為財富管理的效果負責(zé) 這是數(shù)字化解決方案帶來的底氣###

營銷響應(yīng)率提高11倍，銷售業(yè)績提升五倍，代發(fā)留存AUM每年增益24億……一連串?dāng)?shù)字背后，是數(shù)智化與財富管理碰撞出的火花。

近日，“客戶數(shù)智化經(jīng)營”專題研討會成功舉辦。會議由云南省銀行業(yè)協(xié)會監(jiān)事長、交通銀行云南省分行黨委書記、行長黃韶宇主持，云南省內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)行、城商行、省農(nóng)信社等領(lǐng)導(dǎo)，百融云創(chuàng)CFO趙宏強以及百融云創(chuàng)行業(yè)研究院院長陳敏博士受邀參與。

（百融云創(chuàng)CFO 趙宏強）

（百融云創(chuàng)行業(yè)研究院院長 陳敏博士）

陳敏博士于會上發(fā)表了主題演講，她指出在內(nèi)外部多重因素的共振下，銀行財富管理正進入新一輪發(fā)展的重要階段。客戶是銀行發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略資源，傳統(tǒng)經(jīng)營模式下管戶及客戶運營環(huán)節(jié)均存在一定的斷點和痛點，建立一個完善的數(shù)字化客戶經(jīng)營體系勢在必行。

為此，百融云創(chuàng)推出了“4+1”財富管理數(shù)智化解決方案，該方案是由數(shù)字化洞察、智能匹配、常態(tài)運營、敏捷迭代以及策略引擎所組成。

數(shù)字化洞察。數(shù)字洞察是通過內(nèi)外部多維信息構(gòu)建模型，針對銀行核心業(yè)務(wù)目標(biāo)進行有針對性的標(biāo)簽體系和模型開發(fā)，去洞察客戶的偏好。在一家股份銀行，百融云創(chuàng)通過數(shù)字化洞察為20萬元以下客戶多識別出了18%的潛在高價值客戶。

同時，百融云創(chuàng)構(gòu)建了近百個營銷模型，針對銀行財富管理的各類產(chǎn)品都有針對性去做細分的模型。比如在客戶響應(yīng)方面，通過響應(yīng)模型將響應(yīng)效率提升11倍。

智能匹配。智能匹配以策略為落腳點，即把合適的產(chǎn)品活動、權(quán)益通過合適的渠道在合適的時機給到合適的客戶。以某股份制銀行為例，該行自身開發(fā)了一個非貨基銷售策略，百融云創(chuàng)通過策略精細化的開發(fā)，將1個策略裂化成29個，最終該基金銷售有了5倍的業(yè)績提升。

常態(tài)化運營。百融云創(chuàng)基于“建立連接→有效運營→價值轉(zhuǎn)化+客戶晉升"的業(yè)務(wù)邏輯，實施"人+數(shù)字化”員工私域直營，與潛力客戶建立長效關(guān)系連接，通過線上線下多種方式占據(jù)所有渠道去觸及所有的客戶。

敏捷迭代。百融云創(chuàng)能自動生成策略，一條策略的生成可以從一個月縮短至15分鐘，為模型的開發(fā)迭代帶來質(zhì)的飛躍。

“4+1”里的“1”是策略引擎。通過策略引擎將好的策略內(nèi)嵌在系統(tǒng)中，能夠?qū)y行理財經(jīng)理的經(jīng)驗沉淀下來。不但能支撐前線人員的經(jīng)營業(yè)績，更能夠去沉淀全行的智慧，讓每個人都能有成為金牌客戶經(jīng)理的可能。

在隨后展開的對話環(huán)節(jié)，趙宏強指出，整個金融產(chǎn)業(yè)都在大力投身于數(shù)字化建設(shè)，數(shù)字化投入的成效越發(fā)成為金融機構(gòu)關(guān)注的重點。百融云創(chuàng)是金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型的探索者，一直奉行著為效果負責(zé)的商業(yè)理念。只有當(dāng)一項新技術(shù)真正能產(chǎn)生效果了，百融云創(chuàng)才會進一步通過產(chǎn)品化創(chuàng)新分享給更多的金融機構(gòu)，助其少走彎路和錯路。展望未來，數(shù)智化轉(zhuǎn)型春潮涌動、動力澎湃，百融云創(chuàng)希望攜手更多金融機構(gòu)去迎接這股浪潮。