新華社記者有之炘

上海(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--上市銀行2015年年報目前已全部披露完畢數(shù)據(jù)顯示,在經(jīng)濟(jì)下行的大背景下,銀行利潤增速普遍降至個位數(shù),但各銀行的私人銀行業(yè)務(wù)卻逆勢上揚(yáng)

從數(shù)據(jù)上看,截至2015年末,多家國有大行私人銀行部門的客戶數(shù)量和管理資產(chǎn)規(guī)模的增速處于20%-40%的區(qū)間,加速增長態(tài)勢明顯股份制銀行表現(xiàn)也不俗,浦發(fā)平安等銀行的私人銀行客戶數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模也顯著增長

十年前,私人銀行在中國是令人陌生的詞匯國內(nèi)優(yōu)秀民營企業(yè)家創(chuàng)造了一個個商業(yè)奇跡,卻在家族財富的科學(xué)管理和有效傳承上遇到了難題如何能讓家族財富有效傳承?私人銀行成為越來越多人的選擇2016年,中國的私人銀行已經(jīng)從青澀的探索階段走向了快速發(fā)展的成長階段

根據(jù)瑞士信貸銀行發(fā)布的《2015全球財富報告》,中國家庭財富總值已達(dá)到22萬億美元,位居世界第二位,僅次于美國報告預(yù)計,盡管近年來全球經(jīng)濟(jì)增長出現(xiàn)放緩,但全球財富總量仍將繼續(xù)增長,到2020年將達(dá)到345萬億美元,中國將成為全球財富的主要增長極

與此同時,中國銀行業(yè)正面臨深刻的行業(yè)變化,利率市場化金融脫媒化機(jī)構(gòu)的跨界競爭都迫使中國的商業(yè)銀行順勢而為快速轉(zhuǎn)型私人銀行業(yè)務(wù)由于其輕資產(chǎn)回報穩(wěn)定風(fēng)險資產(chǎn)占用低等特點,成為了商業(yè)銀行新的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向之一

鑒于中國的私人銀行市場前景廣闊,外資機(jī)構(gòu)也積極拓展這一業(yè)務(wù)今年一季度,瑞士銀行上海分行正式開業(yè),以私人銀行形式為客戶進(jìn)行財富管理瑞銀集團(tuán)財富管理大中華區(qū)主管盧彩云表示,瑞銀在內(nèi)地市場的“超高凈值客戶”的門檻為300萬美元,其中最主要的就是企業(yè)家客戶

相較之下,進(jìn)入中國私人銀行市場較早的高盛對客戶的門檻更高高盛私人財富管理部北亞地區(qū)主管嚴(yán)力耘告訴記者,高盛私人財富管理業(yè)務(wù)逐漸成為高盛重要的利潤貢獻(xiàn)板塊,目前高盛私人銀行業(yè)務(wù)在中國的客戶管理的平均資產(chǎn)是5000萬美元,門檻在業(yè)內(nèi)屬于高水平嚴(yán)力耘判斷,未來5-10年,中國私人財富管理業(yè)務(wù)或成倍增長

在投資領(lǐng)域方面,私人銀行的高凈值客戶需求和普通銀行客戶明顯不同,業(yè)務(wù)的范圍和選擇會相對更廣私人銀行客戶的投資領(lǐng)域由儲蓄固定收益類產(chǎn)品及房地產(chǎn)投資,逐漸向二級市場現(xiàn)金管理類信托PE等多元領(lǐng)域拓展嚴(yán)力耘表示,高凈值人群的風(fēng)險偏好并不高,他們關(guān)注更多的是如何把財富分散化

值得一提的是,私人銀行客戶的投資視野由聚焦于境內(nèi)向拓展海外投資市場轉(zhuǎn)變隨著越來越多的企業(yè)走出去,高凈值人群資產(chǎn)配置海外的需求高漲“橫向比較,美國歐洲市場的高凈值人群會把30%-40%左右的資產(chǎn)配置在海外市場,中國高凈值人群海外資產(chǎn)配置比例逐步提升是和國際市場接軌的體現(xiàn)隨著中國客戶的成熟程度不斷提高,他們并不會一味地投資單一產(chǎn)品單一市場,也不會僅依賴于一家財富管理機(jī)構(gòu),”嚴(yán)力耘向記者表示

國內(nèi)高凈值人群資產(chǎn)管理的另一個趨勢是,投資需求由個體向家族綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變當(dāng)前中國廣大民營企業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期,未來5-10年,民營家族企業(yè)將面臨著交接班的高峰在這個時代背景下,被譽(yù)為金融行業(yè)“皇冠上的明珠”的家族辦公室在中國市場蓄勢待發(fā)

家族辦公室是家族財富管理的最高形態(tài),也是金融生態(tài)系統(tǒng)中最為神秘而復(fù)雜的門類新成立的阜興匯家族辦公室總裁萬青向記者介紹,家族辦公室負(fù)責(zé)治理及管理四大資本——金融資本家族資本人力資本社會資本家族辦公室不僅是打理財富,更是匯集一切可利用的資源,進(jìn)行資源整合

國際知名家族辦公室也積極探路中國市場,但資本跨境自由流動受限以及盡職調(diào)查難度頗大成為主要障礙紐銀梅隆資產(chǎn)管理大中華區(qū)負(fù)責(zé)人查理·隆向記者透露,鑒于上述挑戰(zhàn),很多國際知名家族信托和家族辦公室非常愿意同國內(nèi)的私人銀行家族辦公室等機(jī)構(gòu)合作,共同投資一些項目

26日在上海出席“全球家族智庫峰會”期間,紐約大學(xué)斯登商學(xué)院教授美國國家經(jīng)濟(jì)研究局研究員馬修·理查森接受記者采訪時表示,中國超高凈值人士的市場增長很有潛力,但中國超高凈值人士的投資理念比較激進(jìn),有待進(jìn)一步成熟,家族財富的治理應(yīng)當(dāng)遵循多元化注重長遠(yuǎn)收益以及抗風(fēng)險這三大原則

安永與肯尼索州立大學(xué)的考克斯家族企業(yè)中心此前發(fā)布的報告顯示,全球頂級的家族企業(yè)在運(yùn)營思路上呈現(xiàn)出清晰一致的管理機(jī)制90%的家族企業(yè)有自己的公司董事會,90%家族企業(yè)有定期的家族委員會或股東會議報告稱,世界頂級家族企業(yè)除了培養(yǎng)家族領(lǐng)袖顧及家族利益外,還必須整合營運(yùn)務(wù)實與戰(zhàn)略創(chuàng)新,才能把握當(dāng)下的發(fā)展機(jī)遇(完)