有這么一項(xiàng)金融服務(wù)，全國(guó)只有幾千個(gè)客戶是擁有著數(shù)千億級(jí)的資產(chǎn)，這就是神秘的家族辦公室。今天就來(lái)給大家講講家族辦公室到底是怎么回事，簡(jiǎn)單地跟你說(shuō)家族辦公室就是家族信托的頂配版本，它是家族財(cái)富管理的最高形態(tài)。你可以這么理解，家族財(cái)富管理的入門級(jí)工具是保險(xiǎn)金信托，這個(gè)差不多是100萬(wàn)起步，升級(jí)版是家族信托需要1,000萬(wàn)起步，頂配版就是家族辦公室，目前在國(guó)內(nèi)需要一個(gè)億起步，所以說(shuō)家族辦公室是妥妥的富豪專屬財(cái)富管理工具。

家族辦公室（Family Office），追根溯源，始于公元六世紀(jì)，是為國(guó)王管理皇家財(cái)富的專職機(jī)構(gòu)。現(xiàn)代化的家族辦公室，始創(chuàng)于19世紀(jì)中葉的歐洲，一些抓住產(chǎn)業(yè)革命機(jī)會(huì)的大亨將金融專家、法律專家和會(huì)計(jì)專家集合起來(lái)，專門研究如何管理和保護(hù)其家族的財(cái)富和廣泛的商業(yè)利益。

為何富豪紛紛在新加坡設(shè)立家族辦公室？

根據(jù)獅城新聞報(bào)道， 截至2020年10月，大約已經(jīng)有200個(gè)家族辦公室在新加坡管理著266億新幣的資產(chǎn)。比如，英國(guó)戴森電器公司創(chuàng)始人、海底撈聯(lián)合創(chuàng)始人等，都在新加坡設(shè)立了家族辦公室。

近日谷歌公司的聯(lián)合創(chuàng)始人謝爾蓋·布林（Sergey Brin）也宣布，將會(huì)把家族企業(yè)的亞太辦公室設(shè)立在新加坡，并成立分支機(jī)構(gòu)。

在考慮家族辦公室的選址時(shí)，除了要知道哪些地方提供財(cái)富管理服務(wù)外，還要研究當(dāng)?shù)厥欠窬邆浜线m的條件，有利于維護(hù)家族利益。

新加坡?lián)碛蟹€(wěn)定的政治環(huán)境，而在申請(qǐng)商業(yè)經(jīng)營(yíng)執(zhí)照、稅務(wù)、信貸權(quán)利和投資者保障等，都擁有親商的監(jiān)管制度。此外，新加坡國(guó)家的法律框架清晰透明，加上各種各樣的稅務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃，對(duì)于擁有跨境家族企業(yè)的家庭尤其吸引。

因此，考慮設(shè)立家族辦公室，新加坡不失為一個(gè)理想地點(diǎn)。

新加坡家族辦公室，新加坡房租不炒這個(gè)政策，其實(shí)引起了我們很多高凈值客戶的這樣的一個(gè)關(guān)注政策。其實(shí)這一出對(duì)我們一些海外投資人士來(lái)說(shuō)應(yīng)該是比較吃虧的，海外買家在新加坡購(gòu)房，從原先的20%的印花稅一下子漲到了30%，無(wú)論你買幾套對(duì)比一下，如果說(shuō)我們有新加坡的PR或者是新加坡的護(hù)照，在新加坡購(gòu)房是有一定的優(yōu)惠，當(dāng)然在這一次的政策調(diào)整下，本地人購(gòu)房也是有一定的加碼，在印花稅上面購(gòu)置第一套房產(chǎn)的話，首套房5%的印花稅是沒有任何的變化的，跟我們國(guó)內(nèi)購(gòu)房的一個(gè)成本是不相上下的，所以5%和我們海外人士的30%是有非常大的區(qū)別的。

除了在房產(chǎn)上面的一些稅務(wù)優(yōu)惠以外，其實(shí)我們新加坡居民在其他的一些個(gè)人所得稅和企業(yè)所得稅上面也是有非常大的這樣的一個(gè)優(yōu)惠的個(gè)人所得稅最高的稅率是在22%?？梢晕覀儊?lái)對(duì)比一下，中國(guó)是在45%，我們?cè)賮?lái)對(duì)比一下企業(yè)所得稅，中國(guó)的企業(yè)所得稅最高的稅負(fù)率是在25%，而新加坡最高的一個(gè)企業(yè)稅負(fù)率是在17%，我們來(lái)講美國(guó)聯(lián)邦的所得稅是在15~35%左右，在這基礎(chǔ)之上收稅還要再收額外的4%~12%，英國(guó)的最高的企業(yè)所得稅稅率是在19%，縱向比較來(lái)看，新加坡的一個(gè)企業(yè)稅負(fù)率已經(jīng)是非常低了，但是除此之外，新加坡的家族辦公室企業(yè)所的稅稅率是0，

講這個(gè)之前我們來(lái)看一下2021年剛剛新鮮出爐的新加坡富人排行榜，其中有9位都是華人賣火鍋的張勇夫婦，邁瑞，醫(yī)療的李希廷李總，東海集團(tuán)的李曉東，李總怎么都姓李，除了賣火鍋的張總以外，還有賣西城氣的戴老板也到新加坡來(lái)成立了家族辦公室，還有一位更大的老大哥，全球最大的對(duì)沖基金橋水基金的創(chuàng)始人Rio大力。

Radio也同時(shí)宣布了他將進(jìn)軍新加坡，成立他自己的家族辦公室，其實(shí)香港和新加坡一直在我們高凈值客戶心目當(dāng)中是一個(gè)非常好的金融CP，但是這幾年大家都知道經(jīng)過(guò)香港的這一波騷操作，新加坡抓住了一個(gè)非常好的機(jī)遇，新加坡家族辦公室的稅收減免計(jì)劃，慢慢的成為了富人的什么？成為高凈值客戶的香餑餑，好成為了高凈值客戶的香餑餑，一躍成為了富人首選的私人銀行家族辦公室的設(shè)立中心。

接下來(lái)我們就講一下什么是新加坡的家族辦公室木門簡(jiǎn)稱叫sfo，并購(gòu)family office，三一家族辦公室，我拿我自己家族的資產(chǎn)放到新加坡，并且有我信任的人包括我自己來(lái)打理我，個(gè)人家族之間的資產(chǎn)，不可以打理其他家族的資產(chǎn)，單一的家族辦公室可以分成兩類，13叉管理的是5,000萬(wàn)新幣的資產(chǎn)，13管理的是500萬(wàn)新幣的資產(chǎn)，對(duì)于新加坡家族辦公室我需要成立兩家家公司，一家是我的基金公司，一家是我的基金管理公司，也就是我所謂的新加坡的家族辦公室，專門打理我基金公司這邊的資產(chǎn)，那么在基金公司里面我們可以放什么東西？

金融資產(chǎn)，銀行的理財(cái)企業(yè)的股權(quán)，境外的一些股權(quán)的資產(chǎn)保單，也可以放我們的固定資產(chǎn)，海外的一些房產(chǎn)，這4部分的資產(chǎn)，原則上在新加坡一般都是要另請(qǐng)，專業(yè)的人士來(lái)管理的，在我的家族辦公室里面，其中可以是我聘用的專業(yè)人士，也可以變成是我自己打理這部分資產(chǎn)，因?yàn)槲以诩易遛k公室為我自己打工，所以我可以向新加坡的人力資源部門去申請(qǐng)一個(gè)新加坡的一批所為我們的公工作轉(zhuǎn)正。

我也可以幫我的家人申請(qǐng)新加坡的第一批工作，也就是意味著我在新加坡的家族辦公室為我自己的資產(chǎn)打工，同時(shí)我可以帶著我的家人和孩子自由進(jìn)出新加坡，我在新加坡工作生活，并且學(xué)習(xí)通過(guò)家族辦公室對(duì)我這部分資產(chǎn)的一個(gè)運(yùn)營(yíng)，我每年會(huì)有一定的收益，在金融架構(gòu)之下都是免稅的，在這個(gè)游戲規(guī)則之下，我也要對(duì)新加坡做出一定的承諾，我必須在我的家辦公室每年消耗20萬(wàn)新幣等于100萬(wàn)人民幣的費(fèi)用。

其中包括聘請(qǐng)專業(yè)人士的費(fèi)用，租賃辦公室的費(fèi)用給我自己發(fā)工資的一些費(fèi)用，其實(shí)在這個(gè)框架之下500萬(wàn)新幣的一個(gè)收益是完全可以看拔掉我這20萬(wàn)金幣的成本的 ，新加坡的辟芽這幾年想要得到并不容易，但是在新加坡家族辦公室的框架之下，我們的申請(qǐng)人最快可以在兩年之內(nèi)就去申請(qǐng)新加坡的PR當(dāng)然要看你為新加坡做出多少的貢獻(xiàn)，你投資多少的資金在那邊，你聘用了多少新加坡當(dāng)?shù)氐膯T工來(lái)為你服務(wù)，煩死了啊，但是總比沒有機(jī)會(huì)好吧？

家族辦公室未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

家族辦公室對(duì)家族信托、慈善信托財(cái)富管理有著天然優(yōu)勢(shì)，家族辦公室在投資領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在其投資經(jīng)驗(yàn)沉淀積累、綜合化的資產(chǎn)配置能力、境內(nèi)外資產(chǎn)配置的能力。家族辦公室有著更為專業(yè)、獨(dú)立的投資判斷與策略，不會(huì)受到受托人的約束。

未來(lái)獨(dú)立的家族辦公室會(huì)有廣闊的發(fā)展空間，中國(guó)第一代富人已到達(dá)退休年齡，財(cái)富傳承已成為首要需求。專業(yè)的財(cái)富管理，意味著頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)、資產(chǎn)專業(yè)化投資，可確保財(cái)富長(zhǎng)期保值增值，不被通貨膨脹所蠶食。

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