王珺：財富管理機構(gòu)數(shù)字化升級的三個核心原則
作者：IMI財經(jīng)觀察 來源：
頭條號 
59604/05
導讀在近日召開的“數(shù)字經(jīng)濟時代財富管理數(shù)字化進程——《中國財富管理能力評價報告（2022）》發(fā)布會”上，螞蟻基金董事長王珺分享了螞蟻基金數(shù)字化升級的實踐經(jīng)驗，及其對財富管理機構(gòu)數(shù)字化升級核心原則的思考。螞蟻基金作為財富管理行業(yè)“數(shù)字原生”的
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在近日召開的“數(shù)字經(jīng)濟時代財富管理數(shù)字化進程——《中國財富管理能力評價報告（2022）》發(fā)布會”上，螞蟻基金董事長王珺分享了螞蟻基金數(shù)字化升級的實踐經(jīng)驗，及其對財富管理機構(gòu)數(shù)字化升級核心原則的思考。螞蟻基金作為財富管理行業(yè)“數(shù)字原生”的參與者，其發(fā)展歷程本身就是一個數(shù)字化能力持續(xù)建設(shè)和迭代升級的過程，并始終在向用戶傳遞“有態(tài)度的專業(yè)”和“有溫度的服務(wù)”。其數(shù)字化升級的三個核心原則為：建設(shè)開放共贏互信的生態(tài)關(guān)系、堅守普惠的初心和定位、堅持透明化白盒化的服務(wù)迭代方向。王珺最后指出，不應把數(shù)字化僅僅作為技術(shù)手段，更應回歸根本，厘清數(shù)字化轉(zhuǎn)型要為行業(yè)各參與方創(chuàng)造怎樣的增量價值。螞蟻基金作為財富管理行業(yè)“數(shù)字原生”的參與者，公司的發(fā)展歷程本身就是一個持續(xù)數(shù)字化能力建設(shè)、迭代升級的過程。
“有態(tài)度的專業(yè)”+“有溫度的服務(wù)”
作為財富管理平臺，我們始終向用戶傳遞的是“有態(tài)度的專業(yè)”和“有溫度的服務(wù)”。“有態(tài)度的專業(yè)”指的是站在用戶視角、買方顧問的視角，各類服務(wù)有專業(yè)的投研的支撐；“有溫度的服務(wù)”指的是通過降維、及時的陪伴，讓用戶感受到金融服務(wù)不是遠距離的、不是冷冰冰的。在數(shù)字化1.0時代，我們專注在金融產(chǎn)品的數(shù)字化。當時所謂的“有態(tài)度的專業(yè)”，更多體現(xiàn)在便捷（產(chǎn)品的購買鏈路非常簡單）、開放（一站式，豐富產(chǎn)品）、優(yōu)惠（費率低）；“有溫度的服務(wù)”更多是通過高水位的安全能力和低門檻的產(chǎn)品（如余額寶），讓用戶開始嘗試、信任數(shù)字化的金融服務(wù)。這兩年進入數(shù)字化2.0時代，我們才真正進入財富管理的深水區(qū)。我們開始把專業(yè)的金融服務(wù)進行數(shù)字化。這個時候“有態(tài)度的專業(yè)”，更多是通過投研優(yōu)選產(chǎn)品，通過資產(chǎn)配置研究提供個性化的基金配置分析與解讀，通過投教提供陪伴用戶的服務(wù)；“有溫度的服務(wù)”，更多是通過“一選二配三長期持有”的理財三角，通過“金選”深入淺出的選品態(tài)度表達，優(yōu)化用戶收益體感的配置，以及支小寶和理財內(nèi)容社區(qū)全周期陪伴，讓用戶能夠長期持有，最終提升投資理財?shù)墨@得感。
作為“數(shù)字原生”的財富管理機構(gòu)，數(shù)字化貫穿螞蟻基金的所有業(yè)務(wù)流程，包括服務(wù)、產(chǎn)品、客戶管理、運營、底層投研能力、風控都是數(shù)字化的。跳出業(yè)務(wù)細節(jié)，我們提煉總結(jié)了數(shù)字化升級的三個核心原則：
第一，螞蟻基金的數(shù)字化一定是圍繞“建設(shè)開放共贏生態(tài)關(guān)系”這個目標展開的，我們不做封閉的數(shù)字化孤島。為了與上游資管機構(gòu)建立互信共贏的伙伴關(guān)系，攜手服務(wù)好基金用戶，我們打造了全方位的開放生態(tài)服務(wù)體系，包括核心的業(yè)務(wù)陣地、高效的服務(wù)工具、合規(guī)的數(shù)據(jù)能力都向生態(tài)伙伴開放。在開放服務(wù)體系之下，是我們持續(xù)投入打造的數(shù)字化經(jīng)營平臺，讓機構(gòu)伙伴能真正高效、便捷、公平地觸達和服務(wù)好客戶。我們一直把機構(gòu)伙伴在螞蟻平臺上的投入產(chǎn)出比作為重要的考核指標。我們相信只有真正地為機構(gòu)降本增效，才能讓開放生態(tài)可持續(xù)地運轉(zhuǎn)下去。我們持續(xù)地把核心服務(wù)節(jié)點開放給機構(gòu)，同時也在持續(xù)打磨提供給機構(gòu)的各種工具，降低機構(gòu)的運營成本。第二，螞蟻基金的數(shù)字化會始終堅守普惠的初心和定位，這與我們的客群特點也是直接相關(guān)的，我們不設(shè)置歧視性的差異化服務(wù)門檻。數(shù)字化是解決傳統(tǒng)服務(wù)模式中，深服務(wù)成本過高與服務(wù)普惠性不夠之間沖突的有效手段。螞蟻平臺貫穿投前投中投后的核心服務(wù)和能力均是對全部用戶開放的，包括智能助理支小寶、各類專業(yè)且易用的信息服務(wù)、真實有趣生動的內(nèi)容服務(wù)、底層的投研能力等。第三，螞蟻基金的數(shù)字化服務(wù)堅持透明化白盒化的迭代方向。去年我們對“螞蟻理財金選”進行了兩個方向的升級：一是金選邏輯和追蹤指標的白盒化，二是大幅提高金選服務(wù)過程的透明度。金選偏股基金選擇的量化標準中，我們內(nèi)部最關(guān)注的是風格穩(wěn)定性（不漂移）、超額收益能力（要有alpha）和長期盈利能力（不追求短期爆發(fā)）。去年我們將這三個維度白盒化展示給用戶，同時附上了可視化、圖像化的真實數(shù)據(jù)，希望用戶真正理解金選背后的選品理念和邏輯，也希望用戶共同參與對金選產(chǎn)品的持續(xù)跟蹤和考核評估。除了定量部分，金選的選品服務(wù)體系也包含大量定期和不定期對基金公司等資管機構(gòu)的定性訪談追蹤。去年我們將管理人訪談的紀要也與用戶進行分享，希望用戶在挑選產(chǎn)品時，能更加了解基金經(jīng)理的投資理念、風格和對市場的觀點。降低信息不對稱是數(shù)字化升級的重要內(nèi)容，也符合數(shù)字化的能力稟賦。螞蟻在規(guī)劃中長期數(shù)字化升級的過程中，不會把數(shù)字化僅僅當成先進的技術(shù)手段，而是回到最根本的問題，回答數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級到底要為行業(yè)各參與方創(chuàng)造什么樣的增量價值——為行業(yè)生態(tài)伙伴創(chuàng)造什么價值？為客戶創(chuàng)造什么價值？為監(jiān)管創(chuàng)造什么價值？把這些問題想清楚了，數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的過程將更篤定、走得更遠。
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