南方財(cái)經(jīng)全媒體記者吳霜上海報(bào)道

3月23日，常熟銀行（601128）在長三角銀行中率先發(fā)布2022年年報(bào)。常熟銀行董事長莊廣強(qiáng)在致辭中概括到，“2022年，是常熟銀行攻堅(jiān)克難、難中求進(jìn)的一年。我們的外部環(huán)境很難：經(jīng)濟(jì)面臨壓力，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”。但從年報(bào)數(shù)據(jù)來看，常熟銀行的部分業(yè)務(wù)雖受影響，但還是交出了一份不錯的答卷。

2022年，常熟銀行營業(yè)收入88.09億元，同比增長15.07%；歸母凈利潤27.44億元，同比增長25.39%；凈息差3.02%；一級資本充足率10.27%；總資產(chǎn)達(dá)2,878.81億元，較年初增412.99億元，增幅16.75%；總存款2,134.45億元，較年初增307.13億元，增幅16.81%，總貸款1,934.33億元，較年初增306.36億元，增幅18.82%。不良貸款率與去年保持不變，為0.81%；團(tuán)撥備覆蓋率536.77%，較年初提升4.95個百分點(diǎn)。

常熟銀行的業(yè)務(wù)主要包括三部分：一是公司銀行業(yè)務(wù)，包括企業(yè)金融、三農(nóng)金融業(yè)務(wù)、國際金融業(yè)務(wù)、票據(jù)金融業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等；二是零售銀行業(yè)務(wù)，包括儲蓄存款、投資理財(cái)、代銷基金等財(cái)富業(yè)務(wù)，小微貸款、消費(fèi)金融、房屋按揭等信貸業(yè)務(wù)等；三是金融市場業(yè)務(wù)，包括貨幣市場業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)和財(cái)富業(yè)務(wù)等。

從利息凈收入來看，拆出資金的利息收入增長489.54%；發(fā)放貸款及墊款的利息收入增長18.06%，其中個人貸款及墊款增速超過公司貸款及墊款，分別增長20.99%、13.79%。在利息支出方面，拆入資金的增長53.33%，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)同比增長50.26%；吸收存款的利息支出增長18.59%。

在非利息收入方面，投資收益占比高且增幅達(dá)，為9.78億元，占比81.69%，較去年增長89.54%。相比之前，受去年理財(cái)產(chǎn)品破凈的影響，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下滑20.91%，為1.88億元。具體來看，手續(xù)費(fèi)及傭金收入中，理財(cái)業(yè)務(wù)收入2.21億元，同比下降11.71%；結(jié)算業(yè)務(wù)收入0.69億元，同比下降12.61%；銀行卡業(yè)務(wù)0.02億元，同比下降5.53%；代理業(yè)務(wù)收入略增0.93%，為0.98億元。

財(cái)報(bào)顯示，常熟銀行凈利差2.88%，較上年末下降7個BP，主要是由于生息資產(chǎn)收益率下降7個BP，計(jì)息負(fù)債成本率持平。生息資產(chǎn)中發(fā)放貸款及墊款的平均收益率為6.09%，而去年為6.24%，下降15個BP。其中，企業(yè)貸款的平均收益為4.84%，去年為4.92%；個人貸款平均收益率為7.09%，去年為7.34%，均有所下降。在負(fù)債端，吸收存款的平均成本率為2.31%，較去年提升4個BP。其中企業(yè)定期存款成本為2.61%，上升11個BP；儲蓄定期存款的平均成本率為3.24%，較去年降低18個BP。

從按行業(yè)劃分的貸款不良率來看，去年貸款不良率最高的兩大行業(yè)分別為建筑和租賃服務(wù)業(yè)和批發(fā)和零售業(yè)，貸款占比分別為5.42%和3.59%，不良率分別為1.23%和1.13%。

常熟銀行是一家農(nóng)商行，改制成立于2001年11月28日，是全國首批組建的股份制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，2016年9月30日于上海證券交易所上市，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、“小微”的市場定位，第一大股東為交通銀行。