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#頭條創(chuàng)作挑戰(zhàn)賽#
嚴(yán)選海外成熟買方市場(chǎng)的觀點(diǎn)、理念和工具，并結(jié)合海川研究中心對(duì)于中國(guó)買方市場(chǎng)的觀察和理解，支持中國(guó)買方市場(chǎng)不斷蛻變。——中國(guó)家族辦公室手冊(cè)
中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)經(jīng)歷了10年的黃金增長(zhǎng)期。截至2022年底，中國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)已接近人民幣250萬(wàn)億，成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，預(yù)計(jì)到2032年全國(guó)整體個(gè)人金融資產(chǎn)將達(dá)到571萬(wàn)億。
海川慧富繼續(xù)帶來(lái)精品報(bào)告解讀系列，本期是麥肯錫金融業(yè)白皮書《后疫情時(shí)代 財(cái)富管理重啟增長(zhǎng)》。面對(duì)財(cái)富管理持續(xù)平穩(wěn)增長(zhǎng)這一歷史性發(fā)展機(jī)遇，中國(guó)領(lǐng)先財(cái)富管理從業(yè)者們不僅要思考如何把握趨勢(shì)，更需要思考如何前瞻性地建立相應(yīng)能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。
?中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)六大增長(zhǎng)趨勢(shì)
邁入2023年，隨著疫情防控常態(tài)化，國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐步復(fù)蘇、重回正軌。展望未來(lái)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)將迎來(lái)六大增長(zhǎng)趨勢(shì)
趨勢(shì)一：財(cái)富管理市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)，富裕及以上客群成為核心驅(qū)動(dòng)力
過(guò)去10年中國(guó)富裕及以上家庭個(gè)人金融資產(chǎn)占比持續(xù)提升，從2013年的36%提升至2022年的47%。預(yù)計(jì)到2032年，富裕及以上客群個(gè)人非存金融資產(chǎn)占比將超過(guò)55%。同時(shí)，受年齡、財(cái)富來(lái)源、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等不同因素影響，此類客群在財(cái)富管理上存在明顯差異化需求，在諸如風(fēng)險(xiǎn)較高的權(quán)益類產(chǎn)品、跨境投資機(jī)會(huì)、投顧服務(wù)以及整體財(cái)富規(guī)劃等方面都有個(gè)性化偏好。如何為這類價(jià)值主張鮮明的富裕及以上客群提供量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)方案，成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)首要考慮的問(wèn)題。
趨勢(shì)二：個(gè)人投資者財(cái)富管理成熟度較低，財(cái)富結(jié)構(gòu)逐步向多元化轉(zhuǎn)型
過(guò)去10年，中國(guó)個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)配置逐步向多元化轉(zhuǎn)型，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比穩(wěn)步下降，居民非存金融資產(chǎn)配置占比從2013年的37%，快速提升至2021年的50%；但是在2022年回落至46%，現(xiàn)金和存款占比仍然較高，超過(guò)50%；相比之下，成熟市場(chǎng)的存款占比僅為15%，基金及股票是其個(gè)人金融資產(chǎn)的主要配置品種。未來(lái)10年，國(guó)內(nèi)個(gè)人客戶的理財(cái)觀念和能力將逐漸成熟。
趨勢(shì)三：投資結(jié)構(gòu)調(diào)整，權(quán)益等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占比提升，復(fù)雜產(chǎn)品需求旺盛
國(guó)內(nèi)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好正逐步提升，個(gè)人基金與股票持有規(guī)模高速增長(zhǎng)，2017-2022年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)16%，在所有投資品類中增速居前。具體來(lái)看，隨著投資產(chǎn)品不斷豐富，公募投資策略日益多元化，基金權(quán)益的配置比例也得以持續(xù)優(yōu)化。其中，貨幣基金持有占比從2017年的68%降至2021年的42%，主動(dòng)權(quán)益基金仍為最重要的非貨基金配置，占整體資產(chǎn)配置比例超過(guò)30%。雖然2022年全球市場(chǎng)受到多重不確定性因素影響，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好略有下行，但借鑒海外經(jīng)驗(yàn)，權(quán)益類產(chǎn)品占比將會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。
趨勢(shì)四：基金理財(cái)投資人數(shù)及持有量高速增長(zhǎng)，資產(chǎn)配置需求逐步顯現(xiàn)
隨著金融產(chǎn)品的逐漸普及，公募基金和各類理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量快速上升，越來(lái)越多大眾投資者進(jìn)入財(cái)富管理市場(chǎng)。截至2021年，國(guó)內(nèi)公募基金個(gè)人投資者數(shù)量約7.2億，較2012年增加17倍，年增速達(dá)38%。
理財(cái)新規(guī)實(shí)施后，銀行理財(cái)產(chǎn)品起售金額大幅下降，取消5萬(wàn)元投資門檻，個(gè)人投資者數(shù)量因而大幅增加，由2019年不足2500萬(wàn)躍升至2022年近1億人，年增速高達(dá)63%。2022年進(jìn)入“全面凈值化”新階段后，資本市場(chǎng)尤其是債市持續(xù)調(diào)整，引發(fā)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品“破 凈潮”。與此同時(shí)，個(gè)人投資者數(shù)量仍保持近20%的逆勢(shì)增長(zhǎng)，顯示零售客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)普遍具有較高信心，財(cái)富管理需求持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯
趨勢(shì)五：銀行仍是重要的財(cái)富管理服務(wù)提供方，需要大力提升服務(wù)年輕客群的能力
從整體金融資產(chǎn)保有渠道來(lái)看，銀行仍是財(cái)富管理主戰(zhàn)場(chǎng)。據(jù)測(cè)算，目前約40%的零售非存金融投資產(chǎn)品仍通過(guò)銀行渠道銷售。雖然銀行未來(lái)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額或?qū)⑹艿綐I(yè)務(wù)模式更加靈活的第三方機(jī)構(gòu)，以及其他開(kāi)始發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（如證券公司）擠壓，但銀行在個(gè)人財(cái)富管理領(lǐng)域的重要地位仍難以撼動(dòng)。
隨著主打年輕客群的新媒體渠道的快速崛起，越來(lái)越多年輕投資者進(jìn)入財(cái)富管理市場(chǎng)，2020年新增互聯(lián)網(wǎng)基民中超過(guò)5成投資者為90后。相比之下，銀行當(dāng)前財(cái)富管理業(yè)務(wù)中，對(duì)年輕客群的需求挖掘以及差異化覆蓋仍有欠缺。
趨勢(shì)六：跨境財(cái)富管理潛力巨大，海外資產(chǎn)配置需求持續(xù)增長(zhǎng)
一方面，國(guó)內(nèi)居民全球化投資意愿較高，且以富裕和高凈值以上人群為主。其中，中國(guó)香港地區(qū)仍是中國(guó)內(nèi)地投資者首選的主要離岸中心，而新加坡等新興離岸市場(chǎng)的吸引力則與日俱增。從海外資產(chǎn)配置比例來(lái)看，中國(guó)家庭的海外資產(chǎn)配置比例較發(fā)達(dá)市場(chǎng)仍處于較低水平，僅占個(gè)人金融資產(chǎn)總額的5%。未來(lái)，境外可投資資產(chǎn)有望持續(xù)攀升，據(jù)測(cè)算到2032年底，國(guó)內(nèi)居民個(gè)人離岸資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)29萬(wàn)億元。
作為在岸境外投資的重要通道，QDII額度從2013年的3000億提升至2022年的6000億元，額度使用率提升至50%。一些領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)正大力打造離岸中心、提升跨境客戶服務(wù)能力。
?海內(nèi)外領(lǐng)先財(cái)富管理機(jī)構(gòu)跨越式發(fā)展成功要素
相較于海外成熟市場(chǎng)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)存在個(gè)人投資者理財(cái)觀念不成熟、對(duì)專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)付費(fèi)意愿低的現(xiàn)狀，以買方投顧為核心的財(cái)富管理模式滲透率較低，以“信義原則”為核心的買方投顧監(jiān)管體系尚處于逐步完善階段。因此，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)在尋求財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，應(yīng)在海外領(lǐng)先實(shí)踐基礎(chǔ)上、有針對(duì)性地結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)加以調(diào)整。
海外成熟市場(chǎng)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)歷經(jīng)30多年的演變和發(fā)展，最終形成以專業(yè)投顧（線上和線下）為核心的顧問(wèn)式財(cái)富管理模式，不同于單純聚焦產(chǎn)品銷售模式。這些領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的成功要素包括：
精細(xì)化客戶分層，多渠道獲取財(cái)富管理目標(biāo)客戶：聚焦能接受“投顧服務(wù)”的目標(biāo)客戶，通過(guò)內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)持續(xù)獲客；憑借差異化產(chǎn)品與專業(yè)服務(wù)，有效提升客戶黏性與盈利水平：從客戶需求出發(fā)設(shè)計(jì)差異化投顧服務(wù)方案，引導(dǎo)客戶持續(xù)升級(jí)服務(wù)的同時(shí)為專業(yè)付費(fèi)；動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶定位和業(yè)務(wù)策略重心：聚焦細(xì)分客群與客群的深度經(jīng)營(yíng)，剝離協(xié)同性較低的相關(guān)業(yè)務(wù)單元。
隨著國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)成熟度逐漸提升，中國(guó)領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也探索出一條“營(yíng)銷驅(qū)動(dòng)，投顧為輔”的特色財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式：
零售客戶挖潛，大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客群營(yíng)銷以及線上運(yùn)營(yíng)：依靠產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)的獲客模式依舊重要，作為發(fā)掘財(cái)富客戶的第一手段；培育財(cái)富管理客戶，打造貼合國(guó)內(nèi)客戶的對(duì)客投顧能力：優(yōu)化投顧服務(wù)流程，設(shè)計(jì)無(wú)縫銜接、簡(jiǎn)便高效的多渠道協(xié)同；科技手段彎道超車，業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)化、賦能支持工具化：通過(guò)科技全方位落地管理制度與流程，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。
?推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
隨著新興互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)、傳統(tǒng)券商等機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理領(lǐng)域不斷發(fā)力搶占市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
后疫情時(shí)代，國(guó)內(nèi)一眾領(lǐng)先財(cái)富管理機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相打造差異化產(chǎn)品和服務(wù)能力，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型并主動(dòng)構(gòu)建多種線上渠道，以抓住財(cái)富管理市場(chǎng)高速增長(zhǎng)以及居民財(cái)富再配置帶來(lái)的重大發(fā)展機(jī)遇。鑒于不同機(jī)構(gòu)在客戶基礎(chǔ)、產(chǎn)品打造、投研與投資能力、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)上各有優(yōu)勢(shì)，領(lǐng)先銀行應(yīng)苦練內(nèi)功、強(qiáng)化自身能力建設(shè)，主動(dòng)構(gòu)建差異化業(yè)務(wù)模式與核心競(jìng)爭(zhēng)力。
此外，銀行在渠道合作、產(chǎn)品服務(wù)、資產(chǎn)提供、科技平臺(tái)建設(shè)方面，均可加強(qiáng)外部生態(tài)合作，通過(guò)構(gòu)建開(kāi)放式、平臺(tái)化大財(cái)富管理生態(tài)體系，加速自身各項(xiàng)能力建設(shè)與落地。
本文摘自麥肯錫《后疫情時(shí)代，財(cái)富管理重啟增長(zhǎng)》白皮書本文由海川慧富旗下海川HighTrust首發(fā)。提示：海川慧富和海川匯富并非同一主體。
嚴(yán)選海外成熟買方市場(chǎng)的觀點(diǎn)、理念和工具，并結(jié)合海川研究中心對(duì)于中國(guó)買方市場(chǎng)的觀察和理解，支持中國(guó)買方市場(chǎng)不斷蛻變。——中國(guó)家族辦公室手冊(cè)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)經(jīng)歷了10年的黃金增長(zhǎng)期。截至2022年底，中國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)已接近人民幣250萬(wàn)億，成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，預(yù)計(jì)到2032年全國(guó)整體個(gè)人金融資產(chǎn)將達(dá)到571萬(wàn)億。
海川慧富繼續(xù)帶來(lái)精品報(bào)告解讀系列，本期是麥肯錫金融業(yè)白皮書《后疫情時(shí)代 財(cái)富管理重啟增長(zhǎng)》。面對(duì)財(cái)富管理持續(xù)平穩(wěn)增長(zhǎng)這一歷史性發(fā)展機(jī)遇，中國(guó)領(lǐng)先財(cái)富管理從業(yè)者們不僅要思考如何把握趨勢(shì)，更需要思考如何前瞻性地建立相應(yīng)能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。
?中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)六大增長(zhǎng)趨勢(shì)
邁入2023年，隨著疫情防控常態(tài)化，國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐步復(fù)蘇、重回正軌。展望未來(lái)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)將迎來(lái)六大增長(zhǎng)趨勢(shì)
趨勢(shì)一：財(cái)富管理市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)，富裕及以上客群成為核心驅(qū)動(dòng)力
過(guò)去10年中國(guó)富裕及以上家庭個(gè)人金融資產(chǎn)占比持續(xù)提升，從2013年的36%提升至2022年的47%。預(yù)計(jì)到2032年，富裕及以上客群個(gè)人非存金融資產(chǎn)占比將超過(guò)55%。同時(shí)，受年齡、財(cái)富來(lái)源、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等不同因素影響，此類客群在財(cái)富管理上存在明顯差異化需求，在諸如風(fēng)險(xiǎn)較高的權(quán)益類產(chǎn)品、跨境投資機(jī)會(huì)、投顧服務(wù)以及整體財(cái)富規(guī)劃等方面都有個(gè)性化偏好。如何為這類價(jià)值主張鮮明的富裕及以上客群提供量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)方案，成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)首要考慮的問(wèn)題。
趨勢(shì)二：個(gè)人投資者財(cái)富管理成熟度較低，財(cái)富結(jié)構(gòu)逐步向多元化轉(zhuǎn)型
過(guò)去10年，中國(guó)個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)配置逐步向多元化轉(zhuǎn)型，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比穩(wěn)步下降，居民非存金融資產(chǎn)配置占比從2013年的37%，快速提升至2021年的50%；但是在2022年回落至46%，現(xiàn)金和存款占比仍然較高，超過(guò)50%；相比之下，成熟市場(chǎng)的存款占比僅為15%，基金及股票是其個(gè)人金融資產(chǎn)的主要配置品種。未來(lái)10年，國(guó)內(nèi)個(gè)人客戶的理財(cái)觀念和能力將逐漸成熟。
趨勢(shì)三：投資結(jié)構(gòu)調(diào)整，權(quán)益等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占比提升，復(fù)雜產(chǎn)品需求旺盛
國(guó)內(nèi)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好正逐步提升，個(gè)人基金與股票持有規(guī)模高速增長(zhǎng)，2017-2022年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)16%，在所有投資品類中增速居前。具體來(lái)看，隨著投資產(chǎn)品不斷豐富，公募投資策略日益多元化，基金權(quán)益的配置比例也得以持續(xù)優(yōu)化。其中，貨幣基金持有占比從2017年的68%降至2021年的42%，主動(dòng)權(quán)益基金仍為最重要的非貨基金配置，占整體資產(chǎn)配置比例超過(guò)30%。雖然2022年全球市場(chǎng)受到多重不確定性因素影響，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好略有下行，但借鑒海外經(jīng)驗(yàn)，權(quán)益類產(chǎn)品占比將會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。
趨勢(shì)四：基金理財(cái)投資人數(shù)及持有量高速增長(zhǎng)，資產(chǎn)配置需求逐步顯現(xiàn)
隨著金融產(chǎn)品的逐漸普及，公募基金和各類理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量快速上升，越來(lái)越多大眾投資者進(jìn)入財(cái)富管理市場(chǎng)。截至2021年，國(guó)內(nèi)公募基金個(gè)人投資者數(shù)量約7.2億，較2012年增加17倍，年增速達(dá)38%。
理財(cái)新規(guī)實(shí)施后，銀行理財(cái)產(chǎn)品起售金額大幅下降，取消5萬(wàn)元投資門檻，個(gè)人投資者數(shù)量因而大幅增加，由2019年不足2500萬(wàn)躍升至2022年近1億人，年增速高達(dá)63%。2022年進(jìn)入“全面凈值化”新階段后，資本市場(chǎng)尤其是債市持續(xù)調(diào)整，引發(fā)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品“破 凈潮”。與此同時(shí)，個(gè)人投資者數(shù)量仍保持近20%的逆勢(shì)增長(zhǎng)，顯示零售客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)普遍具有較高信心，財(cái)富管理需求持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯
趨勢(shì)五：銀行仍是重要的財(cái)富管理服務(wù)提供方，需要大力提升服務(wù)年輕客群的能力
從整體金融資產(chǎn)保有渠道來(lái)看，銀行仍是財(cái)富管理主戰(zhàn)場(chǎng)。據(jù)測(cè)算，目前約40%的零售非存金融投資產(chǎn)品仍通過(guò)銀行渠道銷售。雖然銀行未來(lái)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額或?qū)⑹艿綐I(yè)務(wù)模式更加靈活的第三方機(jī)構(gòu)，以及其他開(kāi)始發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（如證券公司）擠壓，但銀行在個(gè)人財(cái)富管理領(lǐng)域的重要地位仍難以撼動(dòng)。
隨著主打年輕客群的新媒體渠道的快速崛起，越來(lái)越多年輕投資者進(jìn)入財(cái)富管理市場(chǎng)，2020年新增互聯(lián)網(wǎng)基民中超過(guò)5成投資者為90后。相比之下，銀行當(dāng)前財(cái)富管理業(yè)務(wù)中，對(duì)年輕客群的需求挖掘以及差異化覆蓋仍有欠缺。
趨勢(shì)六：跨境財(cái)富管理潛力巨大，海外資產(chǎn)配置需求持續(xù)增長(zhǎng)
一方面，國(guó)內(nèi)居民全球化投資意愿較高，且以富裕和高凈值以上人群為主。其中，中國(guó)香港地區(qū)仍是中國(guó)內(nèi)地投資者首選的主要離岸中心，而新加坡等新興離岸市場(chǎng)的吸引力則與日俱增。從海外資產(chǎn)配置比例來(lái)看，中國(guó)家庭的海外資產(chǎn)配置比例較發(fā)達(dá)市場(chǎng)仍處于較低水平，僅占個(gè)人金融資產(chǎn)總額的5%。未來(lái)，境外可投資資產(chǎn)有望持續(xù)攀升，據(jù)測(cè)算到2032年底，國(guó)內(nèi)居民個(gè)人離岸資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)29萬(wàn)億元。
作為在岸境外投資的重要通道，QDII額度從2013年的3000億提升至2022年的6000億元，額度使用率提升至50%。一些領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)正大力打造離岸中心、提升跨境客戶服務(wù)能力。
?海內(nèi)外領(lǐng)先財(cái)富管理機(jī)構(gòu)跨越式發(fā)展成功要素
相較于海外成熟市場(chǎng)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)存在個(gè)人投資者理財(cái)觀念不成熟、對(duì)專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)付費(fèi)意愿低的現(xiàn)狀，以買方投顧為核心的財(cái)富管理模式滲透率較低，以“信義原則”為核心的買方投顧監(jiān)管體系尚處于逐步完善階段。因此，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)在尋求財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，應(yīng)在海外領(lǐng)先實(shí)踐基礎(chǔ)上、有針對(duì)性地結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展特點(diǎn)加以調(diào)整。
海外成熟市場(chǎng)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)歷經(jīng)30多年的演變和發(fā)展，最終形成以專業(yè)投顧（線上和線下）為核心的顧問(wèn)式財(cái)富管理模式，不同于單純聚焦產(chǎn)品銷售模式。這些領(lǐng)先機(jī)構(gòu)的成功要素包括：
精細(xì)化客戶分層，多渠道獲取財(cái)富管理目標(biāo)客戶：聚焦能接受“投顧服務(wù)”的目標(biāo)客戶，通過(guò)內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)持續(xù)獲客；憑借差異化產(chǎn)品與專業(yè)服務(wù)，有效提升客戶黏性與盈利水平：從客戶需求出發(fā)設(shè)計(jì)差異化投顧服務(wù)方案，引導(dǎo)客戶持續(xù)升級(jí)服務(wù)的同時(shí)為專業(yè)付費(fèi)；動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶定位和業(yè)務(wù)策略重心：聚焦細(xì)分客群與客群的深度經(jīng)營(yíng)，剝離協(xié)同性較低的相關(guān)業(yè)務(wù)單元。
隨著國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)成熟度逐漸提升，中國(guó)領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也探索出一條“營(yíng)銷驅(qū)動(dòng)，投顧為輔”的特色財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式：
零售客戶挖潛，大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客群營(yíng)銷以及線上運(yùn)營(yíng)：依靠產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)的獲客模式依舊重要，作為發(fā)掘財(cái)富客戶的第一手段；培育財(cái)富管理客戶，打造貼合國(guó)內(nèi)客戶的對(duì)客投顧能力：優(yōu)化投顧服務(wù)流程，設(shè)計(jì)無(wú)縫銜接、簡(jiǎn)便高效的多渠道協(xié)同；科技手段彎道超車，業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)化、賦能支持工具化：通過(guò)科技全方位落地管理制度與流程，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。
?推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
隨著新興互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)、傳統(tǒng)券商等機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理領(lǐng)域不斷發(fā)力搶占市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
后疫情時(shí)代，國(guó)內(nèi)一眾領(lǐng)先財(cái)富管理機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相打造差異化產(chǎn)品和服務(wù)能力，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型并主動(dòng)構(gòu)建多種線上渠道，以抓住財(cái)富管理市場(chǎng)高速增長(zhǎng)以及居民財(cái)富再配置帶來(lái)的重大發(fā)展機(jī)遇。鑒于不同機(jī)構(gòu)在客戶基礎(chǔ)、產(chǎn)品打造、投研與投資能力、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)上各有優(yōu)勢(shì)，領(lǐng)先銀行應(yīng)苦練內(nèi)功、強(qiáng)化自身能力建設(shè)，主動(dòng)構(gòu)建差異化業(yè)務(wù)模式與核心競(jìng)爭(zhēng)力。
此外，銀行在渠道合作、產(chǎn)品服務(wù)、資產(chǎn)提供、科技平臺(tái)建設(shè)方面，均可加強(qiáng)外部生態(tài)合作，通過(guò)構(gòu)建開(kāi)放式、平臺(tái)化大財(cái)富管理生態(tài)體系，加速自身各項(xiàng)能力建設(shè)與落地。
本文摘自麥肯錫《后疫情時(shí)代，財(cái)富管理重啟增長(zhǎng)》白皮書本文由海川慧富旗下海川HighTrust首發(fā)。提示：海川慧富和海川匯富并非同一主體。
