國元證券股份有限公司是由原安徽省國際信托投資公司和原安徽省信托投資公司作為主發(fā)起人，于2001年10月成立。2007年10月30日以股權(quán)分置改革為契機(jī)，公司借殼“北京化二”成功在深圳證券交易所上市。目前公司擁有142家證券營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，遍布在全國四個(gè)直轄市，東部沿海所有發(fā)達(dá)省份及重點(diǎn)城市，中部所有省份的省會(huì)城市，西安、成都、貴陽、烏魯木齊等部分西部省份的省會(huì)城市以及安徽省各地。

一、案例簡(jiǎn)述

近年來，金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變動(dòng)頻繁，金融業(yè)牌照驅(qū)動(dòng)的制度紅利開始消退，金融機(jī)構(gòu)亟需擺脫單一的通道經(jīng)營(yíng)路徑。國元證券股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國元證券”）身處金融領(lǐng)域的證券行業(yè)，深刻認(rèn)識(shí)到改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的緊迫性和重要性，謀求實(shí)現(xiàn)從通道中介向?qū)I(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，逐步探索財(cái)富管理業(yè)務(wù)在證券行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，以應(yīng)對(duì)國元證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)排名下滑，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)發(fā)展滯后等問題。

國元證券通過全面調(diào)研業(yè)務(wù)需求和數(shù)字化建設(shè)現(xiàn)狀，對(duì)標(biāo)同業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字化探索與實(shí)踐，提出了國元證券財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃藍(lán)圖，自上而下推動(dòng)規(guī)劃逐步落實(shí)。通過線下和線上相結(jié)合的方式為個(gè)人客戶提供證券經(jīng)紀(jì)、金融產(chǎn)品、投資顧問等服務(wù)；以客戶為中心，完善產(chǎn)品、投顧、渠道、科技等關(guān)鍵能力短板，優(yōu)化客戶經(jīng)營(yíng)服務(wù)；在廣義渠道前端應(yīng)用方面成效顯著，獲客效率持續(xù)提升、客戶體驗(yàn)不斷提高；同時(shí)，持續(xù)增加對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能的投入，提高了國元證券金融科技的創(chuàng)新能力和應(yīng)用水平。

二、轉(zhuǎn)型工作情況

（1）戰(zhàn)略規(guī)劃

國元證券制定了“2+4+4”的戰(zhàn)略模式，即堅(jiān)持客戶、資本兩大核心導(dǎo)向；實(shí)施行業(yè)聚焦、區(qū)域聚焦、集團(tuán)化、并購和引戰(zhàn)四大競(jìng)爭(zhēng)策略；聚焦市場(chǎng)化、平臺(tái)化、專業(yè)化、數(shù)字化四大發(fā)展方向。

國元證券成立了IT治理委員會(huì)自上而下地建立信息科技治理框架體系，覆蓋信息科技領(lǐng)導(dǎo)層、管理層以及人員激勵(lì)層，打造更加具備競(jìng)爭(zhēng)力的科技人才隊(duì)伍體系，為業(yè)務(wù)提供更專業(yè)化的人才支撐；謀劃建立數(shù)據(jù)治理委員會(huì)，作為數(shù)據(jù)資源共享管理工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，加速推動(dòng)宏觀、中觀、微觀各層面數(shù)據(jù)的統(tǒng)一及協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)公司級(jí)數(shù)據(jù)的高效整合與共享；創(chuàng)建以公司董事長(zhǎng)為核心領(lǐng)導(dǎo)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作小組，以組織中臺(tái)的形態(tài)，推動(dòng)國元證券財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型；將信息技術(shù)總部分拆為信息技術(shù)部和金融科技部?jī)蓚€(gè)一級(jí)部門，建立起科技條線的雙輪驅(qū)動(dòng)組織架構(gòu)，完善公司穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)和敏態(tài)業(yè)務(wù)的技術(shù)支撐體系的建設(shè)。

國元證券財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型短期聚焦于規(guī)劃的切實(shí)執(zhí)行，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)條線的規(guī)劃方針有序?qū)嵤?；長(zhǎng)期聚焦于建設(shè)目標(biāo)的完成，從渠道生態(tài)、運(yùn)營(yíng)協(xié)同、業(yè)務(wù)支撐、數(shù)據(jù)協(xié)同、技術(shù)支撐等多個(gè)方面推進(jìn)國元證券財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，最終實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化、生態(tài)化的“三化”治理體系，建成用戶生態(tài)中心、協(xié)同運(yùn)營(yíng)中心、業(yè)務(wù)支撐中心、共享服務(wù)中心、數(shù)據(jù)智能中心以及技術(shù)支撐中心。

（2）業(yè)務(wù)模式

國元證券全面推進(jìn)“三位一體”的平臺(tái)建設(shè)，主要包括推動(dòng)國元點(diǎn)金APP持續(xù)迭代，不斷優(yōu)化功能提升客戶體驗(yàn)；優(yōu)化微平臺(tái)功能，加強(qiáng)原創(chuàng)、持續(xù)豐富資訊內(nèi)容；官網(wǎng)跟進(jìn)新業(yè)務(wù)，發(fā)揮綜合門戶網(wǎng)站作用，為國元證券一百多萬用戶提供全方位的金融服務(wù)。同時(shí)，開展線上渠道引流，推進(jìn)線上零售業(yè)務(wù)，加大線上渠道及營(yíng)銷著力點(diǎn)，提升有效戶轉(zhuǎn)化，提高客戶和資產(chǎn)質(zhì)量；豐富活動(dòng)運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)客戶活躍度；強(qiáng)化線上平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)指標(biāo)提升。計(jì)劃到2025年，線上渠道引流開戶數(shù)量達(dá)到9萬戶；交易客戶的APP注冊(cè)覆蓋率達(dá)到95%以上；國元點(diǎn)金APP月度活躍達(dá)到100萬戶。

（3）技術(shù)架構(gòu)

國元證券財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)IT領(lǐng)域進(jìn)行了深刻而全面的梳理，制定了面向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的IT體系重構(gòu)方案。主要包括IT架構(gòu)重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)力升級(jí)、解決方案升級(jí)、基礎(chǔ)架構(gòu)升級(jí)；IT基礎(chǔ)平臺(tái)重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)平臺(tái)升級(jí)和技術(shù)管理的數(shù)字化；IT技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)重構(gòu)，進(jìn)行數(shù)字化業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)字化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)。

國元證券聚焦共享、協(xié)作、積累、創(chuàng)新四個(gè)方面，結(jié)合監(jiān)管、業(yè)務(wù)、科技三個(gè)手段，主要圍繞統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)以及人工智能等金融科技前沿領(lǐng)域進(jìn)行持續(xù)投入和建設(shè)。在統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)方面，打造以容器化業(yè)務(wù)組件為核心的研發(fā)效能平臺(tái)，進(jìn)行開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)維一體化的DevOps體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)基于Kubernetes的云原生技術(shù)應(yīng)用嘗試，提高研發(fā)運(yùn)維團(tuán)隊(duì)的工作效率；在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，已經(jīng)建成領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、數(shù)據(jù)報(bào)表等數(shù)據(jù)應(yīng)用，助力公司業(yè)務(wù)部門的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；在人工智能領(lǐng)域，公司進(jìn)行了初步探索和布局，通過建設(shè)人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，快速提高國元證券人工智能團(tuán)隊(duì)的AI建模能力，實(shí)現(xiàn)人工智能服務(wù)的內(nèi)部輸出。

國元證券IT領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，信息技術(shù)部主要負(fù)責(zé)IT基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和保障，保證金融科技發(fā)展的資源安全、應(yīng)用安全和信息安全等；金融科技部主要負(fù)責(zé)金融領(lǐng)域前沿技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)公司金融科技的創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)，國元證券于2021年底成立了公司級(jí)的金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，并與國內(nèi)著名高校中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)以及多家行業(yè)內(nèi)知名企業(yè)建立聯(lián)盟關(guān)系，多項(xiàng)金融科技合作創(chuàng)新課題已經(jīng)提上日程。

三、轉(zhuǎn)型成效

（1）企業(yè)價(jià)值

國元證券提出財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃以來，切實(shí)執(zhí)行規(guī)劃路線，積極進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型具體項(xiàng)目的實(shí)施和建設(shè)。數(shù)據(jù)中臺(tái)能力建設(shè)方面，數(shù)據(jù)倉庫一期建設(shè)圓滿完成，二期建設(shè)已經(jīng)逐步開展，確保將來公司級(jí)跨業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)的統(tǒng)一、高效、準(zhǔn)確調(diào)用。今年九月，國元證券順利通過軟件研發(fā)成熟度能力CMMI（V2.0）5級(jí)認(rèn)證，標(biāo)志著公司在軟件研發(fā)能力及項(xiàng)目管理水平等方面得到國際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)可，是公司研發(fā)管理體系規(guī)范化過程中的一個(gè)重要里程碑，也是公司財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型在IT領(lǐng)域的豐碩成果。

今年十月，國元點(diǎn)金APP7.0重磅發(fā)布，為用戶提供更加快速、精準(zhǔn)、全面、高效的金融服務(wù)場(chǎng)景。自國元點(diǎn)金APP7.0發(fā)布以來，用戶注冊(cè)量不斷增長(zhǎng)，用戶體驗(yàn)不斷提升，成功入選2021年度證券行業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量評(píng)選獲獎(jiǎng)榜單，獲得最佳應(yīng)用體驗(yàn)獎(jiǎng)，間接肯定了公司在財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得的成績(jī)。

（2）社會(huì)價(jià)值

國元證券在財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中收獲的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，是證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中的寶貴財(cái)富，為行業(yè)內(nèi)其他謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的券商們提供了參考樣本。國元證券財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程，也是公司強(qiáng)化內(nèi)生動(dòng)力，自上而下增強(qiáng)公司自我規(guī)范、自我提高、自我完善意識(shí)的體現(xiàn)，最終形成公司規(guī)范治理的長(zhǎng)效機(jī)制；國元證券在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中加大先進(jìn)典型的宣傳，增進(jìn)認(rèn)知認(rèn)同、凝聚全員共識(shí)，營(yíng)造提升公司治理水平的良好氛圍，對(duì)行業(yè)內(nèi)其他券商具有積極的借鑒意義。

國元證券在財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中收獲的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，是證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中的寶貴財(cái)富，為行業(yè)內(nèi)其他謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的券商們提供了參考樣本。國元證券財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程，也是公司強(qiáng)化內(nèi)生動(dòng)力，自上而下增強(qiáng)公司自我規(guī)范、自我提高、自我完善意識(shí)的體現(xiàn)，最終形成公司規(guī)范治理的長(zhǎng)效機(jī)制；國元證券在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中加大先進(jìn)典型的宣傳，增進(jìn)認(rèn)知認(rèn)同、凝聚全員共識(shí)，營(yíng)造提升公司治理水平的良好氛圍，對(duì)行業(yè)內(nèi)其他券商具有積極的借鑒意義。

四、面臨的痛點(diǎn)難點(diǎn)及建議

痛點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)用戶增長(zhǎng)速度放緩，增量紅利逐漸消失；券商在金融科技發(fā)展方面進(jìn)度不一，總體上用戶體驗(yàn)有待提升，產(chǎn)品智能化、個(gè)性化服務(wù)仍顯不足。

難點(diǎn)：需要全行業(yè)從戰(zhàn)略高度加深對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要性認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步從公司架構(gòu)、組織文化、人才技能等方面提供保障；數(shù)字化場(chǎng)景的實(shí)現(xiàn)需要既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的人才，真正從解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)出發(fā)，找出技術(shù)合適的落腳點(diǎn)，而不是將數(shù)據(jù)簡(jiǎn)單的信息化，業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的線上化；在數(shù)字化經(jīng)濟(jì)中，數(shù)據(jù)是關(guān)鍵的生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)的完整性、有效性、及時(shí)性、一致性及可用性是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難點(diǎn)。

堵點(diǎn)：與銀行業(yè)等其他金融機(jī)構(gòu)相比，證券業(yè)在金融科技人力資源和費(fèi)用等方面投入明顯不足，持續(xù)投入能力有待考驗(yàn)；證券行業(yè)對(duì)數(shù)字化的綜合運(yùn)用水平仍然處于初級(jí)階段，深度和廣度有待提升。

建議：公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型既不能單純的依靠頂層決心，也不能簡(jiǎn)單指望基層力量，必須自上而下，由頂層推動(dòng)變革；將科技團(tuán)隊(duì)前置到業(yè)務(wù)部門，設(shè)立業(yè)務(wù)部門IT專家崗，有效減少溝通成本，提升開發(fā)效率和實(shí)施水平。數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該融入公司發(fā)展戰(zhàn)略，不僅要重視投入，還應(yīng)與組織架構(gòu)、組織文化的轉(zhuǎn)型形成合力，保障公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案的順利實(shí)施。

來源 | 中國上市公司協(xié)會(huì)

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