目前，招商銀行私人銀行管理規(guī)模目前位居國內(nèi)第一。從2020年年報來看，招商銀行私人銀行是目前管理總資產(chǎn)唯一超過2萬億元人民幣的國內(nèi)私人銀行。截至2021年一季度，招商銀行私人銀行客戶（月日均總資產(chǎn)1000萬元人民幣及以上零售客戶）達(dá)106887戶，首次突破10萬戶大關(guān)；管理總資產(chǎn)2.98萬億元，2021年4月已實(shí)現(xiàn)3萬億元規(guī)模突破。

一般來說，客戶體量大，增速想快起來就不太容易。但是2020年招商銀行私人銀行的客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)在基數(shù)較大的情況下仍然取得了20％以上的增長。這與招商銀行在私人銀行的布局是密不可分的。

2005年，瑞士友邦銀行在中國成立首家私人銀行，隨后花旗、匯豐、法巴銀行等外資私人銀行紛紛進(jìn)駐中國內(nèi)地。2007年3月中國銀行與RBS合作在境內(nèi)推出私人銀行業(yè)務(wù)，8月招商銀行私人銀行部正式成立，隨后工行、中信、建行、交行、民生等多家中資私人銀行開業(yè)，中國私人銀行的競爭格局初現(xiàn)。

招商銀行將管理資產(chǎn)一千萬元以上的客戶定義為私人銀行客戶，最初全行也只有3407個達(dá)標(biāo)客戶。一千萬門檻的這一標(biāo)準(zhǔn)要高于傳統(tǒng)意義上私人銀行客戶的標(biāo)準(zhǔn)——可投資金融資產(chǎn)一百萬美元，即600萬人民幣以上的客戶，這一標(biāo)準(zhǔn)也是國內(nèi)銀行中的最高標(biāo)準(zhǔn)。

2009年，招商銀行構(gòu)建投資顧問、研究分析客戶經(jīng)理“1+N”完善團(tuán)隊(duì)；搭建開放平臺；豐富產(chǎn)品類，推出私募股權(quán)、房地產(chǎn)基金、陽光私募、藝術(shù)品投資、期酒投資等多個投資產(chǎn)品；聯(lián)合貝恩發(fā)布《中國私人銀行財富報告》。

“1+N”：每位私人銀行客戶，有任何理財要求，只要找到自己專屬的“私人銀行高級經(jīng)理”就等于招商銀行的全部資源都隨伺在側(cè)。

2010年，招商銀行私人銀行秉承“助您家業(yè)常青，是我們的份內(nèi)事”的理念，根植于本土的高級客戶經(jīng)理與全球招募的專家投資顧問組成的“1+N”專家團(tuán)隊(duì)，遵循嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹奥菪嵘牟焦ぷ鞣ā?，為高資產(chǎn)客戶提 供全方位、個性化、私密性的綜合財富管理服務(wù)。

同時，通過為客戶經(jīng)理和私人銀行客戶提供系統(tǒng)、專業(yè)的市場研究分析報告，為其在變幻的金融環(huán)境中做出合理的資產(chǎn)配置提供指引。

“螺旋提升四步工作法”即四個工作，第一是傾聽，用心傾聽客戶需求；第二是建議，提出財富管理辦法；第三是實(shí)施，協(xié)助客戶實(shí)施方案；第四是跟蹤，持續(xù)跟蹤客戶的資產(chǎn)績效。

“螺旋提升四步工作法”為私人銀行客戶的財富管理過程中的每一步成效，記錄每一步溝通，每一筆交易，每一次收益。

2011年，招商銀行率先發(fā)布了本土化的高端客戶全球資產(chǎn)配置模型

2012年，正值招商銀行私人銀行成立 5 周年，以此為契機(jī)，推出了面向超高端客戶的“家庭工作室”服務(wù)，提供信托、股權(quán)、不動產(chǎn)、境內(nèi)外投資、融資、稅務(wù)、傳承、資產(chǎn)隔離等全面、多元的家族資產(chǎn)管理的綜合服務(wù)。

2013年深諳財富管理之道的招商銀行又進(jìn)一步推出了細(xì)分領(lǐng)域的“財富傳承家庭工作室”，且在“家族信托”（即財富傳承信托）業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)私人銀行第一單的突破?！柏敻粋鞒屑彝スぷ魇摇敝铝τ跒槌邇糁导彝ヌ峁┒ㄖ苹呢敻槐Ｕ吓c傳承方案，包括家族信托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢等，顯示了招商銀行對超高端客戶提供綜合金融服務(wù)的能力，并奠定了招商銀行在中國高端財富管理領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊地位。

并且聯(lián)同招銀國際、永隆銀行、香港分行等建立起跨境金融服務(wù)平臺，發(fā)揮境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動優(yōu)勢，搭建起開放式的全球財富管理平臺、投資交易和產(chǎn)品平臺，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗(yàn)和全球資產(chǎn)配置。未來，在鞏固財富管理服務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，招商銀行還將著力打造包括個人融資、企業(yè)金融等在內(nèi)的私人銀行綜合金融服務(wù)平臺。

2014年，招商銀行私人銀行對全國的系統(tǒng)布局進(jìn)行調(diào)整，將國內(nèi)多家二級分行升級為一級分行，并設(shè)立半年輔導(dǎo)期，直接與總行進(jìn)行對接，由總行直接管轄。這些二級分行位于經(jīng)濟(jì)最為富庶的地區(qū)，擁有大量潛在的私人銀行客戶，隨著正式升級為一級分行，不僅在考核和授信管理上作為獨(dú)立主體與總行相關(guān)條線管理部門對接，同時，也獲得更大的管理權(quán)限，在資源上也得到大量的配備和補(bǔ)充。借此，招商銀行的財富管理業(yè)務(wù)進(jìn)一步扁平化，將觸角進(jìn)一步滲透富庶的區(qū)域。

2015年，為高凈值客戶個人、 家庭、企業(yè)三個層次在投資、稅務(wù)、法務(wù)、并購、融資、清算等多元化需求提供專業(yè)、全面、私密的綜合服務(wù)。

積極應(yīng)對市場波動的影響，不斷深化客戶經(jīng)營、強(qiáng)化自主獲客、搭建海外架構(gòu) 體系、推動市場研究驅(qū)動產(chǎn)品的研發(fā)和資產(chǎn)配置落地，通過全權(quán)委托、稅務(wù)籌劃、境外股權(quán)信托、 家族信托、并購融資和投行撮合等服務(wù)，推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)全面升級，打造綜合金融服務(wù)平臺。

2016年，招商銀行不斷深化客戶綜合化經(jīng)營，持續(xù)構(gòu)建多元化獲客能力。

2017年，招商銀行完善五維拓客體系，持續(xù)豐富客戶來源；不斷擴(kuò)展產(chǎn)品體系，創(chuàng)新產(chǎn)品管理流程與模式；海外業(yè)務(wù)體系構(gòu)建初顯成效，形成境內(nèi)外一體化的私人銀行服務(wù)平臺；

持續(xù)深化私人銀行服務(wù)內(nèi)涵，以“三圈模型”工作方法，統(tǒng)籌家族包括金融資產(chǎn)、公司股權(quán)、不動產(chǎn)、貸款 負(fù)債等在內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債，找到資產(chǎn)配置的最佳方案，構(gòu)建高效的財務(wù)規(guī)劃體系。

2019年持續(xù)深耕拓客體系，加大客群拓展力度，借助金融科技持續(xù)提升客戶需求精準(zhǔn)識別、專業(yè)金融方案提供、客戶經(jīng)理專業(yè)能力培養(yǎng)和內(nèi)部運(yùn)營效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)，同時不斷豐富和升級綜合金融服務(wù)及非金融服務(wù)內(nèi)容，為客戶提供全面有效的綜合解決方案。持續(xù)構(gòu)建開放式產(chǎn)品平臺，與理財子公司開展受托理財代銷合作，并在業(yè)務(wù)合作的整體框架下按市場化原則實(shí)施各項(xiàng)對接工作。

2020年，受疫情影響，招商銀行私人銀行客戶戶均余額增長僅20萬，但其私人銀行戶數(shù)增長了20%。

2021年，招商銀行提出“大財富管理價值循環(huán)鏈”的工作主線，意在鏈接居民財富管理需求和企業(yè)多元化融資需求，為服務(wù)客戶構(gòu)建私人銀行服務(wù)新生態(tài)。

縱觀整個招商銀行的私人銀行布局，我們可以發(fā)現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)在招商銀行大財富管理的藍(lán)圖里是有著獨(dú)特的戰(zhàn)略地位的。根據(jù)招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王晏蓉所述，招商銀行私人銀行核心競爭力體現(xiàn)在四個方面。

1）招商銀行私人銀行具有強(qiáng)大的零售客戶基礎(chǔ)和完善的客群分層管理體系優(yōu)勢。招商銀行龐大且優(yōu)質(zhì)的零售客群基礎(chǔ)，逐級遞進(jìn)的客戶分層管理體系，為私人銀行輸送了大量潛在客戶，擴(kuò)大了私人銀行高端客群的來源。

2）招商銀行私人銀行具有領(lǐng)先的投資顧問咨詢服務(wù)模式。招商銀行私人銀行構(gòu)建了以投資顧問服務(wù)為核心的專業(yè)化服務(wù)體系和隊(duì)伍，始終站在客戶視角，為高凈值客戶個人、家庭、企業(yè)提供全方位綜合化的金融與非金融服務(wù)，包括但不限于投資、稅務(wù)、法務(wù)、并購、融資、結(jié)算等，具備相對領(lǐng)先的多元資產(chǎn)配置能力。

3）招商銀行私人銀行擁有以買方利益為中心的開放式產(chǎn)品平臺。招商銀行私人銀行代表買方（投資者）利益，整合市場上表現(xiàn)優(yōu)秀的金融服務(wù)提供者，構(gòu)建了國內(nèi)涵蓋產(chǎn)品種類齊全、風(fēng)險收益特征齊全、市場全覆蓋、策略豐富的開放式產(chǎn)品服務(wù)平臺。

4）第四，招商銀行私人銀行具備強(qiáng)大的品牌優(yōu)勢。

當(dāng)然，雖然現(xiàn)今招商銀行的私人銀行全面領(lǐng)先，但是國內(nèi)其他銀行也在不斷的努力，而國內(nèi)的私行現(xiàn)今大概有四點(diǎn)可以重點(diǎn)突破。

1）戰(zhàn)略整合，充分發(fā)揮大中型銀行全面的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，保障私行組織架構(gòu)相對獨(dú)立性的前提下，加強(qiáng)條線業(yè)務(wù)整合，既可節(jié)約業(yè)務(wù)成本，又可以發(fā)揮條線之間的聯(lián)動作用。

2）人力為本，提升人員專業(yè)度與忠誠度為核心驅(qū)動。私行業(yè)務(wù)的核心驅(qū)動是“人”，提升人員的專業(yè)度與忠誠度，將有力提升國內(nèi)私行業(yè)務(wù)的競爭力。

3）品牌定位，結(jié)合自身稟賦尋求差異化定位。品牌是私行業(yè)務(wù)的有效護(hù)城河，強(qiáng)辨識度品牌是私人銀行長期競爭力的基石。

4）規(guī)模經(jīng)濟(jì)，并購整合快速擴(kuò)張越過盈虧平衡點(diǎn)。目前國內(nèi)私行規(guī)模擴(kuò)張的主要方式有降低私行門檻和專注于超高凈值客戶的兩種傾向，從國際成熟私行模式來看，排名靠前私行平均客戶AUM較靠后私行更高，單戶高AUM對于利潤貢獻(xiàn)上有更大助力，但是在發(fā)展初期降低門檻做大客戶基礎(chǔ)、積累品牌經(jīng)驗(yàn)、快速實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)不失為一條突破良策。

各大銀行可以根據(jù)以上四點(diǎn)不斷調(diào)整，完善自己的私人銀行之路，并且，隨著國家共同富裕的政策影響，私人銀行的市場也將有極大的提升。