讀創(chuàng)/深圳商報首席記者 謝惠茜

截至2022年末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）達35,872.74億元，較上年末增長12.7%，其中私行達標客戶AUM余額達16,207.85億元，較上年末增長15.3%；與此同時，該行的財富客戶126.52萬戶，較上年末增長15.0%，其中私行達標客戶8.05萬戶，較上年末增長15.5%……在近日舉行的平安銀行2022年業(yè)績發(fā)布會暨開放日上，平安私人銀行又亮出了一份不錯的“成績單”。而且其正在著力打造的以智能化銀行3.0革新客戶體驗，成為當天平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林口中的“關(guān)鍵詞”。

謝永林在年報發(fā)布會上表示，面向私人財富客群，平安銀行構(gòu)建以資產(chǎn)配置為核心的財富管理經(jīng)營體系，打破產(chǎn)品視角，不再單純地賣基金、賣理財，而是根據(jù)客戶實際需求，幫助客戶做好資產(chǎn)配置，把“理財+基金+保險+特色權(quán)益”有機結(jié)合起來。如果以3-5年周期來看，平安銀行將真正實現(xiàn)客戶全生命旅程的深度經(jīng)營，通過專業(yè)金融能力，為客戶提供有溫度的服務(wù)，既能支持消費、拉動內(nèi)需，也能幫人民群眾實現(xiàn)對美好生活的向往。

（圖片由受訪者提供）

私行業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，核心數(shù)據(jù)再創(chuàng)新高

年報數(shù)據(jù)顯示，私行AUM與客戶數(shù)持續(xù)的增長，為平安銀行的大零售業(yè)務(wù)發(fā)展注入強勁新動能。

這其中，平安私人銀行打造開放式產(chǎn)品貨架和財富管理生態(tài)圈已顯成效，打造的“平安優(yōu)選”品牌廣受矚目。2022年，平安私人銀行代銷捷報頻傳，在資管老將王國斌管理的“泉果”基金、頂流基金經(jīng)理周應(yīng)波管理的“運舟成長精選基金”、全球資管巨頭路博邁的QDLP產(chǎn)品中，募集份額均居市場一、二。

代銷理財產(chǎn)品上，在平安理財之外，累計已引入了8家外部理財子公司產(chǎn)品，為客戶提供更多元的產(chǎn)品配置選擇。代銷私募基金業(yè)務(wù)上，在全市場2.45萬家私募中層層篩選，精選引入全市場1%的私募，并成為眾多外資管理人在國內(nèi)開展業(yè)務(wù)的首選合作機構(gòu)。代銷公募基金業(yè)務(wù)上，重點升級陪伴式服務(wù)，在市場疲軟行情下，聚焦提升客戶規(guī)模，發(fā)力線上平臺，2022年末，代理非貨幣公募基金持倉客戶數(shù)較上年末增長102.0%。家族傳承業(yè)務(wù)持續(xù)大增，家族信托及保險金信托新設(shè)立規(guī)模546.07億元，同比增長43.6%。

在2022年底舉行的平安私人銀行2022年度峰會上，橡樹資本、KKR、淡水泉、高毅資產(chǎn)、南方基金、鵬揚基金等合作機構(gòu)代表到場分享投資錦囊，體現(xiàn)了平安私人銀行的高規(guī)格“朋友圈”和“產(chǎn)品力”。

私行服務(wù)全面升級，滿足客戶多元化需求

洞察高凈值人群日益多元化、個性化的需求，平安私人銀行2022年推出了國內(nèi)首個頂級私行服務(wù)體系，圍繞超高凈值客戶“個人、家族、企業(yè)”多維需求，提供個性化、定制化、綜合化的解決方案。

（圖片由受訪者提供）

面向超高凈值客戶及其家族升級“平安家族辦公室”服務(wù)，聚焦財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六大專業(yè)領(lǐng)域，向客戶提供定制化、一站式解決方案；面向企業(yè)董監(jiān)高客戶，通過打造私行投行聯(lián)動模式，整合平安集團內(nèi)外部專業(yè)資源，為頂級私行頭部客戶提供覆蓋個人、家族、企業(yè)的綜合金融解決方案。

在權(quán)益體系建設(shè)上，積極融入平安集團生態(tài)圈，整合平安集團內(nèi)外部專業(yè)資源，重點打造高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃等多個王牌權(quán)益，滿足稀缺性非金融服務(wù)需求，向客戶提供全生命周期陪伴式服務(wù)。2022年，平安私人銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“平安樂善”慈善規(guī)劃服務(wù)已為超860位客戶提供慈善服務(wù)咨詢、協(xié)助設(shè)立慈善信托、公益項目投向管理、慈善活動等服務(wù)。

平安銀行行長助理蔡新發(fā)在年報發(fā)布會上表示，相對于金融產(chǎn)品，很多客戶對醫(yī)療健康、子女教育等非金融服務(wù)很關(guān)心，平安私人銀行重點建設(shè)了相應(yīng)的權(quán)益體系，增加與客戶接觸的機會，能夠打動客戶，提升客戶認同感。同時，權(quán)益體系的構(gòu)建也與平安集團“綜合金融+醫(yī)療健康”大生態(tài)戰(zhàn)略一致。以醫(yī)療健康生態(tài)為例，通過復(fù)制推廣平安集團成熟模式，引入名醫(yī)講座、高端體檢、健康生態(tài)高端體檢沙龍等健康權(quán)益，有效提升客戶服務(wù)水平。

（圖片由受訪者提供）

有溫度的財富管理離不開專業(yè)的服務(wù)隊伍，平安私人銀行持續(xù)加強隊伍建設(shè)，擁有超千名專業(yè)的私人銀行家隊伍，2000余位理財經(jīng)理，通過分布在全國各省會以及主要城市的53家私行中心，為私行客戶提供全方位的財富管理服務(wù)。

深化智能化銀行3.0，以客戶需求洞察革新客戶體驗

自2016年開啟零售轉(zhuǎn)型以來，平安銀行不斷迭代升級服務(wù)，于2022年全面推動“開放銀行、隨身銀行、綜合化銀行”有機融合的“五位一體”新模式落地，開啟智能化銀行3.0新發(fā)展階段，旨在做“金融界的抖音”。

平安銀行智能化銀行3.0模式，通過搭建“KYC-KYP-KYATO”方法論，致力于通過數(shù)據(jù)驅(qū)動更精準的洞察客戶需求，從而將最適配、陪伴式的金融服務(wù)提供給客戶，推動財富管理從“產(chǎn)品銷售推動”向“有溫度的陪伴”轉(zhuǎn)變。

具體來看，智能化銀行3.0模式第一步是精準了解客戶，平安銀行圍繞“客戶生命周期、資產(chǎn)層級、職業(yè)”三個核心標簽細分了112個客群宮格，更精準的了解客戶。第二步是精準匹配產(chǎn)品，明確客戶理論上的需求之后，按“省時、省心、省錢”的平安標準對產(chǎn)品競爭力做評價，以評估是否滿足客戶的需求。第三步是優(yōu)選場景渠道，結(jié)合具體場景和客戶觸點，智能選擇適合的服務(wù)渠道（APP、T、線下隊伍、外部合作平臺），選擇合適的場景和時機把產(chǎn)品和服務(wù)精準推薦給客戶，最終實現(xiàn)對客戶全生命周期的精細化、智能化經(jīng)營。

私人銀行處于整個零售金融生態(tài)鏈的頂端，平安銀行視其為實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要抓手。平安銀行私行財富事業(yè)部總裁洪帥表示，展望未來，我國財富管理市場仍大有可為，平安私人銀行將持續(xù)圍繞“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，通過運用科技賦能的手段，將財富管理業(yè)務(wù)進行更精細化、更精準的深耕；深化落地平安銀行智能化銀行3.0模式，洞察客戶的真實需求，提升客戶旅程化陪伴服務(wù)能力；持續(xù)擴大一線隊伍的規(guī)模，提升隊伍的專業(yè)能力，最終為客戶提供“有溫度”的財富管理服務(wù)，全面提升客戶的金融獲得感和幸福感。

審讀：譚錄崗