還在兔年元月之中，霓虹燈已重新點(diǎn)亮夜色，電影院線場(chǎng)次陸續(xù)排滿，人間煙火氣回歸、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的機(jī)器轟鳴奏響，保險(xiǎn)營(yíng)銷員滿懷信心走在拓客展業(yè)的路上……逐漸升騰的“煙火氣”，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)復(fù)蘇的音符；在“煙火氣”中加速釋放經(jīng)濟(jì)活力，是人們的期待。

2023年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)終將春暖花開還是乍暖還寒？

在2月11日舉辦的第二屆長(zhǎng)壽時(shí)代財(cái)富高峰論壇暨泰康家族辦公室發(fā)布會(huì)（杭州站）上，來自產(chǎn)學(xué)研的專家、嘉賓圍繞“2023中國(guó)財(cái)富新機(jī)遇”展開了思想碰撞。

植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長(zhǎng)、中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)連平在論壇上分享了關(guān)于世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、2023年內(nèi)需變化、宏觀政策等方面的見解。連平指出，我國(guó)內(nèi)需加快恢復(fù)步伐，房地產(chǎn)有望在今年二季度走出“谷底”，預(yù)計(jì)2023年GDP有望恢復(fù)到潛在增長(zhǎng)水平，實(shí)現(xiàn)5.5%以上的增長(zhǎng)。2023年人民幣有望在波動(dòng)中企穩(wěn)回升，總體或會(huì)保持升值態(tài)勢(shì)。

Part.1

把握財(cái)富機(jī)遇，多元化資產(chǎn)配置

經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇正在按下“快進(jìn)鍵”，如何把握財(cái)富新機(jī)遇？

捍衛(wèi)財(cái)富的安全，獲得穩(wěn)健的投資收益，成為普羅大眾的渴求。于兔年元宵過后，綻放錢塘江畔，參加論壇的業(yè)內(nèi)專家達(dá)成共識(shí)：財(cái)富管理時(shí)代開啟，個(gè)人、家庭的資產(chǎn)配置更加多元，早規(guī)劃、早準(zhǔn)備、早應(yīng)對(duì)，成為長(zhǎng)壽時(shí)代的必須法則。

在投資類別上，連平認(rèn)為，2023年權(quán)益市場(chǎng)存在多重利好因素。宏觀來看，美聯(lián)儲(chǔ)緊縮性貨幣政策將逐步退出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)回升到潛在增長(zhǎng)水平，對(duì)市場(chǎng)各方面會(huì)帶來積極的推動(dòng)。同時(shí)，貨幣政策偏松下流動(dòng)性寬松，黨的二十大報(bào)告又為未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出許多新的方向，許多重要產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景較好。從股票市場(chǎng)來看，估值水平較低。在此之上，人民幣升值推動(dòng)人民幣資產(chǎn)總體向好運(yùn)行，乃以上結(jié)論中重要的利好因素。

從策略來看，風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配也被財(cái)富管理“行家”所推崇。而且，風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配不僅只是數(shù)字上看到的所謂波動(dòng)的匹配，更需要站在個(gè)人角度、家庭角度、企業(yè)角度考慮整個(gè)財(cái)富規(guī)劃、財(cái)富配置。

伴隨人們財(cái)富管理觀念的增強(qiáng)，銀行存款早已不再是投資的第一選擇和唯一選擇，多元化資產(chǎn)配置深入普通投資者的內(nèi)心。與之相應(yīng)的是，投資風(fēng)險(xiǎn)增加、專業(yè)壁壘提升，普通投資者越發(fā)意識(shí)到財(cái)富管理、資產(chǎn)配置是一項(xiàng)“瓷器活”，專業(yè)的投資必須依賴專業(yè)的資管機(jī)構(gòu)。

基于客戶洞察，依托保險(xiǎn)撬動(dòng)專業(yè)的健康管理、財(cái)富管理資源，在中高凈值客群早已開始。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁、泰康人壽常務(wù)副總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官黃新平透露，泰康中高凈值客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)三個(gè)趨勢(shì)，一是客戶加大了養(yǎng)老金類保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置，二是客戶不僅僅關(guān)注未來應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽時(shí)代的支付問題，更注重高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)及服務(wù)資源的選擇；三是從個(gè)人到家庭、家族的養(yǎng)老規(guī)劃與安排，也成為一個(gè)新的趨勢(shì)。

Part.2

矚目長(zhǎng)期投資，“以不變應(yīng)萬變”

基于長(zhǎng)壽時(shí)代視角，投資者如何“以不變應(yīng)萬變”？著眼長(zhǎng)期，跟隨大健康、大消費(fèi)機(jī)遇，多品類、多幣種豐富配置資產(chǎn)類別，更應(yīng)從長(zhǎng)期主義角度來看待投資，追求復(fù)利之花。

在第二屆長(zhǎng)壽時(shí)代財(cái)富高峰論壇暨泰康家族辦公室發(fā)布會(huì)圓桌討論環(huán)節(jié)，來自浙江大學(xué)、中信信托、中信建投以及泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的財(cái)富管理從業(yè)者、觀察者，從個(gè)人、家庭、家族多層次維度，拆解財(cái)富管理“密碼”。

投資者如何挑選適合自己的金融產(chǎn)品成為剛需。中信建投非銀金融與金融科技首席分析師趙然認(rèn)為，明白資產(chǎn)波動(dòng)背后原因是產(chǎn)業(yè)面臨拐點(diǎn)還是短期情緒擾動(dòng)，這是最大的變化，也是對(duì)投資最大的挑戰(zhàn)。所謂的風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配，真正的以客戶為中心需要首先建立與投資者同頻率的溝通，需要站在每個(gè)個(gè)人角度考慮整個(gè)財(cái)富規(guī)劃。在趙然看來，身處市場(chǎng)波動(dòng)中，易被情緒擾動(dòng)，短期持有和高頻交易不利于基金投資者盈利，投資者需要拉長(zhǎng)投資周期，方能獲得時(shí)間的復(fù)利，并實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健的保值增值。

新能源雙碳、大健康兩大超級(jí)賽道，將開啟中國(guó)財(cái)富新機(jī)遇。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升在《中國(guó)財(cái)富的新機(jī)遇》演講中提出，隨著地緣政治的變化、文明形態(tài)的變化、人類自身結(jié)構(gòu)的變化，兩個(gè)超級(jí)賽道會(huì)迎來發(fā)展：“一是新能源雙碳，二是大健康。”他認(rèn)為，大健康是一個(gè)超級(jí)賽道，長(zhǎng)壽時(shí)代是永恒的，人類由工業(yè)文明進(jìn)入生態(tài)文明后，人口負(fù)增長(zhǎng)，社會(huì)結(jié)構(gòu)改變了，從金字塔形走向柱狀。每四個(gè)人中有一個(gè)65歲以上老人，未來健康產(chǎn)業(yè)是超級(jí)產(chǎn)業(yè)。今天美國(guó)健康產(chǎn)業(yè)已經(jīng)占其GDP的20%，沒有任何產(chǎn)業(yè)能和健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相比。

中信信托家族信托部總經(jīng)理王楠，建議關(guān)注大類資產(chǎn)配置帶來的超額收益，并且從長(zhǎng)期主義角度來看待投資。同時(shí)建議投資者，重視和審視個(gè)人和家庭資產(chǎn)配置的合理性，逐步嘗試接受專業(yè)機(jī)構(gòu)的建議，從簡(jiǎn)單存款到固收類產(chǎn)品，再根據(jù)市場(chǎng)的變化及時(shí)增加權(quán)益類投資比例，有條件地進(jìn)一步豐富如外匯、貴金屬、期貨等品類，包括海外資產(chǎn)的配置等。

Part.3

拓展資管服務(wù)，泰康家族辦公室亮相長(zhǎng)三角

家族辦公室作為資產(chǎn)管理領(lǐng)域金字塔上的明珠，專注于家族財(cái)富代代相傳與保值的長(zhǎng)期可持續(xù)管理。更多高凈值或超高凈值人群在家庭財(cái)富管理中，從私人銀行轉(zhuǎn)向家族辦公室。

家族辦公室以買方地位出發(fā)、更專注真正地滿足客戶家庭的需求角度，更加積極管理的方式，保障財(cái)產(chǎn)安全、實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代系傳承。

第二屆長(zhǎng)壽時(shí)代財(cái)富高峰論壇上，泰康家族辦公室正式亮相長(zhǎng)三角。

“長(zhǎng)壽和健康如果是一枚硬幣的兩面，這枚硬幣站立的支點(diǎn)一定是財(cái)富。”泰康人壽健康財(cái)富管理事業(yè)部總經(jīng)理劉濤表示，泰康提供全生命周期的解決方案，涵蓋健康、養(yǎng)老、財(cái)富管理等多個(gè)維度，不僅要服務(wù)一個(gè)人，還要服務(wù)一個(gè)家庭，一個(gè)家族。面對(duì)更多的家庭成員，更復(fù)雜的需求，泰康家族辦公室應(yīng)運(yùn)而生。

據(jù)劉濤介紹，泰康家族辦公室解決方案體系，集合泰康全集團(tuán)豐沛資源架構(gòu)服務(wù)體系，為家族客戶的健康財(cái)富管理需求提供解決方案，通過金融工具和實(shí)體服務(wù)的鏈接，讓家族財(cái)富得以真正為家族成員的美好生活服務(wù)。

依托專業(yè)、可信的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累和傳承的時(shí)代已經(jīng)來臨。

< END >