持存款的量價雙優(yōu)，優(yōu)化負債結構；另一方面，積極調整該行的資產(chǎn)結構，努力提升貸款特別是中長期貸款的占比。對于投資者關心的未來分紅比例是否提升的問題，中國銀行資產(chǎn)負債管理部副總經(jīng)理趙青巖回應稱，從2022年來看，中國銀行向投資者派發(fā)的2021年度現(xiàn)金股息達到稅前每10股2.21元。從中國銀行A股和H股的平均成交價來看，股息收益率分別達到了7.0%和8.9%。從分紅比例來看，2022年中國銀行分紅派息總額約650.6億元，派息率達30%。目前來看，暫無調整派息率的計劃。關于個人養(yǎng)老金業(yè)務業(yè)內將2022年視為個人養(yǎng)老金元年。談到個人養(yǎng)老金業(yè)務的推進情況，中行個人數(shù)字金融部總經(jīng)理王澤宇表示，中行已于2022年推出個人養(yǎng)老金業(yè)務，支持通過手機銀行、柜面等渠道為客戶提供賬戶開立、繳費、產(chǎn)品購買等服務。據(jù)介紹，儲蓄產(chǎn)品方面，中國銀行已上線個人養(yǎng)老金專屬整存整取、定活兩便、零存整取、特定養(yǎng)老儲蓄整存整取產(chǎn)品。投資類產(chǎn)品方面，中行已上架銷售103只個人養(yǎng)老金公募基金、4只個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。此外，定價更優(yōu)惠，儲蓄產(chǎn)品方面，對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品設定了優(yōu)惠利率及較低起存金額，同時賬戶內活期存款利率為0.4%，是普通活期存款掛牌利率的1.6倍。投資類產(chǎn)品方面，對上架的全部個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品實施申購手續(xù)費1折的優(yōu)惠政策。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶，銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老金融方面，截至今年1月末，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務余額263.2億元；養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元。另據(jù)人力資源和社會保障部部數(shù)據(jù)，去年年底，個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市和地區(qū)啟動實施。實施3個月以來，參加人數(shù)已經(jīng)達到2817萬人。
