中信金控：財富管理的時代、格局與機遇

作者：馨金融 來源： 頭條號 51803/25

無論是過去、現(xiàn)在還是未來，財富管理業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展從來都不是靠一家機構(gòu)、一個平臺而成就的，而是各方協(xié)同發(fā)展、共生共榮的結(jié)果。——馨金融洪偌馨/文2023年3月16日，中信金控取得央行頒發(fā)的金融控股公司許可證一周年。過去的一年，作為國內(nèi)首批獲得

標(biāo)簽：

無論是過去、現(xiàn)在還是未來，財富管理業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展從來都不是靠一家機構(gòu)、一個平臺而成就的，而是各方協(xié)同發(fā)展、共生共榮的結(jié)果。

——馨金融

洪偌馨/文

2023年3月16日，中信金控取得央行頒發(fā)的金融控股公司許可證一周年。

過去的一年，作為國內(nèi)首批獲得央行頒發(fā)牌照的金融控股公司，中信金控完成了組織架構(gòu)搭建、體制機制建設(shè)和產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新等多方面「從0到1」的突破。

立足時代之變、行業(yè)之變、格局之變，中信金控將以「機制市場化、協(xié)同生態(tài)化、資源集約化、管理數(shù)字化、視野國際化」的策略走出一條新路。

今年，恰逢中國改革開放45周年，中國公募基金行業(yè)發(fā)展25周年，中信金控聚集了體系內(nèi)的各家金融子公司，及體系外的重要合作伙伴代表，在蘇州金雞湖畔共議財富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的挑戰(zhàn)與機遇。

可以預(yù)見的是，中國經(jīng)濟快速復(fù)蘇，各項指標(biāo)全面向好。隨著宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)和資本市場回暖，居民收入預(yù)期與風(fēng)險偏好有望穩(wěn)步回升。在「十四五」高質(zhì)量發(fā)展和「共同富?！鼓繕?biāo)的指引下，大財富管理市場正迎來一個嶄新的時代。

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時代的金控

中信金控在成立之初便明確了自己「搭平臺、建機制、防風(fēng)險、強合規(guī)」的核心定位，貫徹履行「發(fā)現(xiàn)重要機遇，防范重大風(fēng)險」兩大職責(zé)。

中信金控選擇從財富管理入手，并在組織架構(gòu)上，按照「1+3」的模式，設(shè)立了由中信集團各個金融子公司共同參與的財富管理委員會，及投行業(yè)務(wù)、零售體系和資產(chǎn)配置三個子委員會。

中信集團總經(jīng)理、中信金控董事長奚國華表示，這個架構(gòu)所對應(yīng)的是，中信金控希望構(gòu)建一套決策推動和聯(lián)合作業(yè)機制，并著力打造財富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資三大核心能力。

今年，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，中信金控又先后組建了資產(chǎn)管理、企業(yè)年金、養(yǎng)老金、特殊資產(chǎn)和財富品牌等五個專項工作室，完整搭建了一套由金控指導(dǎo)，各家金融子公司深度參與的「1+3+5」決策推動機制。

脫胎于中國領(lǐng)先的「實業(yè)+金融」綜合集團，中信金控旗下的中信銀行、中信證券、中信信托、中信保誠人壽、華夏基金等，均為垂直行業(yè)中的領(lǐng)軍者，同時也是財富管理的先行者。

從數(shù)據(jù)來看，目前整個中信財富管理規(guī)模超22萬億，綜合融資超13萬億，資產(chǎn)管理超7萬億，是「大財富管理」時代不容忽視的一股力量。

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共創(chuàng)的價值

中信集團副總經(jīng)理、中信銀行行長方合英表示，中信積極踐行金融的政治性、人民性，以人民為中心踐行國企擔(dān)當(dāng)，將一如既往勇于創(chuàng)新，以更加開放的心態(tài)、更加卓越的數(shù)字化能力，不斷聚合各方智慧、渠道和資源，共同構(gòu)建中信大財富管理體系。

中信銀行正在以財富管理為牽引實施「新零售」戰(zhàn)略，打造「有溫度」的服務(wù)，將以專業(yè)能力為社會和老百姓的財富保駕護航，助力共同富裕。

去年推出發(fā)行的「中信優(yōu)品」是在中信金控的新理念、新機制下落地的首個項目，也是中信金控希望與合作伙伴一起「共筑生態(tài)、共創(chuàng)價值」的典型案例。

據(jù)中信金控副總經(jīng)理曹國強介紹，去年6月，中信金控資產(chǎn)配置子委員會開始從全市場甄選并推出中信優(yōu)品，通過優(yōu)選機構(gòu)、優(yōu)選管理人、優(yōu)選策略來捕捉市場優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

半年時間，「中信優(yōu)品」共發(fā)行了7只產(chǎn)品，募集規(guī)模超過350億元，其中，首只優(yōu)品——華夏福源養(yǎng)老FOF是首發(fā)規(guī)模第一的養(yǎng)老目標(biāo)基金；南方均衡成長、中歐成長先鋒兩只產(chǎn)品也取得當(dāng)月新發(fā)權(quán)益基金規(guī)模第一。

往深一層看，這種合作有別于過往基金公司與銷售渠道聯(lián)發(fā)產(chǎn)品的模式，他是根植于中信金控「一個中信、一個客戶」的核心理念之下。

于內(nèi)，中信金控集結(jié)了中信集團在境內(nèi)外各級金融子公司；于外，則逐漸拓展連接了100多家機構(gòu)，共筑生態(tài)、共創(chuàng)價值，以滿足客戶長周期、跨市場、多品類的財富管理需求。

今年2月，中信金控牽頭搭建的「中信財富廣場」正式上線。在客戶登錄中信銀行、中信證券、中信信托、中信保誠人壽等子公司APP時，都會在顯著位置上看到這個「廣場」并可點擊進入。

目前，中信集團已有8家子公司APP,實現(xiàn)了客戶互認(rèn)、產(chǎn)品聯(lián)通、服務(wù)共享，下一階段，作為一個開放的生態(tài)合作平臺，中信財富廣場還將連接更多體系內(nèi)外的合作伙伴。

值得注意的是，目前，整個中信金控實現(xiàn)服務(wù)全領(lǐng)域個人客戶近2億。

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可期的未來

毫無疑問，中國的財富管理市場可能是全球最具潛力的市場之一。

受益于中國經(jīng)濟的快速穩(wěn)健增長，我們正身處全球高凈值人群最為密集的市場之一，中國百萬美元凈值以上的人群過去10年增長了6倍；中國財富規(guī)模占全球的18%，成為僅次于美國的第二大財富管理市場。

不僅如此，隨著個人端的收入在不斷增長，衍生出更多的資產(chǎn)配置的需求，而我國家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置中，金融資產(chǎn)相對其他國家占比較低，實物（房地產(chǎn)）資產(chǎn)較高。隨著房地產(chǎn)市場回歸理性，金融資產(chǎn)的占比仍有較大提升空間。

日益復(fù)雜、多元的財富管理需求，以及亟待優(yōu)化的產(chǎn)品適配體系和客戶財富管理體驗，都對財富管理市場上的機構(gòu)提出了更高要求。不管解法如何，可以確定的是，這并非一朝一夕之功，也并非單家機構(gòu)可以完成。

「基金管理人將在中國財富管理中發(fā)揮更加重要的作用。」中信金控新任資產(chǎn)配置委員會輪值會長、中信證券執(zhí)委史本良在發(fā)言時如此強調(diào)。

中歐基金董事長竇玉明在當(dāng)天舉行的研討會中表示，中國的養(yǎng)老金融市場存在巨大缺口，亟待養(yǎng)老「第三支柱」的發(fā)展來支持，中信金控背靠集團「實業(yè)+金融」的資源，有很強的戰(zhàn)略性優(yōu)勢。

據(jù)他介紹，前期，中歐基金已經(jīng)與中信銀行成立了養(yǎng)老項目組，未來還將在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投顧投教等方面與中信金控進一步合作，共同為中國的養(yǎng)老金客戶提供更好的服務(wù)。

易方達基金總裁劉曉艷提到，借助中信金控旗下眾多優(yōu)秀的金融子公司，可以構(gòu)建一個以公募基金為戰(zhàn)略伙伴的良好生態(tài)，在以客戶為中心的需求端，及服務(wù)實體經(jīng)濟的投資端有很多合作。

無論是過去、現(xiàn)在還是未來，財富管理業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展從來都不是靠一家機構(gòu)、一個平臺而成就的，是各方協(xié)同發(fā)展、共生共榮的結(jié)果。

可以預(yù)見的是，隨著中信金控的發(fā)展及更多合作伙伴的加入，「一個中信、一個客戶」將迸發(fā)出更大的勢能，中信金控集結(jié)的財富艦隊也將駛向一個更值得期待的大時代。

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