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財(cái)富管理業(yè)務(wù)瞄準(zhǔn)的客戶是高凈值人群。通常采用的標(biāo)準(zhǔn)是可投資資產(chǎn)的數(shù)額,有時(shí)還必須進(jìn)行門檻的設(shè)定。對(duì)于門檻的高低,各家機(jī)構(gòu)的判斷各有不同。
舉個(gè)“栗子”： 如果以個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬元為標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)招商銀行與貝恩公司發(fā)布的《2019中國(guó)私、人財(cái)富報(bào)告》,在中國(guó),個(gè)人可投資資產(chǎn)超過1000元的人數(shù)達(dá)197萬人。其中,41%是一代企業(yè)家,10%是二代繼承人,29%是企業(yè)高級(jí)管理層、企業(yè)中層或?qū)I(yè)人士。
針對(duì)該類客戶群體的訴求調(diào)查顯示,財(cái)富安全是首要目標(biāo),財(cái)富傳承是第二目標(biāo)。財(cái)富增值、子女教育、高品質(zhì)生活是重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容；慈善↑事業(yè)發(fā)展↑高品質(zhì)生活↑子女教育↑財(cái)富創(chuàng)造↑財(cái)富傳承↑財(cái)富安全（中國(guó)高凈值人群的財(cái)富管理目標(biāo)層次）
關(guān)于高凈值客戶群體的訴求,從國(guó)際上看：1、傳承是首要需求。根據(jù)由瑞士銀行和 Campden Wealth Research（一家家族辦公室研究機(jī)構(gòu))發(fā)布的《全球家族辦公室報(bào)告2017)顯示,傳承是高凈值客戶的首要需求一一近半數(shù)(47.3%)的家族辦公室為客戶提供了財(cái)富傳承的規(guī)劃。2、慈善公益成為不斷增加的需求。2017年,家族辦公室平均慈善支出為570萬美元。其中,環(huán)境保護(hù)支出、扶貧支出為主要內(nèi)容,兩者從2016年的占比33.3%增長(zhǎng)至41.7%。3、影響力投資比例不斷増長(zhǎng)。影響力投資就是屬于義利并舉、公益與商業(yè)相融合的投資方式。也就是投資人在追求一定的財(cái)務(wù)回報(bào)外,在社會(huì)和環(huán)境影響力方面也有量化的回報(bào)指標(biāo)。2010年時(shí),摩根上丹利與洛克菲勒基金會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《影響力投資:新興的資產(chǎn)類別》,把影響力投資界定為資產(chǎn)類別的一種?！度蚣易遛k公室報(bào)告2017》顯示,28.3%的家族辦公室為客戶進(jìn)行了影響力投資。一半以上通過私人股權(quán)投資或私人股權(quán)投資基金實(shí)現(xiàn),最為普遍的投資領(lǐng)域是教育、環(huán)境保護(hù)、節(jié)能。 根據(jù)馬斯洛需求層次理論,可以把人類需求像階梯一樣從低到高按層次分為5種,分別是:生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求。從調(diào)査統(tǒng)計(jì)結(jié)果來看,高凈值客戶群體的需求主要集中在中高層的需求上。 高凈值人群往往對(duì)某一個(gè)或多個(gè)特定領(lǐng)域十分熟悉，是某個(gè)領(lǐng)域的佼佼者,但任何個(gè)人都不可能對(duì)所有的細(xì)分領(lǐng)域十分熟悉,比如一個(gè)客戶可能是房地產(chǎn)方面的專家,但對(duì)子女教育留學(xué)等比較陌生。財(cái)富管理業(yè)務(wù)需要在了解客戶需求的基礎(chǔ)上,運(yùn)用自身優(yōu)勢(shì)為客戶打開更廣闊的生活,與客戶共創(chuàng)新可能,做品質(zhì)生活的服務(wù)商。這就是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的最終價(jià)值追求。
觀點(diǎn)來源：信托邏輯
舉個(gè)“栗子”： 如果以個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬元為標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)招商銀行與貝恩公司發(fā)布的《2019中國(guó)私、人財(cái)富報(bào)告》,在中國(guó),個(gè)人可投資資產(chǎn)超過1000元的人數(shù)達(dá)197萬人。其中,41%是一代企業(yè)家,10%是二代繼承人,29%是企業(yè)高級(jí)管理層、企業(yè)中層或?qū)I(yè)人士。針對(duì)該類客戶群體的訴求調(diào)查顯示,財(cái)富安全是首要目標(biāo),財(cái)富傳承是第二目標(biāo)。財(cái)富增值、子女教育、高品質(zhì)生活是重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容；慈善↑事業(yè)發(fā)展↑高品質(zhì)生活↑子女教育↑財(cái)富創(chuàng)造↑財(cái)富傳承↑財(cái)富安全（中國(guó)高凈值人群的財(cái)富管理目標(biāo)層次）
關(guān)于高凈值客戶群體的訴求,從國(guó)際上看：1、傳承是首要需求。根據(jù)由瑞士銀行和 Campden Wealth Research（一家家族辦公室研究機(jī)構(gòu))發(fā)布的《全球家族辦公室報(bào)告2017)顯示,傳承是高凈值客戶的首要需求一一近半數(shù)(47.3%)的家族辦公室為客戶提供了財(cái)富傳承的規(guī)劃。2、慈善公益成為不斷增加的需求。2017年,家族辦公室平均慈善支出為570萬美元。其中,環(huán)境保護(hù)支出、扶貧支出為主要內(nèi)容,兩者從2016年的占比33.3%增長(zhǎng)至41.7%。3、影響力投資比例不斷増長(zhǎng)。影響力投資就是屬于義利并舉、公益與商業(yè)相融合的投資方式。也就是投資人在追求一定的財(cái)務(wù)回報(bào)外,在社會(huì)和環(huán)境影響力方面也有量化的回報(bào)指標(biāo)。2010年時(shí),摩根上丹利與洛克菲勒基金會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《影響力投資:新興的資產(chǎn)類別》,把影響力投資界定為資產(chǎn)類別的一種?！度蚣易遛k公室報(bào)告2017》顯示,28.3%的家族辦公室為客戶進(jìn)行了影響力投資。一半以上通過私人股權(quán)投資或私人股權(quán)投資基金實(shí)現(xiàn),最為普遍的投資領(lǐng)域是教育、環(huán)境保護(hù)、節(jié)能。 根據(jù)馬斯洛需求層次理論,可以把人類需求像階梯一樣從低到高按層次分為5種,分別是:生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求。從調(diào)査統(tǒng)計(jì)結(jié)果來看,高凈值客戶群體的需求主要集中在中高層的需求上。 高凈值人群往往對(duì)某一個(gè)或多個(gè)特定領(lǐng)域十分熟悉，是某個(gè)領(lǐng)域的佼佼者,但任何個(gè)人都不可能對(duì)所有的細(xì)分領(lǐng)域十分熟悉,比如一個(gè)客戶可能是房地產(chǎn)方面的專家,但對(duì)子女教育留學(xué)等比較陌生。財(cái)富管理業(yè)務(wù)需要在了解客戶需求的基礎(chǔ)上,運(yùn)用自身優(yōu)勢(shì)為客戶打開更廣闊的生活,與客戶共創(chuàng)新可能,做品質(zhì)生活的服務(wù)商。這就是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的最終價(jià)值追求。
觀點(diǎn)來源：信托邏輯
