隨著我國經濟快速增長以及社會財富不斷積累，國內高凈值人群持續(xù)擴容，私人銀行業(yè)務逐漸成為商業(yè)銀行的“必爭之地”。多家A股上市銀行在年報中披露了私行業(yè)務的最新表現：截至2022年末，招商銀行私人銀行管理客戶總資產余額達3.79萬億元，較上年末增長11.74％；工商銀行私人銀行管理資產2.63萬億元，增長13.0％；光大銀行管理私人銀行客戶資產5681.85億元，比上年末增長13.38％。

可觀的規(guī)模增速展現了私人銀行業(yè)務的發(fā)展?jié)摿?。中信建投研報指出，私人銀行具有輕資本和高盈利特性，私人銀行主要面向客戶提供財富管理、咨詢等無風險表外業(yè)務。與傳統(tǒng)表內業(yè)務相比，用更小的資本消耗和風險承擔，賺取更多的收益，具有超高性價比。

考慮到私行業(yè)務廣闊的增長空間以及其具備的高盈利、輕資本、抗周期性等優(yōu)勢，各銀行重視滿足高凈值人群的需求，希望通過做強私人銀行業(yè)務，實現自身的可持續(xù)經營。

過去幾年來，國內私行業(yè)務的專業(yè)化水平逐步提升，多家頭部銀行以財富傳承、“個人-家庭-企業(yè)-社會”鏈式金融服務、全生命周期的財富規(guī)劃等為落腳點，著力滿足高凈值客戶的實際需求。

隨著“財富向善”理念的深入人心，參與公益慈善開始成為高凈值人群的又一個迫切需求。根據招商銀行日前發(fā)布的《2023中國高凈值人士慈善調研報告》（以下簡稱《報告》），高凈值人士積極投身公益事業(yè)，行善意愿強烈，八成以上受訪高凈值人士曾參與過捐款捐物或志愿者服務等慈善活動；四成以上受訪對象表示，未來十年會增加慈善投入，其中1.3％參與過慈善的受訪對象愿意將一半以上個人財富投入慈善事業(yè)。

然而，對慈善的認知不足，仍是制約慈善參與度的重要因素?！秷蟾妗凤@示，有不少尚未參加公益慈善活動的受訪對象表示“沒有信賴的渠道”“不了解政策”，且有半數以上高凈值人士對慈善信托感到陌生。

私行業(yè)務要與高凈值人群“同頻共振”，如此才能敏銳捕捉最新的利潤增長點。在這種邏輯下，家族慈善或將成為私行業(yè)務發(fā)力的又一突破口。滿足不同資產規(guī)模、不同慈善認知階段、不同慈善參與程度高凈值人士的多樣化需求，提供有針對性的公益慈善咨詢與落地專業(yè)支持服務，將是私人銀行等機構體現專業(yè)價值的重要途徑。

根據《報告》，“慈善相關的稅務咨詢”和“慈善架構設計”是被選擇最多的需求。因此，私行業(yè)務應從財富規(guī)劃的角度切入，為高凈值人士家族精神和財富傳承提供公益慈善整套解決方案，包括專業(yè)化的慈善戰(zhàn)略規(guī)劃、慈善目標與家族價值觀的整合、家族慈善可持續(xù)發(fā)展與財務目標的一致性規(guī)劃、慈善架構設計、慈善相關財稅咨詢以及慈善相關事務性工作處理等。幫助高凈值人士深度參與慈善事業(yè)，贏得高凈值人群的青睞，將有助于私行業(yè)務提質擴面，更好地助力商業(yè)銀行輕資本、抗周期經營。

本文源自中國銀行保險報