向風而行 2023年財富管理市場的三大預見
作者：新財經觀察站 來源：
頭條號 
82104/03
最近，一部跨年勵志劇《向風而行》大放異彩，該劇由王凱和譚松韻主演，講述了主人公克服種種困難，追逐飛行夢想的故事，同時深情勾勒出豐富的生活百態(tài)，詮釋了主人公積極向上的工作態(tài)度和永不服輸的奮斗精神，在給觀眾深刻啟迪的同時，也讓所有人堅定奔赴美好
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最近，一部跨年勵志劇《向風而行》大放異彩，該劇由王凱和譚松韻主演，講述了主人公克服種種困難，追逐飛行夢想的故事，同時深情勾勒出豐富的生活百態(tài)，詮釋了主人公積極向上的工作態(tài)度和永不服輸的奮斗精神，在給觀眾深刻啟迪的同時，也讓所有人堅定奔赴美好生活的信心和希望，相信這樣的“希望”也會成為2023年資本市場的主基調。
2022年的市場環(huán)境讓所有人難以忘懷：疫情陰霾持續(xù)籠罩、通脹居高不下、地緣政治博弈升級……紛繁復雜的形勢讓2022年的不確定性延續(xù)至2023。開年展望，雖然整體形勢仍有諸多挑戰(zhàn)，全球經濟復蘇壓力較大，但整體方向較為明朗，復蘇勢頭強勁，經濟有望實現(xiàn)恢復性增長。在此背景下，2023年，大財富管理趨勢預計將進一步強化，機構也將進一步跑馬圈地，積極布局這一藍海市場。對此，小編根據券商研報和市場展望特別整理出2023幾大預見，力圖為讀者呈現(xiàn)出機遇與挑戰(zhàn)并存的2023財富管理市場。
財經觀察站作者 翹楚
伴隨經濟高質量發(fā)展，社會財富不斷增加，我國居民人均可支配收入也出現(xiàn)顯著增長，雖然遭遇疫情沖擊，但是財富市場向上趨勢沒有改變。據普益標準監(jiān)測數據，截至2022年一季度末，我國財富管理市場規(guī)模約115萬億元，自2020年以來保持著震蕩攀升的態(tài)勢。除了財富管理規(guī)模增長，客戶的資產管理需求也變得日益多元豐富，而行業(yè)機構也逐漸走向“以客戶為中心，滿足客戶綜合需求”的發(fā)展軌道。“資管新規(guī)落地后，整個財富管理市場出現(xiàn)明顯改變，剛性兌付時代徹底落幕，而在新的發(fā)展階段中，第三方財富管理機構異軍突起同時也被提出更高要求，如何聚焦特定領域深耕，與客戶建立長期聯(lián)系，持續(xù)挖掘和滿足客戶多元化需成為了當下財富管理機構可持續(xù)發(fā)展的重要方向”一位財富管理行業(yè)從業(yè)者向小編介紹了目前行業(yè)的主要發(fā)展趨勢。目前眾多第三方財富管理機構都紛紛推出綜合化、特色化服務，比如面對高凈值客戶，以實施財富管理服務業(yè)務作為主線，圍繞客戶需求，附加海外房產投資、移民留學、家族辦公室等服務，同時從客戶層面改進業(yè)務和服務，通過人才升級和數字化轉型，分析需求信息，滿足客戶所需。以微眾銀行為例，2022年微眾銀行推出“微眾銀行財富+”品牌，全面升級財富管理服務，其核心優(yōu)勢包括：涵蓋全市場優(yōu)質銀行理財、基金、券商資管、保險等品類的金融產品；依托自主研發(fā)分布式架構，提供7*24小時一站式數字財富管理服務，依托智能真人顧問提供優(yōu)質的服務體驗?？梢哉f在多元化運營上，微眾銀行的優(yōu)勢得到一定顯現(xiàn)。此外，投資者具體選擇也正在表明機構多元化發(fā)展的必要性。據媒體報道，2023年開年，相關保險機構陸續(xù)推出2023“開門紅”產品，具體產品設計中，為增強保值增值的能力，多家機構在傳統(tǒng)的年金險、兩全險中附加外能險賬戶——保單養(yǎng)老金或生存金未被領取情況下，將自動轉入相對應的萬能賬戶進行生息，幫助投資者實現(xiàn)財富增長。這傳遞出重要信號：保險行業(yè)中的從業(yè)機構也在不斷通過多元化、定制化布局，滿足客戶財富管理需求。可以預見2023全年，伴隨消費復蘇，資金情況也將逐步改善，財富管理行業(yè)“以客戶為中心”的發(fā)展理念將繼續(xù)深化，而各大機構也將“八仙過海，各顯神通”，在激烈的競爭中凸顯特色，樹立領先優(yōu)勢，推動財富業(yè)務快速發(fā)展，以便更好地把握市場縱深發(fā)展機遇。
伴隨新一輪科技和產業(yè)革命呼嘯發(fā)展，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數據技術為代表的數字技術正在成為各行各業(yè)動能轉換、加速發(fā)展的全新引擎。金融機構也是如此，依托先進的數字科技，金融服務全面向線上化的發(fā)展趨勢愈發(fā)凸顯?！拔磥淼臄底只敻还芾眢w驗，必須是數據驅動的，精準營銷、全程陪伴服務等方面，打通線上線下觸點，覆蓋全業(yè)務線，持續(xù)沉淀和優(yōu)化數據?！痹谙嚓P機構看來，數字化正在為行業(yè)升級發(fā)展注入新的動能。展望2023，全球數字化經濟將會持續(xù)推進，第三方財富管理機構也將按下數字化轉型加速鍵，比如利用數字化技術引擎推動業(yè)務模式的升級和創(chuàng)新，將數字化營銷和智能化管理應用于金融服務全流程，持續(xù)提升客戶體驗和服務。而當下，在金融機構的數字化實踐中能夠看到，“以數字技術全面賦能服務”的路徑愈發(fā)清晰。以陸金所為例，為更好地滿足“凈值化時代”的居民資產配置需求，陸金所控股持續(xù)加強數字化運營能力，將科技作為助力居民財富管理的重要工具，從AI應用、大數據、區(qū)塊鏈技術及自動化運營系統(tǒng)與工具四個層面，深度建構了科技賦能的金融信息服務平臺，使用戶體驗更加無縫流暢。同時，陸金所控股聯(lián)合多家持牌金融機構，通過工具打造、投資者教育、直播、線上與線下沙龍等多種服務與形式，幫助平臺投資者做出健康的資產配置。
對第三方財富管理機構而言，穩(wěn)健經營是吸引高凈值客戶選擇的關鍵因素，也是機構服務高凈值客戶全流程中必不可缺的運營原則。在穩(wěn)定長效機制成為金融市場發(fā)展主線的背景下，財富管理市場及從業(yè)機構的穩(wěn)健運營具備重要意義。相關專家指出，在共同富裕愿景下，財富管理發(fā)展更強調“以人為本”，通過數字技術提升風控水平，給客戶帶來實實在在的獲得感和安全感，不斷實現(xiàn)人民對美好生活的向往。展望2023經濟發(fā)展，“穩(wěn)”無疑成為第一發(fā)展基調，政策將“穩(wěn)增長”確定為主要目標，把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，并通過政府投資和政策激勵有效帶動全社會投資，培育壯大新的經濟增長點，激發(fā)市場主體活力，更好地支撐經濟回穩(wěn)向上。在此背景下，財富管理機構穩(wěn)健經營也成為戰(zhàn)略發(fā)展方向，嚴守合規(guī)底線，強化風險管理的“第一責任人”或將成為行業(yè)發(fā)展主流。正如泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼CEO陳東升所言：賺快錢的時代已經過去，開始進入長期主義，賺慢錢，賺專業(yè)的錢。中長期來看，安全比增值更重要，長期的慢回報比短期的高回報更重要。走過不平凡的2022，步入2023年，雖然不確定性仍然存在，明朗的經濟發(fā)展形勢不會改變，對于第三方財富管理機構而言，立足全新發(fā)展階段，更應審時度勢，及時洞察行業(yè)發(fā)展的新趨勢，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢與潛能，利用數字技術促進自身轉型發(fā)展，創(chuàng)新產品服務，持續(xù)滿足投資者日益多元的金融需求，為行業(yè)行穩(wěn)致遠提供賦能支持。
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