中新網(wǎng)12月25日電 12月24日，平安銀行私人銀行聯(lián)合福布斯中國在京發(fā)布《2020中國家族辦公室白皮書》，全景展示中國家族的財(cái)富管理和傳承需求，分析家族辦公室發(fā)展現(xiàn)狀和前景。

發(fā)布會(huì)上，平安銀行私人銀行推出家族辦公室全新服務(wù)理念——更懂中國人的家族辦公室。平安銀行私人銀行基于對(duì)中國家族財(cái)富管理和傳承需求的深入洞察，為中國家族提供一站式傳承及全方位財(cái)富管理服務(wù)。

中國富豪榜家族總財(cái)富逆市增長(zhǎng)，超七成被調(diào)研者考慮使用家辦服務(wù)

該白皮書基于近千份高凈值人士調(diào)研問卷和百余位客戶深度訪談，包括數(shù)十位曾入選福布斯中國富豪榜的企業(yè)家，其中超5成被調(diào)研者家族總資產(chǎn)超10億元。被調(diào)研者的平均年齡為43歲，越來越多“二代們”開始成為家族和企業(yè)中的決策者、經(jīng)營(yíng)者和管理者。

白皮書顯示，疫情并沒有放慢中國造富巨輪的前進(jìn)速度，2020年福布斯中國富豪榜上榜者的總財(cái)富值由一年前的9.1萬億人民幣飆升至14.1萬億人民幣，近三分之二的上榜者的財(cái)富在過去一年時(shí)間有所上漲。國內(nèi)家族辦公室市場(chǎng)將持續(xù)釋放可觀的增長(zhǎng)潛力和巨大的市場(chǎng)價(jià)值。

平安私人銀行白皮書顯示，20.9%的被調(diào)研者已使用家族辦公室服務(wù)，沒有使用的主要原因是了解較少，其次是擔(dān)心安全和隱私問題。其中，有64.2%的被調(diào)研者有興趣進(jìn)一步了解家族辦公室。同時(shí)，超七成被調(diào)研者表示，未來1-5年內(nèi)考慮使用家族辦公室服務(wù)。

首選商業(yè)銀行家族辦公室，看重專業(yè)可靠、隱私保護(hù)和綜合金融實(shí)力

中國家族需要什么類型的家族辦公室？

平安私人銀行白皮書顯示，商業(yè)銀行提供的一體化家族辦公室服務(wù)是企業(yè)家家族最為青睞的家族辦公室形式，因?yàn)樯虡I(yè)銀行和客戶多年的信用基礎(chǔ)使其具有一定的“隱私保護(hù)”的特征，同時(shí)又擁有“一站式”全面綜合的金融專業(yè)服務(wù)。

盡管79.1%的被調(diào)研者仍未使用家族辦公室，但在未來最期望選擇的合作機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行，其次為由家族成員雇傭?qū)I(yè)人員或服務(wù)外包、獨(dú)立組建的單一家族辦公室。

專業(yè)可靠的財(cái)富傳承服務(wù)、隱私保護(hù)，和具有綜合金融優(yōu)勢(shì)是被調(diào)研者最看重的三個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)，這進(jìn)一步佐證了商業(yè)銀行及其下屬的私人銀行因具有“更強(qiáng)的業(yè)務(wù)整合能力、與客戶間更好的信用基礎(chǔ)及更具影響力的品牌效應(yīng)”而被優(yōu)先選擇的觀點(diǎn)。

平安私人銀行白皮書發(fā)現(xiàn)，中國家族傳承和家族管理的痛點(diǎn)集中家族繼承人、財(cái)產(chǎn)隔離、家族治理及法律稅務(wù)四大方面。

家族繼承人方面，61.8%的被調(diào)研者對(duì)繼承人婚姻問題導(dǎo)致財(cái)富外流存在顧慮。同時(shí)，超過61.5%的被調(diào)研者表示，家族繼承人在某些觀念上與整體家族觀念存在不同，最大的觀念分歧為對(duì)未來經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、市場(chǎng)趨勢(shì)的判斷。

財(cái)產(chǎn)隔離方面，僅有13%的被調(diào)研者表示已經(jīng)將家族的私人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)相分離?？梢钥闯觯?dāng)前國內(nèi)企業(yè)家家族風(fēng)險(xiǎn)隔離意識(shí)還略顯薄弱。

家族治理方面，76.6%的被調(diào)研者表示目前家族中沒有規(guī)范的治理機(jī)制處理、協(xié)調(diào)家族成員內(nèi)部關(guān)系。

法律稅務(wù)方面，55.3%的被調(diào)研者表示征收遺產(chǎn)稅將會(huì)改變家族財(cái)富傳承方式或已經(jīng)設(shè)計(jì)好了多元的家族財(cái)富傳承計(jì)劃免受遺產(chǎn)稅的影響。

實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全及保值增值是建立或加入家族辦公室的核心原因

中國家族需要家族辦公室提供怎樣的服務(wù)？

平安私人銀行白皮書顯示，實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全保障及保值增值是建立或加入家族辦公室的最核心原因，其次是規(guī)劃、培養(yǎng)家族下一代。專業(yè)的資產(chǎn)配置、運(yùn)營(yíng)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制是仍未使用家族辦公室的參與者最希望被提供的服務(wù)，其次是法律、稅務(wù)、財(cái)會(huì)等專項(xiàng)服務(wù)，這也與企業(yè)家家族面臨的痛點(diǎn)相印證。

在需求方面，金融類業(yè)務(wù)依然是最重要也是最核心的需求，同時(shí)，在疫情背景下，越來越多的家族開始注重家族辦公室的生活類服務(wù)，如教育規(guī)劃、健康管理、出行規(guī)劃等。

白皮書調(diào)研同時(shí)顯示，疫情對(duì)中國企業(yè)家家族的投資策略起到了警醒作用，財(cái)富保障、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)成為兩大新目標(biāo)，促使企業(yè)家家族重新制定投資計(jì)劃、投資了更穩(wěn)定的品類，思考如何更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、避險(xiǎn)和傳承。

家族信托、保險(xiǎn)計(jì)劃及保險(xiǎn)金信托是最受青睞的家族辦公室執(zhí)行工具

家族辦公室如何滿足家族需求？

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)的家族辦公室可以通過為企業(yè)家家族進(jìn)行傳承服務(wù)的頂層設(shè)計(jì)，制定家族傳承服務(wù)的基本規(guī)則，確定傳承服務(wù)的執(zhí)行工具和執(zhí)行方式，來解決企業(yè)家家族傳承的難點(diǎn)。

傳承服務(wù)的基本規(guī)則，即為客戶提供定制化的頂層法律架構(gòu)服務(wù)，在傳承物質(zhì)財(cái)富的同時(shí)也可以起到傳承家族文化的作用。

對(duì)于家族辦公室服務(wù)落地執(zhí)行工具的選擇，被調(diào)研者會(huì)優(yōu)先使用的是家族信托、保險(xiǎn)計(jì)劃和保險(xiǎn)金信托。其中，家族信托在具有不同特征的被調(diào)研者心中都是首選的家族財(cái)富傳承工具，也是最受青睞的婚姻風(fēng)險(xiǎn)防范工具。60-69歲的調(diào)研者對(duì)于家族信托的需求最為迫切，首選程度高達(dá)80%。

金融機(jī)構(gòu)范例：平安私人銀行一站式傳承及全方位財(cái)富管理服務(wù)

白皮書指出，家族辦公室是國內(nèi)家族財(cái)富傳承業(yè)務(wù)最重要的平臺(tái)，能夠幫助企業(yè)和家族解決綜合化的需求。相信隨著“一代”向“二代”過渡期的開始，中國企業(yè)家家族將會(huì)把家族辦公室與家族財(cái)富和家族精神緊密聯(lián)系在一起，盡早落實(shí)家族財(cái)富傳承的安排。家族辦公室服務(wù)在鞏固民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)信心、引導(dǎo)私人財(cái)富向善等方面的社會(huì)價(jià)值將更加凸顯。

發(fā)布會(huì)上，平安私人銀行家族辦公室推出全新服務(wù)理念“更懂中國人的家族辦公室”，以及服務(wù)宗旨“平安傳家，傳承平安”。據(jù)介紹，平安私人銀行已為眾多中國家族提供財(cái)富傳承及管理服務(wù)，基于深刻的客戶需求洞察，更懂中國家族傳承需求，有能力設(shè)計(jì)出個(gè)性化的家族傳承綜合解決方案，更好地幫助客戶穿越經(jīng)濟(jì)周期、實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)和平安傳承。

據(jù)悉，平安私人銀行家族辦公室涵蓋投資管理、財(cái)富傳承、頂層法律架構(gòu)設(shè)計(jì)、繼承人教育、法律咨詢、稅務(wù)籌劃、慈善公益等全方位服務(wù)。今年持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式，家族傳承業(yè)務(wù)同比增速行業(yè)領(lǐng)先，協(xié)助落地首批防疫慈善專項(xiàng)信托及首單物業(yè)經(jīng)營(yíng)信托。繼保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)100%線上化后，今年下半年又率先實(shí)現(xiàn)家族信托投資配置全流程線上化，家族信托資產(chǎn)投配效率、操作安全性、信息傳遞即時(shí)性大幅提升，顯著提升客戶體驗(yàn)。

平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)表示，平安私人銀行攜手福布斯雜志，深入剖析中國家族在財(cái)富傳承方面的痛點(diǎn)與需求，希望讓家族辦公室服務(wù)切實(shí)走進(jìn)中國財(cái)富家族，更好地支持和滿足客戶需要；同時(shí)向全社會(huì)普及家族傳承理念，共同豐富高凈值客戶財(cái)富管理的行業(yè)生態(tài)。

來源：中國新聞網(wǎng)