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平安新銀保和《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》聯(lián)合發(fā)布的《2023中國(guó)中產(chǎn)女性財(cái)富管理及幸福指數(shù)報(bào)告》，為“她理財(cái)”提供了新的洞察和指引在近幾年的新聞中，總會(huì)不經(jīng)意看到越來(lái)越多優(yōu)秀女性嶄露頭角，正成為財(cái)富管理的新勢(shì)力。才貌雙全的企業(yè)女高管，通過(guò)理財(cái)讓每一筆資金都轉(zhuǎn)動(dòng)起來(lái)，把收益再投二次創(chuàng)收，形成不斷循環(huán)的資金鏈；掌握家庭財(cái)政的全職媽媽?zhuān)瞎阉匈Y產(chǎn)托管給她，接手一年后，便將家庭資產(chǎn)翻了一番；80后單身女會(huì)計(jì)，憑著職業(yè)的敏感性，通過(guò)理財(cái)投資給自己和父母都擁有了一份保障，讓未來(lái)有所依…在這個(gè)以男性為主導(dǎo)的金融江湖里，女性活躍在各行各業(yè)，憑借與生俱來(lái)的細(xì)膩、敏銳，用專(zhuān)業(yè)冷靜的眼光捕捉市場(chǎng)上的機(jī)遇。巾幗不讓須眉，根據(jù)央視財(cái)經(jīng)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，女性投資者的盈利人數(shù)占比要比男性高出1.13個(gè)百分點(diǎn)。正如近期平安新銀保和《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》聯(lián)合發(fā)布的《2023中國(guó)中產(chǎn)女性財(cái)富管理及幸福指數(shù)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”）中所言，“盡管男性被普遍認(rèn)為應(yīng)該具有更強(qiáng)的數(shù)理能力和邏輯能力，但財(cái)富管理不僅是會(huì)算就能賺得多，多想、多學(xué)、穩(wěn)得住為女性賺錢(qián)帶來(lái)更多機(jī)遇。”
隨著中國(guó)中產(chǎn)女性人數(shù)急劇增加，中產(chǎn)女性這一群體因?yàn)楦叩某砷L(zhǎng)力和更大的影響力而成為焦點(diǎn)。如何抓住“她財(cái)富”、吸引中產(chǎn)女性的“幸福矚目”，成為擺在金融機(jī)構(gòu)面前又一道亟待解決的課題。中產(chǎn)女性理財(cái)市場(chǎng)將走向何方？在此之下，平安新銀保與《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》聯(lián)合發(fā)布的這份深度報(bào)告給出了洞察與指引。01中產(chǎn)女性掀起“她理財(cái)”潮流女性財(cái)富管理意識(shí)的增強(qiáng)必將掀起新的金融風(fēng)向，財(cái)富管理格局正在呈現(xiàn)新趨勢(shì)。在過(guò)去，人們可能普遍認(rèn)為，男性是家庭收入的主動(dòng)力，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)都是以男性為假設(shè)。例如，傳統(tǒng)財(cái)富規(guī)劃假設(shè)收入會(huì)逐年平穩(wěn)增加，然而女性在實(shí)際中可能會(huì)面臨生育帶來(lái)的職業(yè)暫歇，則假設(shè)就不成立。時(shí)代變遷，隨著女性平等與獨(dú)立的意識(shí)飛速覺(jué)醒，教育水平的提高和社會(huì)角色的日趨豐富，女性收入不斷提升。直觀體現(xiàn)在財(cái)富的體量上：我國(guó)中產(chǎn)女性超過(guò)1254萬(wàn)人，人均財(cái)富約61萬(wàn)元，總財(cái)富規(guī)模已經(jīng)接近8.5萬(wàn)億元人民幣。財(cái)富在不斷增加，地位也在不斷提高。女性在家庭中的地位即是女性整體社會(huì)地位的縮影，中產(chǎn)女性無(wú)疑是大女主，對(duì)于家庭財(cái)務(wù)決策的參與度和獨(dú)立性極高。報(bào)告表明，中國(guó)女性在財(cái)務(wù)決策中主導(dǎo)占比近50%，居世界第一。此外，中產(chǎn)女性由于自身的優(yōu)秀，是身邊可以接觸到并且能夠效仿學(xué)習(xí)的“優(yōu)等生”，因此更易帶領(lǐng)形成女性群體的觀念和行為的新風(fēng)向。這些現(xiàn)狀，將直接影響中國(guó)的財(cái)富管理格局，金融服務(wù)風(fēng)向向中產(chǎn)女性靠攏，換言之，中產(chǎn)女性正掀起“她理財(cái)”潮流。那么，中產(chǎn)女性理財(cái)市場(chǎng)究竟如何？報(bào)告指出，49.80%中產(chǎn)女性家庭可投資資產(chǎn)過(guò)100萬(wàn)元，其中，60.80%的中產(chǎn)女性把投資理財(cái)列為主要支出之一?？梢?jiàn)，中產(chǎn)女性群體財(cái)富夠用但投資不停，甚至可以說(shuō)理財(cái)已成為她們的一種生活方式。此前，就有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，由于未能充分滿足女性客戶的需求，金融機(jī)構(gòu)每年至少錯(cuò)失7000億美金的收入機(jī)會(huì)。反觀國(guó)外，早已有專(zhuān)門(mén)幫女性理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)：Ellevest有10萬(wàn)名客戶，其中有96%的客戶是女性。Ellevest在產(chǎn)品設(shè)計(jì)更關(guān)注女性需求，不再以男性為模板，而是綜合考量女性特有的職業(yè)軌跡、年齡、生活開(kāi)銷(xiāo)等因素推薦方案。由此可見(jiàn)，探索中國(guó)女性理財(cái)特點(diǎn)及需求，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)任重道遠(yuǎn)，而圍繞中產(chǎn)女性這一群體形成的特殊的財(cái)富管理理念成為突破點(diǎn)。02從思想變遷探究中產(chǎn)女性財(cái)富管理理念毫無(wú)疑問(wèn)，對(duì)于中產(chǎn)女性而言，財(cái)富管理理念是一個(gè)貫穿人生全周期的價(jià)值目標(biāo)。如何洞悉她 們的財(cái)富管理理念？就要從她們的思想變遷開(kāi)始探究。縱觀女性話題，聽(tīng)得最多的就是關(guān)于消費(fèi)，中國(guó)女性旺盛的消費(fèi)需求與消費(fèi)能力一直是商家追逐的焦點(diǎn)。然而，高凈值收入支撐中產(chǎn)女性家庭在日用消費(fèi)、撫養(yǎng)子女、房租房貸等支出以外，還綽綽有余，所以，對(duì)中產(chǎn)女性而言，她們不再是單純的消費(fèi)者，而是對(duì)財(cái)富管理有著更高的追求。首先，她們已經(jīng)普遍意識(shí)到自己的投資能力。報(bào)告顯示，中產(chǎn)女性普遍有著極為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，65.40%投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)在5年及以上。其次，由于風(fēng)險(xiǎn)收益的錯(cuò)配、投資目標(biāo)的多元，中產(chǎn)女性難以依靠單一產(chǎn)品、簡(jiǎn)單模式滿足全部需要，而需要通過(guò)產(chǎn)品組合、方案規(guī)劃、動(dòng)態(tài)策略等等管理以及好產(chǎn)品的普惠才能有機(jī)會(huì)達(dá)成，也因此，管理的需求更加凸顯。同時(shí)，她們意識(shí)到長(zhǎng)遠(yuǎn)財(cái)務(wù)規(guī)劃的必要性及迫切性，會(huì)對(duì)財(cái)富的傳承、自身退休及養(yǎng)老等方面未雨綢繆，主要體現(xiàn)在以實(shí)現(xiàn)保值增值、改善生活、財(cái)富傳承為財(cái)富管理價(jià)值目標(biāo)。在市場(chǎng)環(huán)境風(fēng)云詭譎的當(dāng)下，雖然中產(chǎn)女性風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)保守，但超四成期望能夠獲得3%到6%的回報(bào)收益率。她們自信但不自負(fù)，同樣也依賴專(zhuān)業(yè)力量實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)穩(wěn)的幸?！?。報(bào)告指出，54.80%的中產(chǎn)女性依靠金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)家推薦，47.90%的中產(chǎn)女性選擇委托專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。值得注意的是，中產(chǎn)女性追求投資回報(bào)的同時(shí)，更注重幸福感。在六城調(diào)研中，她們的幸福指數(shù)總體幸福感良好，而管理績(jī)效的幸福感則還待提升，同時(shí)也存在安全感與滿意感欠缺等痛點(diǎn)。數(shù)據(jù)還表明，財(cái)富管理幸福感存群體差異，長(zhǎng)尾群體需求還未被充分服務(wù)。此外，在教育程度層面，高學(xué)歷者或許由于自主意識(shí)更強(qiáng)、有更高的目標(biāo)，幸福感表現(xiàn)平穩(wěn)，滿意感卻在逐步走低。綜上所述，我們可以初步窺見(jiàn)中產(chǎn)女性財(cái)富管理理念的雛形：財(cái)富幸福感與財(cái)富管理價(jià)值是關(guān)注點(diǎn)，全面保障幸福人生是核心，理性和客觀選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是關(guān)鍵。這也給更多中國(guó)女性理財(cái)提供了指引，更給專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了精細(xì)化升級(jí)路線：優(yōu)化管理模式、規(guī)劃方案等是提升財(cái)富幸福感的重要因素，也是專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)的突破口，深化多資產(chǎn)配置與專(zhuān)業(yè)化管理是改善方向。報(bào)告從幸福感對(duì)中產(chǎn)女性的深度洞察，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。從機(jī)遇來(lái)看，隨著中產(chǎn)女性財(cái)富管理幸福感需求凸顯，金融機(jī)構(gòu)找到了改善方向，市場(chǎng)前景可觀。從挑戰(zhàn)來(lái)看，一方面，群體需求的差異，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力和服務(wù)體系，形成了新的考驗(yàn)。另一方面，對(duì)金融產(chǎn)品的可得性、安全性、收益等，也提出了更高要求。03如何鑄就幸福財(cái)富管理之道？毋庸置疑，幸福財(cái)富管理之道只能由金融機(jī)構(gòu)自己去探索，畢竟，開(kāi)創(chuàng)者就是在陌生的路上一路摸索，最終打磨出一條可行的路。為什么要走幸福財(cái)富管理之道，要從兩方面來(lái)看：一方面，隨著財(cái)富管理賽道愈加擁擠，金融產(chǎn)品要想嶄露頭角并非易事，要在激烈的“大財(cái)富管理”競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的尤需多維度探索、創(chuàng)新。另一方面，由于這是行業(yè)首次對(duì)中產(chǎn)女性幸福感考量，以及她們對(duì)于子女傳承、守護(hù)所愛(ài)之人幸福生活的需求日漸增加，中國(guó)金融服務(wù)存在無(wú)法精準(zhǔn)匹配女性客戶需求和缺乏個(gè)性化陪伴服務(wù)等痛點(diǎn)之機(jī)，賽道亟需一位開(kāi)創(chuàng)者。洞察到女性對(duì)于幸福感的深切渴望，平安新銀保向幸福財(cái)富管理率先邁出腳步，致力于成為“她力量”身后的支撐。具體來(lái)看，新銀保專(zhuān)業(yè)的私人財(cái)富專(zhuān)家隊(duì)伍依托集團(tuán)綜合金融生態(tài)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)定制化的“產(chǎn)品+權(quán)益”一站式服務(wù)，為女性客戶提供全生命周期的財(cái)富管理規(guī)劃和綜合生活支持方案，滿足健康、養(yǎng)老、傳承等多元化需求，幫助她們從容穿越時(shí)光周期，在不確定的歲月里，收獲內(nèi)心篤定的力量。未來(lái)，平安新銀保將陸續(xù)上線有溫度的產(chǎn)品、權(quán)益和服務(wù)，為女性客戶筑起財(cái)富幸福護(hù)城河。總的來(lái)說(shuō)，縱觀這份報(bào)告，還有很多亮點(diǎn)，有望給行業(yè)帶來(lái)更多啟示。首先，這是首次金融機(jī)構(gòu)牽頭深入調(diào)研與研究中產(chǎn)女性財(cái)富幸福的報(bào)道，調(diào)研群體覆蓋一線城市以及新一線城市，搜集了2000份有效樣本，劍指中產(chǎn)女性理財(cái)痛點(diǎn)，使得這份報(bào)告具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。同時(shí)，平安銀行也賦予了這一報(bào)告更強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性。其次，報(bào)告立意深遠(yuǎn)，具有突出的行業(yè)價(jià)值。報(bào)告聚焦中產(chǎn)女性這一細(xì)分群體，瞄準(zhǔn)中產(chǎn)女性理財(cái)幸福感這一最根本的需求，不再是停留在戰(zhàn)術(shù)層面，而是從戰(zhàn)略的層面出發(fā)，跳出了單純的財(cái)富管理，將美好生活、幸福指數(shù)、每個(gè)家庭所需要的生活與財(cái)富聯(lián)系起來(lái)，提供更加精細(xì)化的理財(cái)與生活建議，無(wú)疑具有更強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)價(jià)值。再看報(bào)告的初心，很明顯是指引行業(yè)提升精細(xì)化客群運(yùn)營(yíng)能力。女性理財(cái)牽動(dòng)著億萬(wàn)家庭的幸福，是極具潛力的客群，平安新銀保這一客群經(jīng)營(yíng)定位也具有較強(qiáng)的前瞻性。通過(guò)將中產(chǎn)女性作為重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)象，打造特色化客群經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系，也為女性理財(cái)市場(chǎng)提供了更有價(jià)值的探索實(shí)踐案例。最后，這份報(bào)告體現(xiàn)了平安新銀保深耕這一群體的決心。平安新銀保 以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光和布局，通過(guò)一系列豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，打造有溫度的金融體系，提升客戶滿意度、客戶財(cái)富健康增長(zhǎng)，與女性客戶建立終身陪伴的信任關(guān)系，有望在女性理財(cái)市場(chǎng)占據(jù)領(lǐng)先地位。通過(guò)差異化客群帶來(lái)了忠誠(chéng)度、粘性的提升，推動(dòng)平安新銀保的各項(xiàng)零售指標(biāo)帶來(lái)較高增速。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，中產(chǎn)女性服務(wù)業(yè)務(wù)仍是一片藍(lán)海，金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮渠道優(yōu)勢(shì)構(gòu)建大財(cái)富管理生態(tài)，綜合金融模式，將可能打造行業(yè)新的“她”增長(zhǎng)曲線。對(duì)于女性投資者來(lái)說(shuō)，找到合適的金融服務(wù)和財(cái)富管理指引是關(guān)鍵，報(bào)告為投資決策提供了參考;對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，不同客戶群體與多角度分析客戶需求是完善服務(wù)體系的重要依據(jù)，報(bào)告為服務(wù)優(yōu)化提供了方向。未來(lái)，中國(guó)金融市場(chǎng)如何服務(wù)好中產(chǎn)大女主們，助力她們收獲“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”，報(bào)告給予了一盞探路燈。
隨著中國(guó)中產(chǎn)女性人數(shù)急劇增加，中產(chǎn)女性這一群體因?yàn)楦叩某砷L(zhǎng)力和更大的影響力而成為焦點(diǎn)。如何抓住“她財(cái)富”、吸引中產(chǎn)女性的“幸福矚目”，成為擺在金融機(jī)構(gòu)面前又一道亟待解決的課題。中產(chǎn)女性理財(cái)市場(chǎng)將走向何方？在此之下，平安新銀保與《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》聯(lián)合發(fā)布的這份深度報(bào)告給出了洞察與指引。01中產(chǎn)女性掀起“她理財(cái)”潮流女性財(cái)富管理意識(shí)的增強(qiáng)必將掀起新的金融風(fēng)向，財(cái)富管理格局正在呈現(xiàn)新趨勢(shì)。在過(guò)去，人們可能普遍認(rèn)為，男性是家庭收入的主動(dòng)力，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)都是以男性為假設(shè)。例如，傳統(tǒng)財(cái)富規(guī)劃假設(shè)收入會(huì)逐年平穩(wěn)增加，然而女性在實(shí)際中可能會(huì)面臨生育帶來(lái)的職業(yè)暫歇，則假設(shè)就不成立。時(shí)代變遷，隨著女性平等與獨(dú)立的意識(shí)飛速覺(jué)醒，教育水平的提高和社會(huì)角色的日趨豐富，女性收入不斷提升。直觀體現(xiàn)在財(cái)富的體量上：我國(guó)中產(chǎn)女性超過(guò)1254萬(wàn)人，人均財(cái)富約61萬(wàn)元，總財(cái)富規(guī)模已經(jīng)接近8.5萬(wàn)億元人民幣。財(cái)富在不斷增加，地位也在不斷提高。女性在家庭中的地位即是女性整體社會(huì)地位的縮影，中產(chǎn)女性無(wú)疑是大女主，對(duì)于家庭財(cái)務(wù)決策的參與度和獨(dú)立性極高。報(bào)告表明，中國(guó)女性在財(cái)務(wù)決策中主導(dǎo)占比近50%，居世界第一。此外，中產(chǎn)女性由于自身的優(yōu)秀，是身邊可以接觸到并且能夠效仿學(xué)習(xí)的“優(yōu)等生”，因此更易帶領(lǐng)形成女性群體的觀念和行為的新風(fēng)向。這些現(xiàn)狀，將直接影響中國(guó)的財(cái)富管理格局，金融服務(wù)風(fēng)向向中產(chǎn)女性靠攏，換言之，中產(chǎn)女性正掀起“她理財(cái)”潮流。那么，中產(chǎn)女性理財(cái)市場(chǎng)究竟如何？報(bào)告指出，49.80%中產(chǎn)女性家庭可投資資產(chǎn)過(guò)100萬(wàn)元，其中，60.80%的中產(chǎn)女性把投資理財(cái)列為主要支出之一?？梢?jiàn)，中產(chǎn)女性群體財(cái)富夠用但投資不停，甚至可以說(shuō)理財(cái)已成為她們的一種生活方式。此前，就有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，由于未能充分滿足女性客戶的需求，金融機(jī)構(gòu)每年至少錯(cuò)失7000億美金的收入機(jī)會(huì)。反觀國(guó)外，早已有專(zhuān)門(mén)幫女性理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)：Ellevest有10萬(wàn)名客戶，其中有96%的客戶是女性。Ellevest在產(chǎn)品設(shè)計(jì)更關(guān)注女性需求，不再以男性為模板，而是綜合考量女性特有的職業(yè)軌跡、年齡、生活開(kāi)銷(xiāo)等因素推薦方案。由此可見(jiàn)，探索中國(guó)女性理財(cái)特點(diǎn)及需求，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)任重道遠(yuǎn)，而圍繞中產(chǎn)女性這一群體形成的特殊的財(cái)富管理理念成為突破點(diǎn)。02從思想變遷探究中產(chǎn)女性財(cái)富管理理念毫無(wú)疑問(wèn)，對(duì)于中產(chǎn)女性而言，財(cái)富管理理念是一個(gè)貫穿人生全周期的價(jià)值目標(biāo)。如何洞悉她 們的財(cái)富管理理念？就要從她們的思想變遷開(kāi)始探究。縱觀女性話題，聽(tīng)得最多的就是關(guān)于消費(fèi)，中國(guó)女性旺盛的消費(fèi)需求與消費(fèi)能力一直是商家追逐的焦點(diǎn)。然而，高凈值收入支撐中產(chǎn)女性家庭在日用消費(fèi)、撫養(yǎng)子女、房租房貸等支出以外，還綽綽有余，所以，對(duì)中產(chǎn)女性而言，她們不再是單純的消費(fèi)者，而是對(duì)財(cái)富管理有著更高的追求。首先，她們已經(jīng)普遍意識(shí)到自己的投資能力。報(bào)告顯示，中產(chǎn)女性普遍有著極為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，65.40%投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)在5年及以上。其次，由于風(fēng)險(xiǎn)收益的錯(cuò)配、投資目標(biāo)的多元，中產(chǎn)女性難以依靠單一產(chǎn)品、簡(jiǎn)單模式滿足全部需要，而需要通過(guò)產(chǎn)品組合、方案規(guī)劃、動(dòng)態(tài)策略等等管理以及好產(chǎn)品的普惠才能有機(jī)會(huì)達(dá)成，也因此，管理的需求更加凸顯。同時(shí)，她們意識(shí)到長(zhǎng)遠(yuǎn)財(cái)務(wù)規(guī)劃的必要性及迫切性，會(huì)對(duì)財(cái)富的傳承、自身退休及養(yǎng)老等方面未雨綢繆，主要體現(xiàn)在以實(shí)現(xiàn)保值增值、改善生活、財(cái)富傳承為財(cái)富管理價(jià)值目標(biāo)。在市場(chǎng)環(huán)境風(fēng)云詭譎的當(dāng)下，雖然中產(chǎn)女性風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)保守，但超四成期望能夠獲得3%到6%的回報(bào)收益率。她們自信但不自負(fù)，同樣也依賴專(zhuān)業(yè)力量實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)穩(wěn)的幸?！?。報(bào)告指出，54.80%的中產(chǎn)女性依靠金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)家推薦，47.90%的中產(chǎn)女性選擇委托專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。值得注意的是，中產(chǎn)女性追求投資回報(bào)的同時(shí)，更注重幸福感。在六城調(diào)研中，她們的幸福指數(shù)總體幸福感良好，而管理績(jī)效的幸福感則還待提升，同時(shí)也存在安全感與滿意感欠缺等痛點(diǎn)。數(shù)據(jù)還表明，財(cái)富管理幸福感存群體差異，長(zhǎng)尾群體需求還未被充分服務(wù)。此外，在教育程度層面，高學(xué)歷者或許由于自主意識(shí)更強(qiáng)、有更高的目標(biāo)，幸福感表現(xiàn)平穩(wěn)，滿意感卻在逐步走低。綜上所述，我們可以初步窺見(jiàn)中產(chǎn)女性財(cái)富管理理念的雛形：財(cái)富幸福感與財(cái)富管理價(jià)值是關(guān)注點(diǎn)，全面保障幸福人生是核心，理性和客觀選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是關(guān)鍵。這也給更多中國(guó)女性理財(cái)提供了指引，更給專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了精細(xì)化升級(jí)路線：優(yōu)化管理模式、規(guī)劃方案等是提升財(cái)富幸福感的重要因素，也是專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)的突破口，深化多資產(chǎn)配置與專(zhuān)業(yè)化管理是改善方向。報(bào)告從幸福感對(duì)中產(chǎn)女性的深度洞察，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。從機(jī)遇來(lái)看，隨著中產(chǎn)女性財(cái)富管理幸福感需求凸顯，金融機(jī)構(gòu)找到了改善方向，市場(chǎng)前景可觀。從挑戰(zhàn)來(lái)看，一方面，群體需求的差異，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力和服務(wù)體系，形成了新的考驗(yàn)。另一方面，對(duì)金融產(chǎn)品的可得性、安全性、收益等，也提出了更高要求。03如何鑄就幸福財(cái)富管理之道？毋庸置疑，幸福財(cái)富管理之道只能由金融機(jī)構(gòu)自己去探索，畢竟，開(kāi)創(chuàng)者就是在陌生的路上一路摸索，最終打磨出一條可行的路。為什么要走幸福財(cái)富管理之道，要從兩方面來(lái)看：一方面，隨著財(cái)富管理賽道愈加擁擠，金融產(chǎn)品要想嶄露頭角并非易事，要在激烈的“大財(cái)富管理”競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的尤需多維度探索、創(chuàng)新。另一方面，由于這是行業(yè)首次對(duì)中產(chǎn)女性幸福感考量，以及她們對(duì)于子女傳承、守護(hù)所愛(ài)之人幸福生活的需求日漸增加，中國(guó)金融服務(wù)存在無(wú)法精準(zhǔn)匹配女性客戶需求和缺乏個(gè)性化陪伴服務(wù)等痛點(diǎn)之機(jī)，賽道亟需一位開(kāi)創(chuàng)者。洞察到女性對(duì)于幸福感的深切渴望，平安新銀保向幸福財(cái)富管理率先邁出腳步，致力于成為“她力量”身后的支撐。具體來(lái)看，新銀保專(zhuān)業(yè)的私人財(cái)富專(zhuān)家隊(duì)伍依托集團(tuán)綜合金融生態(tài)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)定制化的“產(chǎn)品+權(quán)益”一站式服務(wù)，為女性客戶提供全生命周期的財(cái)富管理規(guī)劃和綜合生活支持方案，滿足健康、養(yǎng)老、傳承等多元化需求，幫助她們從容穿越時(shí)光周期，在不確定的歲月里，收獲內(nèi)心篤定的力量。未來(lái)，平安新銀保將陸續(xù)上線有溫度的產(chǎn)品、權(quán)益和服務(wù)，為女性客戶筑起財(cái)富幸福護(hù)城河。總的來(lái)說(shuō)，縱觀這份報(bào)告，還有很多亮點(diǎn)，有望給行業(yè)帶來(lái)更多啟示。首先，這是首次金融機(jī)構(gòu)牽頭深入調(diào)研與研究中產(chǎn)女性財(cái)富幸福的報(bào)道，調(diào)研群體覆蓋一線城市以及新一線城市，搜集了2000份有效樣本，劍指中產(chǎn)女性理財(cái)痛點(diǎn)，使得這份報(bào)告具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。同時(shí)，平安銀行也賦予了這一報(bào)告更強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性。其次，報(bào)告立意深遠(yuǎn)，具有突出的行業(yè)價(jià)值。報(bào)告聚焦中產(chǎn)女性這一細(xì)分群體，瞄準(zhǔn)中產(chǎn)女性理財(cái)幸福感這一最根本的需求，不再是停留在戰(zhàn)術(shù)層面，而是從戰(zhàn)略的層面出發(fā)，跳出了單純的財(cái)富管理，將美好生活、幸福指數(shù)、每個(gè)家庭所需要的生活與財(cái)富聯(lián)系起來(lái)，提供更加精細(xì)化的理財(cái)與生活建議，無(wú)疑具有更強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)價(jià)值。再看報(bào)告的初心，很明顯是指引行業(yè)提升精細(xì)化客群運(yùn)營(yíng)能力。女性理財(cái)牽動(dòng)著億萬(wàn)家庭的幸福，是極具潛力的客群，平安新銀保這一客群經(jīng)營(yíng)定位也具有較強(qiáng)的前瞻性。通過(guò)將中產(chǎn)女性作為重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)象，打造特色化客群經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系，也為女性理財(cái)市場(chǎng)提供了更有價(jià)值的探索實(shí)踐案例。最后，這份報(bào)告體現(xiàn)了平安新銀保深耕這一群體的決心。平安新銀保 以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光和布局，通過(guò)一系列豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，打造有溫度的金融體系，提升客戶滿意度、客戶財(cái)富健康增長(zhǎng)，與女性客戶建立終身陪伴的信任關(guān)系，有望在女性理財(cái)市場(chǎng)占據(jù)領(lǐng)先地位。通過(guò)差異化客群帶來(lái)了忠誠(chéng)度、粘性的提升，推動(dòng)平安新銀保的各項(xiàng)零售指標(biāo)帶來(lái)較高增速。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，中產(chǎn)女性服務(wù)業(yè)務(wù)仍是一片藍(lán)海，金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮渠道優(yōu)勢(shì)構(gòu)建大財(cái)富管理生態(tài)，綜合金融模式，將可能打造行業(yè)新的“她”增長(zhǎng)曲線。對(duì)于女性投資者來(lái)說(shuō)，找到合適的金融服務(wù)和財(cái)富管理指引是關(guān)鍵，報(bào)告為投資決策提供了參考;對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，不同客戶群體與多角度分析客戶需求是完善服務(wù)體系的重要依據(jù)，報(bào)告為服務(wù)優(yōu)化提供了方向。未來(lái)，中國(guó)金融市場(chǎng)如何服務(wù)好中產(chǎn)大女主們，助力她們收獲“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”，報(bào)告給予了一盞探路燈。
